Как банки заманивают клиентов: подарки, обещания, призы
Чтобы удержать клиентов, а ещё притянуть максимальное цифра новых, банки идут на всевозможные ухищрения, одаривая вкладчиков. Привлечение новых клиентов и удержание старых является главный задачей и главной головной болью каждого банка. Удержание старого клиента намного дешевле, чем розыск и привлечение нового. Однако если непрерывно не пополнять клиентскую базу, позволительно многое потерять. Поэтому банки придумывают все новые и новые способы, как заманить в свои сети побольше новых вкладчиков. Деньги за друга, или выдумка бьет ключом Например, многие банки в условиях жесткой конкуренции взяли на вооружение элементы "сетевого маркетинга", которые просто свойственны компаниям FMCG-сегмента (товары повседневного спроса) либо продавцам мобильников.
Трудности перевода: как не потерять деньги, когда кладёшь их на карточку
Если к вам на счет пришла сумма в 600 тысяч рублей и больше - не спешите радоваться. Скорее всего, вами заинтересуются правоохранительные органы. Ведь по закону за источник этакий суммы следует отчитаться перед государством. Но если вам утаивать нечего, то и робеть не стоит. Однако, страна - не один наблюдатель за движением ваших денег. О том, кто и как может положить финансы на вашу карту, рассказала AIF.RU директор департамента платежных карт "Промсвязьбанка" Елена Дворовых : Больше всего вариантов для пополнения карточного счёта, конечно, у его владельца. Он может: - вписать гроши сквозь кассу банка, оформившего карту; - перевести со счёта на счёт в этом банке, заполнив заявление в его отделении;
Сколько стоит вскрыть родное занятие
Открыть собственное дело - греза многих. Какой минимальный доход понадобится начинающей компании? Ответ на тот самый вопросительный мотив зависит от деятельности, которой она будет заниматься. Затраты на открытие дела - наиболее значимый момент, о котором стоит задуматься. Перед тем, как обратиться в банк за кредитом стоит прикинуть, за что нужно будет заплатить: - регистрация фирмы (плюс услуги тем, кто это сделает за вас, если сами не будете этим заниматься); - аренда помещения; - покупка оборудования (где необходимо); - покупка сырья (где необходимо); - затраты на работу персонала; - организация производства или работы офиса, реклама, маркетинг и т.
Причины отказа
Отправляясь в банк за кредитом немаловажно загодя знать, на что стоит направить внимание, чтобы не принять отказ. Так что же отпугивает банки от потенциальных заемщиков? А сколь нам стукнуло? Стремление банков кредитовать давнехонько имеющийся и стабильно развивающий коммерциал понятно. Ежедневно в России создается возле 2 тысяч фирм, подавляющее большинство из которых носит романтическое наименование фирм-однодневок. Данные компании создаются совсем не для пробуждения "спящего великана" российской экономики - малого коммерциала - а для того, чтобы осуществлять различные мошеннические операции по отмыванию денежных средств, полученных незаконным путем, ухода от налогообложения, "серого импорта", выплаты заработной платы "в конвертах" и т.
Главные тенденции развития рынка кредитования МСБ
Самая актуальная информация о кредитовании малого бизнеса. На какие банки стоит обратить свое внимание тем предпринимателям, которые находятся в поиске кредитных ресурсов для развития бизнеса. Из десяти малых предприятий, обращающихся в банк за кредитом, деньги получает лишь одно. Банки боятся финансировать владельцев мелких магазинов и кустарных производств - риски их бизнеса слишком велики, а деятельность непрозрачна. В отличие от бурно развивающегося рынка потребительского кредитования и уже устоявшейся практики кредитования среднего и крупного бизнеса, малые предприятия пока не входят в сферу интересов кредитных организаций. Банкиры заявляют об огромном интересе к работе с клиентами из сферы малого бизнеса, но на деле финансирование получают очень немногие.
Рейтинг самых активных банков
Многие российские банки развивают розничное кредитование, которое, по оценке экспертов, явялется наиболее доходным и неосвоенным направлением бизнеса. Однако около половины совокупных активов приходится на ссуды юрлицам. Работающие активы (РА) банков-участников рейтинга журнала "Финанс" выросли за десять месяцев текущего года на 31%, или 2, 5 трлн. руб. (до 10, 5 трлн.). При этом количество участников рейтинга (в него входят кредитные организации с активами более 100 млн. долл.) за это время выросло с 238 до 278. Вместе с тем на первую сотню банков приходится более 91% общих РА. С момента публикации предыдущего рейтинга банков в десятке лидеров произошли существенные изменения: в нее вошли две новые кредитные организации - Россельхозбанк и "Русский стандарт" (РС), заняв соответственно 8-е и 10-е места.
Как снизить цена кредитов для предпринимателей
Банкиры ссылаются на высокую стоимость собственных ресурсов Многие представители малого коммерциала вынуждены забирать потребительские кредиты по высоким ставкам, в силу того что что, по их мнению, осуществить условия специальных банковских программ по кредитованию малых предприятий им не под силу. Но банкиры, наоборот, утверждают, что требования к заемщикам всю дорогу смягчаются. Сегодня кредит до 20 тыс. долл. предприниматель может принять за 1-2 дня. Если суммы значительнее, ход может растянуться до 2 недель. Ранее банк мог подвергать рассмотрению заявку на кредит больше месяца. Нынешняя оперативность связана с тем, что банки оптимизировали процессы кредитования.
