Экспериментальная ставка
Банк России впервой за последние 10 лет поднял ставку рефинансирования. Изменение ставки было во многом символическим, но, возможно, это только первостепеннный шаг на пути к отказу от политики укрепления курса рубля. Сама по себе ставка рефинансирования в России немного влияет на денежный рынок, это скорее индикатор, используемый для расчета разного рода штрафов, пеней и т. п. Однако к ее значению традиционно привязаны другие ставки, призванные регулировать ликвидность рынка, в частности ставки по кредитам overnight, операциям репо и ломбардным кредитам ЦБ, а ещё его ставки по привлечению денег на депозит. Согласно решению совета директоров Центробанка, с 4 февраля все они повышены на 0, 25% годовых.
Почему нас боятся иностранцы?
Западные аналитики выяснили, чем российская экономика пугает иностранных инвесторов. Иностранные инвесторы, работающие в России, боятся вовсе не того, что страшит головные офисы их компаний. Об этом говорится в исследовании "Управление рисками на развивающихся рынках", опубликованном вчера международной консалтинговой компанией Ernst & Young. Если бизнесменов на Западе пугает политическая ситуация, то тех, кто познакомился с российской экономикой на практике, волнует платежеспособность контрагентов. В опросе приняли участие руководители 435 транснациональных компаний, головные офисы которых находятся в 12 развитых странах, все они имеют структурные подразделения в развивающихся государствах.
Распространенные кредиты для юридических лиц
Срочные кредиты, оведрафт и кредитные линии Рынок кредитов предоставляет просторный спектр услуг для юридических лиц, основными из которых являются срочные кредиты, кредиты в форме овердрафта, а кроме того кредитные линии. Срочные кредиты Срочный кредит - внешность банковского кредита, предоставляемый на установленный срок в целях финансирования насущных потребностей организации. Выделяют следующие виды срочных кредитов: 1) долгосрочный кредит (более 2 лет), предоставляемый на длительное время; 2) среднесрочный кредит (от 1 года до 2 лет), предоставляемый на обычный срок; 3) краткосрочный кредит (до 1 года), предоставляемый на махонький промежуток времени.
Что такое факторинг
Главные особенности факторинга Факторинг - это комплекс услуг, направленный на финансирование банком поставок товаров или оказания услуг клиенту, осуществляемых на условиях отсрочки платежа. В операции факторинга участвуют три стороны: 1) момент (банк) - клиент требования; 2) клиент (кредитор, поставщик товара) - промышленная или торговая фирма, заключившая соглашение с банком; 3) плательщик (заемщик) - фирма-покупатель товара с отсрочкой платежа. Схема работы факторинга крайне проста. После поставки товара (или оказания услуги) поставщиком, фактор (Банк) выплачивает продавцу до 80% причитающейся суммы в качестве аванса. Покупатель получает товар. После чего остаток средств выплачивается продавцу в день оплаты своих счетов должником перед банком.
Главные тенденции развития рынка кредитования МСБ
Самая актуальная информация о кредитовании малого бизнеса. На какие банки стоит обратить свое внимание тем предпринимателям, которые находятся в поиске кредитных ресурсов для развития бизнеса. Из десяти малых предприятий, обращающихся в банк за кредитом, деньги получает лишь одно. Банки боятся финансировать владельцев мелких магазинов и кустарных производств - риски их бизнеса слишком велики, а деятельность непрозрачна. В отличие от бурно развивающегося рынка потребительского кредитования и уже устоявшейся практики кредитования среднего и крупного бизнеса, малые предприятия пока не входят в сферу интересов кредитных организаций. Банкиры заявляют об огромном интересе к работе с клиентами из сферы малого бизнеса, но на деле финансирование получают очень немногие.
Рейтинг самых активных банков
Многие российские банки развивают розничное кредитование, которое, по оценке экспертов, явялется наиболее доходным и неосвоенным направлением бизнеса. Однако около половины совокупных активов приходится на ссуды юрлицам. Работающие активы (РА) банков-участников рейтинга журнала "Финанс" выросли за десять месяцев текущего года на 31%, или 2, 5 трлн. руб. (до 10, 5 трлн.). При этом количество участников рейтинга (в него входят кредитные организации с активами более 100 млн. долл.) за это время выросло с 238 до 278. Вместе с тем на первую сотню банков приходится более 91% общих РА. С момента публикации предыдущего рейтинга банков в десятке лидеров произошли существенные изменения: в нее вошли две новые кредитные организации - Россельхозбанк и "Русский стандарт" (РС), заняв соответственно 8-е и 10-е места.