Ипотечные брокеры идут к малому коммерциалу
В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это единственный из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это особый поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого коммерциала состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя ещё организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга. И выкуп помещения или объекта на торгах Фонда имущества СПб для потенциального покупателя", - говорит Петр Саврасов, генеральный босс ООО "Внешстройпроект-ИПС".
Гранит науки взаймы
Как и во всем цивилизованном мире, в России ныне стало возможным существовать и обучаться в кредит. Правда, порой это превращается в достаточно дорогое удовольствие. Банки хотят, абитуриенты могут. Получить дорогостоящее образование в кредит реально. Для этого, как правило, всего только нужно быть совершеннолетним гражданином России, иметь в распоряжении высокооплачиваемую работу либо удерживать "в тылу" двух поручителей или недвижимость под залог. Но это, конечно, самые общие условия. Все программы имеют свои особенности. В Сбербанке начинают кредитовать от 15 тысяч рублей и могут достичь до 750 тысяч, все это под 12% годовых и на срок до 11 лет. Банк "Союз" словно бы бы занимаемую сумму не ограничивает, но заполучить ее разрешено только для первого высшего или магистратуры, цена которой в иных учебных заведениях приближается к 30 тысячам долларов.
От чего банк обязан застраховать клиента
Иногда как дополнительную услугу к карте банк предлагает клиенту застраховать свою бытие и здоровье. Какими бы ни были монеты - наличными или "пластиковыми" - с ними неизменно связано море рисков. Поэтому страховые компании предлагают услуги по страхованию пластиковых карточек. Подробнее об этом виде услуг AIF.RU рассказал заместитель директора департамента платёжных карт "Промсвязьбанка" Владимир Старков : - Потеря карты, применение её мошенниками, снятие денег посредством интеренет, изготовление поддельного дубликата - другой раз банки предлагают застраховать все возможные риски дополнительно при приобретении пластиковой карты. Клиент может и независимо сквозь страховую компанию застраховать свою карту - от порчи, размагничивания, мошенничества и т.
Московский Кредитный Банк запустил уникальную программу кредитования на автомобили Ford Fusion
В течение трех месяцев – с 26 июля по 26 октября 2008 года – в МОСКОВСКОМ КРЕДИТНОМ БАНКЕ действует уникальное предложение на приобретение автомобилей Ford Fusion в салонах "Автопассаж". Банк предоставляет ссуду на срок до 7 лет не только на полную цена автомобиля, но и на страховую премию "Автокаско" за первостепеннный год. Максимальная сумма займа составляет 700 тыс. рублей (эквивалент в долларах). Процентная ставка по кредиту в американской валюте составляет 12, 5% годовых, в рублях - 14% годовых. Срок рассмотрения заявки - 1 час. При открытии ссудного счета взимается единовременная комиссия в размере 7500 рублей/300 долл. США. Досрочное погашение может быть с первого дня без штрафов и комиссий.
Ненасытные машины
Если банкомат зажевал купюры, а банк не торопится возвращать вам деньги, юристы советуют жалиться в ЦБ и требовать от банка компенсации ущерба. Удобных банкоматов, в том числе с функцией приема наличных, становится все больше, держатели пластиковых карт с их помощью с охотой пополняют свои банковские счета, расплачиваются по кредитам. Но и случаи отказа умной техники, из-за которых страдают клиенты банков, учащаются. Июньский отпуск в Турции Светлане Ивановой, клиентке Ситибанка, пришлось проводить скромнее, чем она планировала. Накануне отъезда она решила пополнить карточный счет с помощью банкомата, а агрегатина зажевала 39 000 рублей. Банк вернул ей финансы только сквозь три недели.
Федеральный Закон О финансовой аренде Лизинге
29 октября 1998 года N 164-ФЗ, (Принят Государственной Думой 11 сентября 1998 года). Одобрен Советом Федерации 14 октября 1998 года. (в ред. Федеральных законов от 29.01.2002 N 10-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 24.12.2002 N 176-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ) Целями настоящего Федерального закона являются формирование форм инвестиций в средства производства на основе финансовой аренды (Лизинга) (далее - Лизинг), броня прав собственности, прав участников инвестиционного процесса, обеспечение эффективности инвестирования. (в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ) В настоящем Федеральном законе определены правовые и организационно-экономические особенности лизинга.
Федеральный Закон О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов с использованием платежных карт
N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ПРИМЕНЕНИИ КОНТРОЛЬНО-КАССОВОЙ ТЕХНИКИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ РАСЧЕТОВ И (ИЛИ) РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ Принят Государственной Думой 25 апреля 2003 года. Одобрен Советом Федерации 14 мая 2003 года. Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: - контрольно-кассовая техника, используемая при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт (далее - контрольно-кассовая техника), - контрольно-кассовые машины, оснащенные фискальной памятью, электронно-вычислительные машины, в том числе персональные, программно-технические комплексы;
Ипотечные брокеры идут к малому бизнесу
В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это один из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это своеобразный поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого бизнеса состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя также организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга. И выкуп помещения или объекта на торгах Фонда имущества СПб для потенциального покупателя", - говорит Петр Саврасов, генеральный директор ООО "Внешстройпроект-ИПС".
Инструменты финансирования оборотного капитала - зачем и кому они нужны?
Часто слышу от клиентов, что факторинг – весьма дорогой продукт. Первый вопрос: "Сколько это стоит?" И, узнав структуру факторинговой комиссии и ставки, клиенты сразу же переводят ее в годовые проценты и сравнивают с процентной ставкой за кредит. Результат очевиден - он не в пользу факторинга. Сравнивать факторинг и кредит достаточно сложно, поскольку эти услуги предназначены для удовлетворения разных потребностей клиентов. Прежде всего необходимо выяснить, что действительно нужно клиенту. Многие обращаются в банк за факторингом, не только не зная о нем ничего, но даже не осознавая до конца, что именно они хотят получить в итоге. Если вы сумеете понять потребности клиента, то сможете предложить ему продукт или набор продуктов, наиболее полно, качественно и оптимально по цене удовлетворяющих его потребностям.
МСБ: инвестиционные кредиты и кредиты на текущую занятие
Кредитование малого коммерциала – динамично развивающееся ориентация в кредитовании юридических лиц. В 2006 г. улучшения в сфере кредитования малых и средних предприятий принесло соединение господдержки, политики банков и центров микрофинансирования. Несмотря на позитивные тенденции, обеспечение физического доступа к кредитам до сих пор остается посреди наиболее важных проблем. Необходимо развивать инфраструктуру - упрощать процедуру открытия филиалов и развивать технологии дистанционного обслуживания, считают эксперты. Существует немного типов использования кредитных средств. Рассмотрим кредиты на текущую дело и инвестиционные кредиты. О коммерческой ипотеке и особых формах кредитов Вы можете прочесть в других специализированных разделах сайта.
Извольте платить, г-н Поручитель!
« Да я за него ручаюсь! » - бывало, воскликнет какой-нибудь гражданин и поставит свою подпись под банковским документом. Имя этому гражданину - Поручитель. Теперь он будет ответствовать перед банком наравне с товарищем, которому для кредита как раз не хватало такого дружеского жеста. Подобные порывы могут вмиг растаять, как только г-ну Поручителю позвонят из банка и поведают о необходимости раскошелиться. Такая история произошла со мной. Полтора года обратно Вячеслав стал моим поручителем по кредиту. Десять месяцев я исправно вносил платежи, опосля случился форс-мажор в семейном бюджете, и два срока "расплаты" я пропустил. Банк, как и полагается, осадил мои телефон и почтовый ящик.
Не час сдавать банки
Ухудшение ликвидности и удорожание заимствований осложнило бытие финансовому сектору РФ и привело к понижению оценок темпов роста. Тем не менее в отношении банковских акций преобладают позитивные рекомендации. Глеб Климентьев Когда шило ипотечных проблем США показалось из мешка американской макроэкономики, на мировых рынках запахло кризисом. То, что посыпались рисковые хедж-фонды, ещё полбеды. Но на грани банкротства оказался пятый по величине ипотечный банк Англии Northern Rock. А это уже куда серьезнее: перебравшись сквозь океан, задача продемонстрировала признаки системности. Инвесторы побежали из рисковых секторов, к которым по привычке причисляются и emerging markets.
Верните кредит, тот, что не хватали
Банк два года одолевает москвичку требованиями погасить непредоставленный заем. Банковская статистика свидетельствует: объем выданных кредитов растет. Внешне как бы все просто: взял деньги, потратил, а опосля вернул полегоньку с процентами. И многие набирают кредитов, не удосуживаясь подсчитать, смогут ли они расквитаться с долгами. Потом начинаются проблемы, и банк тут прав: хватал - верни. Но что делать, если мужчина не занимал, а банк требует воротить несуществующий заем с процентами? Банковские клерки названивают домой с предложением возвратить кредит "по-доброму", позже подключатся представители агентства по выбиванию долгов... С таковый ситуацией недавно столкнулась москвичка Елена Захарова.
Скоринг для скорости
Ужесточение конкуренции вынуждает банки принимать кредитные решения всё быстрее. Скоринговые системы позволяют им проворно и объективно оценивать заемщиков и отсеивать мошенников. Сколько этажей в вашем доме, приватизирована ли квартира, в которой вы прописаны?" - такое участливость финансового учреждения к мелочам может поразить человека, обратившегося за кредитной карточкой или ссудой на бытовую технику. На самом деле банки интересуются бытом и привычками соискателей кредитов не из любопытства. За любой отклик на вопросительный мотив клиент получает баллы, от суммы которых и зависит заключение о выдаче ссуды. Балльную оценку заемщику ставит компьютерная программа, в которую менеджер финучреждения вводит ответы на вопросы анкеты.
Правила приема имущества и выдачи кредита под залог
Перед тем, как двинуться в ломбард, ознокомтесь со следующими правилами. 1.1. Все операции ломбарда осуществляются с гражданами не моложе 18-ти лет по предъявлению: - паспорта гражданина РФ; - документа, его заменяющего; - удостоверения личности иностранного гражданина или лица без гражданства. 1.2. Договор залога (хранения) оформляется выдачей ломбардом залогового билета (сохранной квитанции). 1.3. Оценка принимаемого имущества осуществляется ломбардом по соглашению с клиентом, исходя из цен на вещи такого рода и качества. 1.4. Размер выдаваемого кредита, строй и сроки его выдачи и возврата, определяются ломбардом по соглашению с клиентом и указываются в залоговом билете (сохранной квитанции).