Эксперты считают, что малому коммерциалу не хватает денег
В России, начиная с 2004-2005гг., рынок кредитования малого коммерциала ежегодно удваивается. Однако объемы кредитования могли бы быть и больше. По данным экспертов, только 25% малых предприятий обращаются нынче в банки для дальнейшего развития - непрозрачность малых и средних предприятий затрудняет их доступ к банковским продуктам. Между тем потенциальный объем рынка оценивается в 1 трлн рублей (к 2010г. - при обеспеченности этих кредитов на уровне 20%). "Темпы роста рынка значительно выше, чем темпы роста экономики, - заявил в эфире РБК-ТВ в программе "Диалог" руководитель отдела маркетинга департамента по работе с малым коммерциалом АКБ "Росбанк", Игорь Корольченко.
Надзор оставить, регулирование забрать?
Глава Минфина Алексей Кудрин закрыл дискуссию о путях реформирования банковского надзора и регулирования. В полном соответствии с правилами жанра политической драматургии накал страстей около идеи реформирования банковского надзора поутих, а сама дискуссия свернула на дорога фарса. Рынок с замиранием сердца ждал громкой отставки Сергея Игнатьева, а ушел - тихонько и без пафоса - Олег Вьюгин. Депутат Госдумы Резник призывал отобрать у Банка России надзорные функции - в настоящий момент предлагает надзор оставить, но отнять регулирование. Глава Минфина Алексей Кудрин, которого некоторые эксперты прочили наряду с Олегом Вьюгиным в новые регуляторы банковского рынка или более того в мегарегуляторы, в конце мая сказал родное веское слово: "Минфину хватает регулирующих функций.
Гранит науки взаймы
Как и во всем цивилизованном мире, в России ныне стало возможным существовать и обучаться в кредит. Правда, порой это превращается в достаточно дорогое удовольствие. Банки хотят, абитуриенты могут. Получить дорогостоящее образование в кредит реально. Для этого, как правило, всего только нужно быть совершеннолетним гражданином России, иметь в распоряжении высокооплачиваемую работу либо удерживать "в тылу" двух поручителей или недвижимость под залог. Но это, конечно, самые общие условия. Все программы имеют свои особенности. В Сбербанке начинают кредитовать от 15 тысяч рублей и могут достичь до 750 тысяч, все это под 12% годовых и на срок до 11 лет. Банк "Союз" словно бы бы занимаемую сумму не ограничивает, но заполучить ее разрешено только для первого высшего или магистратуры, цена которой в иных учебных заведениях приближается к 30 тысячам долларов.
От чего банк обязан застраховать клиента
Иногда как дополнительную услугу к карте банк предлагает клиенту застраховать свою бытие и здоровье. Какими бы ни были монеты - наличными или "пластиковыми" - с ними неизменно связано море рисков. Поэтому страховые компании предлагают услуги по страхованию пластиковых карточек. Подробнее об этом виде услуг AIF.RU рассказал заместитель директора департамента платёжных карт "Промсвязьбанка" Владимир Старков : - Потеря карты, применение её мошенниками, снятие денег посредством интеренет, изготовление поддельного дубликата - другой раз банки предлагают застраховать все возможные риски дополнительно при приобретении пластиковой карты. Клиент может и независимо сквозь страховую компанию застраховать свою карту - от порчи, размагничивания, мошенничества и т.