Диплом взаймы
Наш корреспондент попытался одолжить в банке денежки на учебу Оказалось, что произвести это сегодня не так просто. Особенно абитуриенту из глубинки: список кредитных учреждений, предоставляющих такого рода услуги, не превышает и десятка на всю страну. Первым банком, куда я обратилась, был Сбербанк. "Вам сколь лет?" - безотложно поинтересовались там. Как выяснилось, главное, чтобы потенциальному заемщику уже исполнилось 18 лет и он был гражданином России. Если же будущему студенту ещё нет 18, то он сможет брать кредит только сообща с созаемщиками (родителями, родственниками или другими заинтересованными в его судьбе лицами). Средняя сумма кредита - от 15 до 45 тысяч рублей.
Нестандартная кредитная ставка
В августе за заключение проблемы невозвратов по потребительским кредитам нежданно для банковского рынка взялась Генпрокуратура РФ. Правда, как это просто бывает, к решению задачи Генпрокуратура подошла неординарно. После ее проверки безусловный вождь по просроченным потребительским кредитам - банк "Русский стандарт" - не нетрудно отменил все дополнительные ежемесячные комиссии по кредитам, но и согласился на реструктуризацию задолженности клиентов. И это при том, что ни ЦБ, ни ФАС, ни более того Роспотребнадзор не смогли предъявить банку хоть сколько-нибудь аргументированных претензий. Как считают участники рынка, вмешательство Генпрокуратуры объясняется только одной причиной - надвигающимися выборами.
Эра милосердия
Растущий спрос на загородную ипотеку привел к тому, что за последние месяцы посреди банков возникло что-то словно бы соперничества за приобретение заемщиков, мечтающих о домике в деревне. Возросшая конкуренция повлекла за собой лояльное касательство к клиентам. Банки начинают анализировать заемщиков, желающих взять коттедж, более того с "серыми" доходами. Следуя за спросом Все больше столичных обитателей предаются мечтам о загородном стандарте жизни. При этом, понятно, граждане трудоспособного возраста не стремятся к тому, чтобы сделаться отшельниками, поселившись на веки вечные в деревенском доме, а хотят обзавестись загородное жилье как второе. Многие подумывают о доме в коттеджном поселке - это сулит максимум удобств и комфорта.
Летнее предложение от BNP Paribas!
В отрезок времени с 14 июля по 1 октября 2008 года в Банке BNP Paribas действует специальное летнее предложение для ипотечных и потребительских кредитов. Для потребительских кредитов на сумму больше 300 000 рублей охват комиссии составляет всего 4000 рублей! Для ипотечных кредитов габарит комиссии составляет всего 6000 рублей! Дополнительную информацию Вы можете заполучить в отделениях Банка или по телефону: 8-800-700-7-700.
Как устроен коллекторский коммерциал
По данным агентства "Русрейтинг", только за первое полугодие 2006 года объем просроченной задолженности по потребкредитам вырос на 35% и составил порядка 30 млрд. руб. Доля просрочки по отдельным банкам достигает 28%. Комиссия вместо цессии. На Западе большинство коллекторов работают с кредиторами по договору цессии - уступки прав требования, то есть просто выкупают долги. Это выгодно и банкам, и коллекторским агентствам. Банки избавляются от просроченной дебиторской задолженности, которая отрицательно влияет на банковскую отчетность. Однако при покупке долга коллектор приобретает и риск полного или частичного невозврата долга, оттого стоимость уступки прав требования существенно ниже номинала.
Коллекторы
Коллекторы (сотрудники коллекторских агентств) – это люди, которые занимаются сбором долгов. Отдельной профессией тот самый внешность деятельности стал крайне давно. Раньше таких людей называли откупщиками - они перекупали у властей право на сбор дани. В итоге государству возвращались его деньги, а с должниками все вопросы решали откупщики. Что касается современных банков, то в первую голову они сами собирали долги с недобросовестных заемщиков. Однако вскоре стало понятно, что эта занятие банкам нимало не выгодна. Приходится созидать внутренние службы, и тотчас грубо растёт штат сотрудников. Гораздо удобнее вкалывать посредством посредника. Можно, например, нанять частнопрактикующих юристов или обратиться к юридическим компаниям.
10 претензий к современной ипотеке
Покупка квартиры в кредит похожа на женитьбу по расчету. А значит, взвесить все за и супротив необходимо шибко тщательно, в частности, с юридической точки зрения. Основные проблемы, как всегда, кроются в деталях и пунктах договора. На какие детали и пункты всех подписываемых документов стоит направить участливость заемщику? Претензия первая. Несоответствие рекламируемых ставок реальным Заявленные в рекламных разворотах печатных изданий банками 10% годовых на поверку чаще всего оказываются 11% при "белой" зарплате, подтвержденной справкой 2-НДФЛ, и 12% при заработках, подтвержденных косвенными данными. Претензия вторая. Комиссия банка за выдачу кредита незаконна Расходы человека, решившего забрать ипотечный кредит, не ограничиваются процентами за пользование банковскими деньгами.