Московский Кредитный Банк запустил уникальную программу кредитования на автомобили Ford Fusion
В течение трех месяцев – с 26 июля по 26 октября 2008 года – в МОСКОВСКОМ КРЕДИТНОМ БАНКЕ действует уникальное предложение на приобретение автомобилей Ford Fusion в салонах "Автопассаж". Банк предоставляет ссуду на срок до 7 лет не только на полную цена автомобиля, но и на страховую премию "Автокаско" за первостепеннный год. Максимальная сумма займа составляет 700 тыс. рублей (эквивалент в долларах). Процентная ставка по кредиту в американской валюте составляет 12, 5% годовых, в рублях - 14% годовых. Срок рассмотрения заявки - 1 час. При открытии ссудного счета взимается единовременная комиссия в размере 7500 рублей/300 долл. США. Досрочное погашение может быть с первого дня без штрафов и комиссий.
Ненасытные машины
Если банкомат зажевал купюры, а банк не торопится возвращать вам деньги, юристы советуют жалиться в ЦБ и требовать от банка компенсации ущерба. Удобных банкоматов, в том числе с функцией приема наличных, становится все больше, держатели пластиковых карт с их помощью с охотой пополняют свои банковские счета, расплачиваются по кредитам. Но и случаи отказа умной техники, из-за которых страдают клиенты банков, учащаются. Июньский отпуск в Турции Светлане Ивановой, клиентке Ситибанка, пришлось проводить скромнее, чем она планировала. Накануне отъезда она решила пополнить карточный счет с помощью банкомата, а агрегатина зажевала 39 000 рублей. Банк вернул ей финансы только сквозь три недели.
Федеральный Закон О финансовой аренде Лизинге
29 октября 1998 года N 164-ФЗ, (Принят Государственной Думой 11 сентября 1998 года). Одобрен Советом Федерации 14 октября 1998 года. (в ред. Федеральных законов от 29.01.2002 N 10-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 24.12.2002 N 176-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ) Целями настоящего Федерального закона являются формирование форм инвестиций в средства производства на основе финансовой аренды (Лизинга) (далее - Лизинг), броня прав собственности, прав участников инвестиционного процесса, обеспечение эффективности инвестирования. (в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ) В настоящем Федеральном законе определены правовые и организационно-экономические особенности лизинга.
Федеральный Закон О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов с использованием платежных карт
N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ПРИМЕНЕНИИ КОНТРОЛЬНО-КАССОВОЙ ТЕХНИКИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ РАСЧЕТОВ И (ИЛИ) РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ Принят Государственной Думой 25 апреля 2003 года. Одобрен Советом Федерации 14 мая 2003 года. Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: - контрольно-кассовая техника, используемая при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт (далее - контрольно-кассовая техника), - контрольно-кассовые машины, оснащенные фискальной памятью, электронно-вычислительные машины, в том числе персональные, программно-технические комплексы;
Ипотечные брокеры идут к малому бизнесу
В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это один из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это своеобразный поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого бизнеса состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя также организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга. И выкуп помещения или объекта на торгах Фонда имущества СПб для потенциального покупателя", - говорит Петр Саврасов, генеральный директор ООО "Внешстройпроект-ИПС".
Инструменты финансирования оборотного капитала - зачем и кому они нужны?
Часто слышу от клиентов, что факторинг – весьма дорогой продукт. Первый вопрос: "Сколько это стоит?" И, узнав структуру факторинговой комиссии и ставки, клиенты сразу же переводят ее в годовые проценты и сравнивают с процентной ставкой за кредит. Результат очевиден - он не в пользу факторинга. Сравнивать факторинг и кредит достаточно сложно, поскольку эти услуги предназначены для удовлетворения разных потребностей клиентов. Прежде всего необходимо выяснить, что действительно нужно клиенту. Многие обращаются в банк за факторингом, не только не зная о нем ничего, но даже не осознавая до конца, что именно они хотят получить в итоге. Если вы сумеете понять потребности клиента, то сможете предложить ему продукт или набор продуктов, наиболее полно, качественно и оптимально по цене удовлетворяющих его потребностям.
Где гарантии?
Кратко об основных видах банковских гарантий Рассмотрим основные понятия, связанные с гарантиями. В центре внимания банковские гарантии, гарантийные обязательства, гарантии авансовых платежей и финансирование товарной торговли. Банковская гарантия - это документ, в соответствии которому банк обязуется выплатить ограниченную сумму денег названной стороне на указанных в нем условиях. Банковская гарантия является безотрывным обязательством банка сделать претворение в жизнь в денежной форме в случае, когда третье лик человеческий не осуществит определенного исполнения. Гарантия является самостоятельным обязательством. В свою очередность гарантия исполнения - банковская гарантия, посредством которой банк принимает на себя обязательство выплатить бенефициару по поручению продавца гарантированную сумму, если поставщик не сможет претворить в жизнь свои обязательства по поставке.