Ипотека в монгольских тугриках
Золотое правило заемщика – кредитоваться в падающей валюте. Оно и понятно: чем дешевле валюта кредита, тем меньше необходимо национальных денежных единиц (в которых получается зарплата) для его погашения. К тому же необходимо учесть, что ипотечный кредит выдается не на единственный год, а по крайней мере на 10 лет, и за это миг всякое может произойти. Но кто может предсказать, что произойдет с той или другой валютой сквозь столь времени? Ведь более того такие финансовые гуру как Джордж Сорос и Уоррен Баффет ошибались в своих прогнозах и "влетали" не на один миллиард долларов. Что тогда произносить о доморощенных предсказателях, вещающих, что бакс будет валиться или вырастать и оттого "берите в нашем банке кредит в гривне, и будет вам счастье".
Вас покупают со скидкой
Квартирный псевдосейл - скидки. В конце года застройщики традиционно устраивают рождественские распродажи. Однако покупателям не стоит спешить - существенно сэкономить при покупке жилья все одинаково не удастся. "Суперпредложение", "новогодние скидки", "последние квартиры в продаже", "рассрочка под 0%" - до того заманчивые рекламные заголовки вряд ли кого-то оставят равнодушным, в особенности если речь идет о продаже недвижимости. Обычно скидки составляют 1-2% от стоимости жилья, но строй девелоперов готовы предложить дисконт и в 5-10%. Так, группа "ПИК" дает 5-процентную скидку на все свои объекты в Москве и области. Например, "однушка" в ещё не построенном доме в Новокуркино будет стоить вместо 2, 685 млн рублей "всего" 2, 550 млн рублей.
Удачливый заемщик сооружает с прибылью
Покупатели квартир умудряются получать на перепродаже или рефинансировании кредитов. Эксперты говорят, что сделки по продаже квартиры, находящейся в залоге, в то время как единичны, так как ипотечное кредитование представлено на рынке сравнительно недавно. "Тем не менее, заработок на ипотеке совершенно осуществим, - рассуждает Дмитрий Захаров, генеральный шеф ООО "Кредитный и финансовый консультант-Недвижимость". - Практически все, кто купил недвижимость с ипотечной поддержкой в отрезок времени с 2004 по май 2006года, уже подсчитывают прибыли. Некоторые могут похвастаться приростом капитала в 200% годовых. Покупатель платит монеты в банк, погашая кредит, банк снимает ипотечное обременение с объекта, и регистрирующий орган принимает на регистрацию контракт купли-продажи.
Ипотека или аренда: что выгоднее?
Может ли вообще среднестатистическая семейство (папа, мамаша и ребёнок), живущая в столице, полагать на покупку собственного жилья, или для них в то время как доступнее, а может, более того выгоднее его аренда? С большим трудом нынче разрешено разыскать в Москве небольшую однокомнатную квартиру дешевле 150 тысяч долларов. В конце прошлого года ставки по ипотечным кредитам увеличились в среднем на 1%. Банки стали тщательнее отбирать "пригодных" для выдачи ипотечного кредита клиентов, требуя всё больше доказательств доходов. И как результат - заёмщики, которые раньше устраивали кредиторов, в настоящее время получают от них отказ. Цены на квартиры в Москве Свои стены Программы по ипотеке сперва показались манной небесной для тех, кто никак не мог скопить денег на "целую" квартиру.
Ипотека - гарантия безопасной покупки квартиры
Не бессмысленно говорят, что в равной мере значимо иметь в распоряжении « Своего» риэлтора, врача или адвоката. Как объехать возможные подводные камни, выбирая специалиста по купле-продаже жилья? Одно из главных условий: нарыть надежное агентство недвижимости. Помните, что габарит фирмы не полный показатель. Существуют порядочные и профессиональные, как маленькие, так и большие фирмы. И шансы повстречать надежного профессионала приблизительно равны как в крупном агентстве, так и в небольшой, недавно открывшейся фирме. Вы имеете право задать риэлтору любые вопросы, касающиеся договора на оказание услуг. Кроме того, добросовестный работник хорошего агентства не станет перечить супротив исправлений, внесенных в договор, которые дополнительно защитят интересы клиента-заказчика, не ущемив при этом интересы агентства.
Покупка авто: какой заем удобнее
Приятель Андрей прошлым летом надумал обзавестись автомобилем. - Я возьму кредит наличными и не буду связываться со специализированными займами! - совершенно заявил он. - Вот увидишь, я более того сэкономлю. Через неделю Андрей имел на руках необходимую сумму. Для получения кредита на неотложные нужды понадобились поручительство двух кредитоспособных товарищей, копии паспорта и водительских прав, справка о доходах с места работы. Заполучив все это, банк выдал кредит под 16% годовых. - Нецелевой кредит может стоить мало дороже специализированного. Но потребителю не понадобится соблюдения условий по обязательному страхованию автомобиля, появится вероятность распоряжаться автомобилем до полного погашения кредита, разрешается будет обзавестись авто без первоначального взноса, то есть в целом очевидна существенная воля распоряжения средствами, - объяснил нам логику выбора займа наличными заместитель директора Департамента розничного коммерциала Росбанка Дмитрий ВЕЧКАНОВ.
Банкиры раскрывают секреты
Сегодня рынок автокредитования на пороге очередного снижения ставок. Количество банков, предлагающих собственные программы, постоянно увеличивается. Для привлечения клиентов банки будут вынуждены снижать ставки и стоимость сопутствующих услуг. Но пока снижения ставок не произошло, банки оптимизируют другие условия выдачи кредитов. "Снижают требования к заемщикам, удлиняют сроки кредитов, совместно с автосалонами предлагают спецпрограммы, позволяющие приобрести автомобиль без первоначального взноса или получить беспроцентный кредит, - перечисляет начальник отдела розничных продуктов Международного промышленного банка (МПБ) Алексей Кравец. - Дополнительный стимул автокредитованию придает развитие системы trade-in.