МБ: в кредите отказать
Проблема банковского кредитования - одна из главных на нынче для малого бизнеса. Почему предпринимателям отказывают в доступе к кредитным ресурсам? Облегчить ход получения займов небольшими фирмами несмотря на, казалось бы, предпринимаемые усилия со стороны государства и кредитных учреждений, никак не получается. Странная, право слово, сложилась ситуация. Банкам нужны клиенты, за их счет они могут укрупняться, развиваться, обретать доходы в конце концов. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняня, кредитные организации ни в коем случае не являются врагами предпринимателей и никоим образом не пытаются выжать из них все до последней копейки.
На покупки
Для покупки товаров и услуг, в современной реальности просторно применяется потребительский кредит в товарной форме. Он предоставляется в основном при продаже существенных объектов хозяйственного пользования, таких как микроволновые печи, стиральные машины, холодильники, радиоприёмники, телевизоры, мебель и т.п. Как представляется, указанный облик кредита сильно удобен и пользуется исключительным спросом. Многие люди желают взять пункт прайса без утруждающего накопления средств, достать товар "прямо сейчас", а не "потом", существенно экономя время. Другая когорта лиц нетрудно не может копить средства в каких бы то ни было целях. Деньги разом же расплываются по мере появления и не подлежат инвестициям в будущие покупки.
Рынок ломбардных услуг России намедни больших перемен
Ломбард является одной из старейших финансовых структур. Ломбард является одной из старейших финансовых структур. История ломбардов в современном понимании этого слова началась с середины XV века, когда под покровительством церкви первоначально в Италии, а далее и по всей Европе стали возникать учреждения по выдаче ссуд под заклады. В России первые шаги к организации ломбардов были сделаны императрицей Анной Иоанновной. В январе 1733 г. появился именной указ "О правилах займа денег из монетной конторы", постановивший выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей. Из учрежденного в 1754 году при императрице Елизавете Петровне государственного заемного банка положено было выдавать ссуды под залог драгоценностей и недвижимых имений.
Скоринг для скорости
Ужесточение конкуренции вынуждает банки принимать кредитные решения всё быстрее. Скоринговые системы позволяют им проворно и объективно оценивать заемщиков и отсеивать мошенников. Сколько этажей в вашем доме, приватизирована ли квартира, в которой вы прописаны?" - такое участливость финансового учреждения к мелочам может поразить человека, обратившегося за кредитной карточкой или ссудой на бытовую технику. На самом деле банки интересуются бытом и привычками соискателей кредитов не из любопытства. За любой отклик на вопросительный мотив клиент получает баллы, от суммы которых и зависит заключение о выдаче ссуды. Балльную оценку заемщику ставит компьютерная программа, в которую менеджер финучреждения вводит ответы на вопросы анкеты.
Правила приема имущества и выдачи кредита под залог
Перед тем, как двинуться в ломбард, ознокомтесь со следующими правилами. 1.1. Все операции ломбарда осуществляются с гражданами не моложе 18-ти лет по предъявлению: - паспорта гражданина РФ; - документа, его заменяющего; - удостоверения личности иностранного гражданина или лица без гражданства. 1.2. Договор залога (хранения) оформляется выдачей ломбардом залогового билета (сохранной квитанции). 1.3. Оценка принимаемого имущества осуществляется ломбардом по соглашению с клиентом, исходя из цен на вещи такого рода и качества. 1.4. Размер выдаваемого кредита, строй и сроки его выдачи и возврата, определяются ломбардом по соглашению с клиентом и указываются в залоговом билете (сохранной квитанции).