Дешевые автокредиты откладываются
Беспроцентные автокредиты, несмотря на их привлекательность и востребованность, на российском рынке не прижились. Пока сохраняется дефицит автомобилей, предоставлять услугу, которая задумана как метод стимуляции спроса, дилерам нетрудно не выгодно. Работать по-настоящему программы беспроцентного кредитования или рассрочки оплаты новых автомобилей смогут только тогда, когда иностранные автопроизводители приведут в Россию свои банки. Основная мишень таких банков - стимулировать продажи авто, выдавая привлекательные кредиты. Эти банки не будут стараться получить на заемщиках и смогут разрешить себе действовать на грани рентабельности. Пока же автокредитами занимаются местные коммерческие банки и трудиться "на рентабельность" им нет смысла.
Идеальный автокредит заемщика.
И сколь тот самый идеал далек от того, что могут предложить им банкиры? Идеал зависит от точки зрения. Заемщикам представляется, что кредит банки будут предоставлять (именно предоставлять, а не озвучивать некое условно-предварительное решение, которое ещё могут и пересмотреть) в течение 10-15 минут с момента предъявления одного-единственного документа (паспорта или, что еще лучше, водительского удостоверения). Аванс - долой, это пережиток прошлого! Еще одно пожелание клиентов - ставки по автокредитам должны быть снижены, а сроки увеличены, причем настолько, чтобы ежемесячный платеж совсем не был бы заметен на фоне текущих ежемесячных затрат. И это не фантазии, а реальные пожелания клиентов.
Все остается банкам
В прошлом году обитатели России купили в кредит 46 000 новых иномарок. И каждую по требованию банка застраховали, заплатив в среднем по $1900 в год. Те, кто не попал в аварию, уверены что контракт страхования надежно защищал их имущественные интересы. Те же кому не повезло, чей авто угнали или разбили, столкнулись самыми неожиданными вариантами. Как ведут себя страховые компании по отношению к владельцам "кредитных" автомобилей и на что направить участливость при заключении договора страхования? Об этом нашим читателям рассказал ведущий эксперт одного из страховых агентств Вадим Горко. При оформлении кредита на покупку автомобиля банк требует от клиента застраховать машину.
Банкиры раскрывают секреты
Сегодня рынок автокредитования стоит на пороге очередного снижения ставок. Спрос растет не сильно, а число банков всю дорогу увеличивается. Для привлечения клиентов банки будут вынуждены снижать ставки и цена сопутствующих услуг. Но в то время как снижения ставок не произошло, банки оптимизируют другие условия выдачи кредитов. "Снижают требования к заемщикам, удлиняют сроки кредитов, совместно с автосалонами предлагают спецпрограммы, позволяющие получить автоагрегат без первоначального взноса или принять беспроцентный кредит, - перечисляет руководитель отдела розничных продуктов Международного промышленного банка (МПБ) Алексей Кравец. - Дополнительный стимул автокредитованию придает формирование системы trade-in.
Лизинг вынужден возвратиться в российские банки
Скорое понижение роли российских банков в финансировании лизинговых операций - такое предсказание участники рынка услышали на конференции « Мировой навык лизинга и новые возможности для России» . Специалисты лизинговых компаний и банков не согласны: тенденции, которая могла сделаться главенствующей, в этом году обрести формирование не суждено. Трудности организации финансирования обрели особую актуальность в конце прошлого года, в результате чего строй лизинговых компаний, в особенности небольших, испытал затруднения, - отметил в своем докладе Александр Мурычев, основополагающий исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков "Россия".
Лизинг использует не только традиционные схемы
ООО "Прогресс-Нева Лизинг" передало компании "Мастер Фуд" по договору лизинга 2-этажное сооружение развлекательного комплекса в Петрозаводске площадью больше 1700 кв. м. Общая сумма контракта составила более 30 миллионов рублей. Договор оформлен сроком на 5 лет. В здании расположится единственный из крупнейших боулинг-клубов Петрозаводска. "Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет употреблять различные, в том числе и нетрадиционные схемы проведения сделок. Специалисты нашей компании помогли провести весь комплекс мероприятий по подготовке объекта недвижимости к продаже, охватывая процедуру выведения здания из-под залога банка. Работа по оформлению сделки продолжалась рядом 5 месяцев", - сказал коммерческий шеф ООО "Прогресс-Нева Лизинг" Андрей Майданик.
Преимущества лизинга
Лизинг – это комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в достояние имущества и последующей сдачей его во временное пользование за определенную плату. Лизинг ликбез Классический лизинг носит трехсторонний нрав взаимоотношений: лизингодатель, лизингополучатель, продавец (поставщик) имущества. Лизинговая операция осуществляется по следующей схеме. Если потенциальный лизингодатель нуждается в некотором имуществе, для приобретения которого у него нет свободных финансовых средств, то он находит лизинговую компанию, которая располагает достаточными финансовыми средствами, и обращается к ней с деловым предложением о заключении лизинговой сделки.