Как рассчитывается эффективная процентная ставка
Почему мы считаем, что обязанность банков полагать с 1 июля 2007 года эффективную ставку и доводить ее до сведения заемщиков последним ничем особенно не поможет? Как самое меньшее вот почему. Эффективную ставку позволительно верно установить только исходя из конкретных исходных данных (дата выдачи кредита, сумма, периодичность платежей, первоначальный взнос и т.п.) А предварительные расчеты или универсальные примеры (которые, допустим, вывешены на стене банковского отделения) зачастую содержат различные манипуляции с цифрами, которые способны сформировать неправильное представление о выгодности или невыгодности предложения: "честные" условия могут угодить хуже "нечестных".
Спрос на потребительские кредиты превзошел ожидания
Банки не обещают понижения процентной ставки. Замедление роста потребкредитования аналитики связывают с обязательствами банков раскрывать эффективную ставку по потребительским кредитам, при расчете которой учитывается не только процент по кредитам, но и взимаемые банками всевозможные комиссии. Согласно изменениям, внесенным в закон "О защите прав потребителей", банки обязаны при заключении договора доводить информацию до потребителей "в наглядной и доступной форме". По признанию самих банкиров, на данный миг очевидно, что народонаселение воистину стало больше подковано в вопросах кредитования: люди уже знают, что такое эффективная ставка; интересуются, есть ли скрытые комиссии;
Обследование ипотеки
Указание Банка России "О проведении единовременного обследования досрочного погашения ипотечных жилищных кредитов" прошло регистрацию в Министерстве юстиции РФ. Результаты по обследованию должны быть получены до 26 марта текущего года включительно. Законную силу Указание обретет сквозь 10 дней после этого публикации в издании "Вестник Банка России". Целью обследования является выявление размеров и источников досрочного погашения ипотеки под залог недвижимости, которая была получена физическими лицами от кредитных организаций. Банком России оговорена форма и сроки составления и передачи отчетности по единовременному обследованию. В Центр информационных технологий банка России, переданная инфа будет стекаться из территориальных отделений.
Жестокие игры в мире ипотеки
В США возникает все больше и больше проблем с ипотекой. Довольно большое число банков ужесточило правило выдачи кредитов. Число ужесточивших проверки банков составило 55% от общего числа, что на 15% больше, чем аналогичный показатель прошлого года. Средняя процентная ставка ипотечного кредита сроком на 30 лет поднялась до 5, 61% с 5, 6%. Средняя ставка 15 летнего займа увеличилась с 5, 04 до 5, 09 %. А вот средняя ставка краткосрочного годового займа понизилась с 5, 7% до 5, 62%. Еще больше жесткие меры стали использоваться при получении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость. Здесь, правила были ужесточены у 80% операторов. Подобное усиление контроля стало наибольшим за 18 летнею историю.
Как устроен коллекторский коммерциал
По данным агентства "Русрейтинг", только за первое полугодие 2006 года объем просроченной задолженности по потребкредитам вырос на 35% и составил порядка 30 млрд. руб. Доля просрочки по отдельным банкам достигает 28%. Комиссия вместо цессии. На Западе большинство коллекторов работают с кредиторами по договору цессии - уступки прав требования, то есть просто выкупают долги. Это выгодно и банкам, и коллекторским агентствам. Банки избавляются от просроченной дебиторской задолженности, которая отрицательно влияет на банковскую отчетность. Однако при покупке долга коллектор приобретает и риск полного или частичного невозврата долга, оттого стоимость уступки прав требования существенно ниже номинала.
Коллекторы
Коллекторы (сотрудники коллекторских агентств) – это люди, которые занимаются сбором долгов. Отдельной профессией тот самый внешность деятельности стал крайне давно. Раньше таких людей называли откупщиками - они перекупали у властей право на сбор дани. В итоге государству возвращались его деньги, а с должниками все вопросы решали откупщики. Что касается современных банков, то в первую голову они сами собирали долги с недобросовестных заемщиков. Однако вскоре стало понятно, что эта занятие банкам нимало не выгодна. Приходится созидать внутренние службы, и тотчас грубо растёт штат сотрудников. Гораздо удобнее вкалывать посредством посредника. Можно, например, нанять частнопрактикующих юристов или обратиться к юридическим компаниям.
10 претензий к современной ипотеке
Покупка квартиры в кредит похожа на женитьбу по расчету. А значит, взвесить все за и супротив необходимо шибко тщательно, в частности, с юридической точки зрения. Основные проблемы, как всегда, кроются в деталях и пунктах договора. На какие детали и пункты всех подписываемых документов стоит направить участливость заемщику? Претензия первая. Несоответствие рекламируемых ставок реальным Заявленные в рекламных разворотах печатных изданий банками 10% годовых на поверку чаще всего оказываются 11% при "белой" зарплате, подтвержденной справкой 2-НДФЛ, и 12% при заработках, подтвержденных косвенными данными. Претензия вторая. Комиссия банка за выдачу кредита незаконна Расходы человека, решившего забрать ипотечный кредит, не ограничиваются процентами за пользование банковскими деньгами.
Ипотека в монгольских тугриках
Золотое правило заемщика – кредитоваться в падающей валюте. Оно и понятно: чем дешевле валюта кредита, тем меньше необходимо национальных денежных единиц (в которых получается зарплата) для его погашения. К тому же необходимо учесть, что ипотечный кредит выдается не на единственный год, а по крайней мере на 10 лет, и за это миг всякое может произойти. Но кто может предсказать, что произойдет с той или другой валютой сквозь столь времени? Ведь более того такие финансовые гуру как Джордж Сорос и Уоррен Баффет ошибались в своих прогнозах и "влетали" не на один миллиард долларов. Что тогда произносить о доморощенных предсказателях, вещающих, что бакс будет валиться или вырастать и оттого "берите в нашем банке кредит в гривне, и будет вам счастье".
Вас покупают со скидкой
Квартирный псевдосейл - скидки. В конце года застройщики традиционно устраивают рождественские распродажи. Однако покупателям не стоит спешить - существенно сэкономить при покупке жилья все одинаково не удастся. "Суперпредложение", "новогодние скидки", "последние квартиры в продаже", "рассрочка под 0%" - до того заманчивые рекламные заголовки вряд ли кого-то оставят равнодушным, в особенности если речь идет о продаже недвижимости. Обычно скидки составляют 1-2% от стоимости жилья, но строй девелоперов готовы предложить дисконт и в 5-10%. Так, группа "ПИК" дает 5-процентную скидку на все свои объекты в Москве и области. Например, "однушка" в ещё не построенном доме в Новокуркино будет стоить вместо 2, 685 млн рублей "всего" 2, 550 млн рублей.
Удачливый заемщик сооружает с прибылью
Покупатели квартир умудряются получать на перепродаже или рефинансировании кредитов. Эксперты говорят, что сделки по продаже квартиры, находящейся в залоге, в то время как единичны, так как ипотечное кредитование представлено на рынке сравнительно недавно. "Тем не менее, заработок на ипотеке совершенно осуществим, - рассуждает Дмитрий Захаров, генеральный шеф ООО "Кредитный и финансовый консультант-Недвижимость". - Практически все, кто купил недвижимость с ипотечной поддержкой в отрезок времени с 2004 по май 2006года, уже подсчитывают прибыли. Некоторые могут похвастаться приростом капитала в 200% годовых. Покупатель платит монеты в банк, погашая кредит, банк снимает ипотечное обременение с объекта, и регистрирующий орган принимает на регистрацию контракт купли-продажи.
Ипотека или аренда: что выгоднее?
Может ли вообще среднестатистическая семейство (папа, мамаша и ребёнок), живущая в столице, полагать на покупку собственного жилья, или для них в то время как доступнее, а может, более того выгоднее его аренда? С большим трудом нынче разрешено разыскать в Москве небольшую однокомнатную квартиру дешевле 150 тысяч долларов. В конце прошлого года ставки по ипотечным кредитам увеличились в среднем на 1%. Банки стали тщательнее отбирать "пригодных" для выдачи ипотечного кредита клиентов, требуя всё больше доказательств доходов. И как результат - заёмщики, которые раньше устраивали кредиторов, в настоящее время получают от них отказ. Цены на квартиры в Москве Свои стены Программы по ипотеке сперва показались манной небесной для тех, кто никак не мог скопить денег на "целую" квартиру.