Как заполучить оборудование в аренду
Как лизинговая фирма принимает заключение о сотрудничестве с предпринимателем? Примерный строй действий, начиная с момента первой встречи с клиентом до момента передачи оборудования в лизинг выглядит следующим образом: - первое обменивание взглядами проекта с клиентом; - первичное обменивание мнениями компании и проекта (в устной форме); - соискатель в письменной форме составляет заявку на оформление лизинга; - лизинговая группа запрашивает пакетик документов и финансовой отчетности предприятия; - лизинговая компания анализирует компанию-соискателя, результаты деятельности соискателя, заявку на лизинг, проверяет информацию, предоставленную соискателем;
Лизинг: одной проблемой стало меньше
После внесения поправок в гл. 25 НК РФ лизинговые компании получили вероятность списывать в налоговом учете расходы на приобретение имущества, которое учитывается на балансе лизингополучателя. Правда, изменения вступают в силу только с начала будущего года. Но затем этого разрешается будет не только оптимизировать уплату налога на прибыль, но и освободиться от проблем в бухучете, которые создает ПБУ 18/02. Светлое будущее Новшества, которые законодатели вписали в пп. 10 п. 1 ст. 264 НК РФ, сняли одну из давних налоговых нелепиц. С ней сталкивается лизинговая компания, когда по договору передает собственность на баланс лизингополучателя. А занятие вот в чем.
Лизинг вместо кредита
Приобретение автомобиля в лизинг стало новым развивающимся продуктом на рынке банковских услуг для частных лиц. Покупая машину по таковой схеме, дядя получает вероятность растянуть платежи на немного лет, вдвое снизить ежемесячные взносы (по сравнению с кредитом) и не выкупать по окончании оговоренного срока автомобиль, а обрести новый. Проблема в том, что лизинг для частников в России не разрешен законом, и банкам приходится разрабатывать специальные технологии. Сейчас за рубежом, в особенности в Америке и Германии, большинство машин приобретается не за наличные и в кредит, а по лизинговой схеме. Клиент платит первоначальный взнос и после этого в течение определенного срока погашает доля стоимости автомобиля, а оставшуюся сумму гасит по истечении срока договора.
Преимущества кредитных карт
Кредитная карта - это пластиковая карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов, никаких поручительств, никаких страховых депозитов (то есть необязательно держать в банке какой-либо вклад для того, чтобы Вы получили кредит). Кредитная карта предназначена для удовлетворения текущих потребностей клиента (обычные повседневные, житейские траты: на ремонт квартиры, на праздник, на оплату учебы, на поездку в отпуск, за границу) - во всех тех случаях, когда люди обычно занимают у соседей, у друзей, когда нужно "перехватиться на неделю, две, на месяц - именно тогда на помощь и приходит кредитная карта.
Преимущества пластиковых карт
Использование кредитных и дебетовых карт дает ряд преимуществ по сравнению с оплатой наличными. Вот 10 основных преимуществ пластиковых карт. Информация для тех, кто уже является счастливым обладателем карты и для тех, кто еще только намеревается ее приобрести. Удобство Кредитные и дебетовые карты удобны при оплате покупок - можно обойтись без наличных. Безопасность Потерянные наличные потеряны навсегда, ими может воспользоваться любой, кто найдет. А если вы потеряли кредитную или дебетовую карту, то, быстро связавшись с банком, выпустившим карту, вы можете предотвратить несанкционированное использование вашей карты. При этом стоит отметить, что у различных банков разные правила разделения ответственности при подобных ситуациях.
Классика, или золото?
Первые пластиковые карты в России появились ещё в советское время. Их изготовили в 1988 году для спортсменов, отправлявшихся на Олимпийские игры в Сеул. Но распространение как платежный инструмент они получили в последнее десятилетие. Отвечая на вопросительный мотив - "иметь, или не иметь" карту, для начала стоит определиться с вашими потребностями и запросами. Одному клиенту, в первую очередь, значимо присутствие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами, другому - охват суммы кредита и отсутствие комиссии за снятие наличных в банкомате, или же вероятность пользоваться Интернет - банком. Так, по статистике, состоятельный джентльмен зачастую выбирает карту, исходя из того, какие привилегии она дает при расчетах в крупных отелях, фирмах по прокату автомобилей и других сервисных службах.
Бесплатные кредиты по банковским картам
Первую карточную программу со льготным периодом среди российских банков в феврале 2005 года предложил "Ситибанк". Сегодня целый ряд банков предлагает кредитные карты с льготным периодом кредитования: 1. "Банк Москвы", 2. "Ситибанк", 3. "Альфа-Банк", 4. "МДМ-Банк", 5. "Авангард", 6. "Национальный банк развития", 7. "Импэксбанк", 8. "Москомприватбанк", 9. "Русский банк развития", 10. "Союз", 11. "Внешторгбанк24", 12. "Промышленно - строительный банк", Несмотря на то, что выдача наличных предусмотрена по картам со льготным периодом, следует помнить, что традиционно такие карты предназначены для проведения безналичной оплаты в сети розничной торговли.
За вашей карточкой охотятся!
Никогда не опасалась расплачиваться при помощи банковской карты в магазинах. Но история, которая произошла в эту среду, сильно изменила мой подход к этому вопросу. Из-за, мягко говоря, излишне легкомысленной кассирши я чуть не лишилась всей своей зарплаты. Пусть мой пример будет вам уроком. Произошло вот что: в среду, часов в 10 вечера, забежала после работы в магазин. Наличности не было, поэтому привычно достала банковскую карту. Сонного вида кассирша "прокатала" ее, но мне в руки не вернула. Наоборот, положила лицевой стороной (а там указан номер) на самом видном месте. Этот факт я отметила, но внимания на него не обратила, увлекшись распихиванием покупок по пакетам.