Ипотека - гарантия безопасной покупки квартиры
Не бессмысленно говорят, что в равной мере значимо иметь в распоряжении « Своего» риэлтора, врача или адвоката. Как объехать возможные подводные камни, выбирая специалиста по купле-продаже жилья? Одно из главных условий: нарыть надежное агентство недвижимости. Помните, что габарит фирмы не полный показатель. Существуют порядочные и профессиональные, как маленькие, так и большие фирмы. И шансы повстречать надежного профессионала приблизительно равны как в крупном агентстве, так и в небольшой, недавно открывшейся фирме. Вы имеете право задать риэлтору любые вопросы, касающиеся договора на оказание услуг. Кроме того, добросовестный работник хорошего агентства не станет перечить супротив исправлений, внесенных в договор, которые дополнительно защитят интересы клиента-заказчика, не ущемив при этом интересы агентства.
Покупка авто: какой заем удобнее
Приятель Андрей прошлым летом надумал обзавестись автомобилем. - Я возьму кредит наличными и не буду связываться со специализированными займами! - совершенно заявил он. - Вот увидишь, я более того сэкономлю. Через неделю Андрей имел на руках необходимую сумму. Для получения кредита на неотложные нужды понадобились поручительство двух кредитоспособных товарищей, копии паспорта и водительских прав, справка о доходах с места работы. Заполучив все это, банк выдал кредит под 16% годовых. - Нецелевой кредит может стоить мало дороже специализированного. Но потребителю не понадобится соблюдения условий по обязательному страхованию автомобиля, появится вероятность распоряжаться автомобилем до полного погашения кредита, разрешается будет обзавестись авто без первоначального взноса, то есть в целом очевидна существенная воля распоряжения средствами, - объяснил нам логику выбора займа наличными заместитель директора Департамента розничного коммерциала Росбанка Дмитрий ВЕЧКАНОВ.
Банкиры раскрывают секреты
Сегодня рынок автокредитования на пороге очередного снижения ставок. Количество банков, предлагающих собственные программы, постоянно увеличивается. Для привлечения клиентов банки будут вынуждены снижать ставки и стоимость сопутствующих услуг. Но пока снижения ставок не произошло, банки оптимизируют другие условия выдачи кредитов. "Снижают требования к заемщикам, удлиняют сроки кредитов, совместно с автосалонами предлагают спецпрограммы, позволяющие приобрести автомобиль без первоначального взноса или получить беспроцентный кредит, - перечисляет начальник отдела розничных продуктов Международного промышленного банка (МПБ) Алексей Кравец. - Дополнительный стимул автокредитованию придает развитие системы trade-in.
Из ипотеки кризис перекинулся на рынок автокредитования США
Пока республиканская администрация США гасит пожар в ипотечном кредитовании, аромат гари начинает поступать из прочий долговой ямы. Угроза массовых невозвратов нависла над рынком автокредитования. Вчера Национальная ассоциация автофинансирования (NAF) сообщила, что просрочки по ним достигли максимума за три года. Пресыщение рынка вынудило банки расширяться за счет subprime-заемщиков, которые перестали вносить плату по кредитам. По данным NAF, порядок просроченных кредитов у крупных банков (тех, которые в прошлом году выдали больше 40 тыс автокредитов) на финал июля вырос до 8% супротив 6, 8% годом ранее. У мелких игроков (меньше 40 тыс кредитов) "просрочка" в первом полугодии подскочила больше чем вдвое - с 6, 2 до 14, 6%.
Кредит на авто ныне будут дополнять лизингом
После бума автокредитования автосалоны пытаются приобщить своих клиентов к ещё одной услуге – покупке автомобиля в лизинг. Правда, те в свою очередность приобретать машины в лизинг не спешат. Эксперты считают, что приобретение автомобиля сквозь аренду еще не быстро заинтересует россиян, которые едва-едва привыкли к автокредиту. Что такое лизинг, большинство россиян покуда представляет с трудом и чуть-чуть ли отличит понятие "лизинг", например, от "факторинга". Тем не менее, рекламу "Автомобиль в лизинг" ныне разрешено узреть на практике в любом автосалоне. Так что же это такое? Лизинг - это, по сути, аренда автомобиля, но со своими особенностями и преимуществами.