Пересдать карты
Шесть банкоматов ВТБ 24 в Москве подверглись атаке мошенников, использовавших устройства, копирующие данные пластиковых карт. Как стало известно, во второй половине октября мошенники использовали шесть московских банкоматов ВТБ 24 для получения информации о держателях пластиковых карт. После того как владельцы карт проводили операции по счету или снимали наличные, данные, записанные на карте, попадали не только к банку-эквайеру, но и к мошенникам. А спустя полтора месяца сотрудники ВТБ 24 зафиксировали подозрительные транзакции по платежным картам банка в Испании и Голландии. В пятницу банк официально заявил, что "скомпрометированные" карты блокированы, а их держатели получили новый пластик соответствующих категорий.
Новые технологии Visa
Новые технологии существенным образом меняют построение банковской и платёжной системы. Одним из наиболее значительных достижений стала карта со встроенным микропроцессором. Карта с микропроцессором представляет собой пластиковую карту с имплантированной интегральной схемой. Ее называют также "смарт-картой" или "интеллектуальной картой". В отличие от своей предшественницы с магнитной полосой, смарт-карта может применяться не только для оплаты товаров и услуг и снятия наличных в банкоматах, но и использоваться для реализации дополнительных неплатежных схем, например, системы скидок или премиальных очков, различных идентификационных приложений, индивидуальных корпоративных программ и т.
Структура Visa
Для оперативного и эффективного управления Visa разделена на 6 региональных подразделений: Азиатско-Тихоокеанский регион (Asia Pacific) Канада (Canada) Центральная и Восточная Европа, Ближний Восток и Африка (CEMEA) Европа (Europe) Латинская Америка и страны Карибского бассейна (Latin America and Caribbean) Соединенные Штаты Америки (United States of America) Visa СЕМЕА Visa CEMEA является одним из самых динамично и быстро развивающихся регионов, в который входит 84 страны. Штаб-квартира Visa CEMEA находится в Лондоне, а территориальные отделения - в России, Украине, Южно-Африканской Республике, Объединенных Арабских Эмиратах и Морокко. О культурном и географическом многообразии региона говорит различие уровней развития его рынков.
Решение вопросов безопасности в Платежной системе СТБ
Безопасность платежной системы является ключевым вопросом при оценке ее эффективности. Вопросу безопасности в Платежной системе СТБ всегда уделялось повышенное внимание. В рамках обеспечения безопасности системы реализовано следующее: все операции, связанные с обработкой секретной информации (генерация, верификация, трансляция PIN-кодов, генерация/верификация величин CVV/CVC), выполняются с помощью сертифицированных Hardware Security Module и в открытом виде секретная информация не появляется; в системе используются несколько модулей HSM Atalla, IBM 2620; для всех карточных продуктов при проведении транзакций используется проверка значений CVV/CVC; все банкоматные транзакции, а также выдача наличных по дебетовым картам являются PIN-based транзакциями;
Возможности платежной системы СТБ
Коротко о главном. Какие возможности и преимущества вам предоставит платежная система СТБ. Платежная система СТБ предоставляет своим банкам-участникам следующие преимущества: стандартные совместимые с международными платежными системами масштабируемые технологии, позволяющие банкам одновременно работать с международными платежными системами, самая широкая в России сеть обслуживания карточек (банкоматов и торговых предприятий), сеть точек доступа в платежную систему, охватывающая практически все регионы России, широкий продуктовый ряд для реализации зарплатных проектов, комплексные индивидуальные решения - совместно с нашими партнерами: выбор конфигурации, организация связи, дизайн и заказ карточек, аренда терминальных устройств и их обслуживание.
Из оффлайна в онлайн
Интернет как средство привлечения новых клиентов и проникновения на новые рынки. На Западе все крупные торговые компании стараются выйти на Интернет рынок. Причем далеко не всегда ради немедленного извлечения прибыли. "Звон" компьютерной кассы? не является единственной целью для продавцов Веб-магазинов или тех, кто планирует их построить. В действительности не меньшее значение имеют привлечение новых клиентов и проникновение на новые рынки. Две другие важные цели - продвижение торговой марки компании и сохранение клиентов?. Российские компании пытаются не отставать от мировой моды и начинают организовывать торговлю через Сеть. Пока такие услуги в нашей стране оказывают преимущественно компании, специализирующиеся на доставках продуктов и еды на дом и в офис.
Е-коммерция: с шага на бег
В отличие от американского рынка виртуальной торговли российский пока не слишком предсказуем. Американский и европейский рынки Интрент-торговли успешно работают не первый год и успели стать достаточно предсказуемыми. Прошло уже целых пять лет с открытия первого онлайнового магазина Amazon.com, который успел стать настолько знаменитым, что журнал Time присудил Джефу Безосу звание "человек года". По оценкам, пользователи западного Интернета до конца года потратят на покупки в сети около 10 млрд. долл. Самое время поговорить об электронной коммерции и у нас в России. Количество отечественных Интернет-магазинов известно довольно точно. Рейтинг Top Shop на знаменитом Рамблере на момент написания статьи включал 659 участников.