Какие бывают программы
Классическое кредитование, кредитование по факторинговой схеме, кредитование с обратным выкупом (buy back), а ещё море специальных программ, в рамках которых банки предлагают кредитование под пониженную процентную ставку на автомобили. При выборе схемы кредитования, в прошлом всего, необходимо определиться с маркой автомобиля и интересоваться у автосалона, не предлагают ли они при приобретении данного авто в кредит какую-либо специальную программу банка. Привлекательность различных автокредитных программ определяется не только процентными ставками. Банки работают с надежными страховыми компаниями. Заемщику предоставляется вероятность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
Где лучше обрести автокредит?
Автокредит - это современная и удобная услуга для клиентов, предоставляющая вероятность получить автомобиль, тот, что Вам нравится, сегодня. Деньги за него выплачиваются в течение определенного срока, оговоренного в договоре с Банком. На нынешний день автокредит - это самый-самый известный наружность целевого кредитования. Доля автокредита на рынке потребительского кредитования неуклонно растет, ещё растет и число банков. В сложившейся конкуренции банки стремятся к улучшению условий кредитования: снижают процентные ставки и суммы первоначального взноса, уменьшают сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов, изменяют требования к заемщикам. Автокредит разрешено принять с помощью банка.
Лизинг использует не только традиционные схемы
ООО "Прогресс-Нева Лизинг" передало компании "Мастер Фуд" по договору лизинга 2-этажное сооружение развлекательного комплекса в Петрозаводске площадью больше 1700 кв. м. Общая сумма контракта составила более 30 миллионов рублей. Договор оформлен сроком на 5 лет. В здании расположится единственный из крупнейших боулинг-клубов Петрозаводска. "Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет употреблять различные, в том числе и нетрадиционные схемы проведения сделок. Специалисты нашей компании помогли провести весь комплекс мероприятий по подготовке объекта недвижимости к продаже, охватывая процедуру выведения здания из-под залога банка. Работа по оформлению сделки продолжалась рядом 5 месяцев", - сказал коммерческий шеф ООО "Прогресс-Нева Лизинг" Андрей Майданик.
Автолизинг: Выгода - очевидна!
Автомобильный лизинг остается наиболее востребованным видом финансовой аренды: нынче с его помощью покупают грубо любой третий корпоративный автомобиль. Чем отличается операция получения автотранспорта в лизинг от приобретения транспортного средства в кредит и какие преимущества для предпринимателей имеет тот самый финансовый инструмент по сравнению с традиционным автокредитованием? Лизинг - единственный из наиболее эффективных финансовых инструментов, предоставляющий предприятиям реальную вероятность получать автотехнику и обновлять свои автопарки, повышать конкурентоспособность услуг, а ещё снижать налоговые и оперативные издержки. Автолизинг максимально удобен как с точки зрения налогообложения, так и в смысле организационно-управленческой эффективности.
Преимущества лизинга
Лизинг – это комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в достояние имущества и последующей сдачей его во временное пользование за определенную плату. Лизинг ликбез Классический лизинг носит трехсторонний нрав взаимоотношений: лизингодатель, лизингополучатель, продавец (поставщик) имущества. Лизинговая операция осуществляется по следующей схеме. Если потенциальный лизингодатель нуждается в некотором имуществе, для приобретения которого у него нет свободных финансовых средств, то он находит лизинговую компанию, которая располагает достаточными финансовыми средствами, и обращается к ней с деловым предложением о заключении лизинговой сделки.
Как заполучить оборудование в аренду
Как лизинговая фирма принимает заключение о сотрудничестве с предпринимателем? Примерный строй действий, начиная с момента первой встречи с клиентом до момента передачи оборудования в лизинг выглядит следующим образом: - первое обменивание взглядами проекта с клиентом; - первичное обменивание мнениями компании и проекта (в устной форме); - соискатель в письменной форме составляет заявку на оформление лизинга; - лизинговая группа запрашивает пакетик документов и финансовой отчетности предприятия; - лизинговая компания анализирует компанию-соискателя, результаты деятельности соискателя, заявку на лизинг, проверяет информацию, предоставленную соискателем;
Лизинг: одной проблемой стало меньше
После внесения поправок в гл. 25 НК РФ лизинговые компании получили вероятность списывать в налоговом учете расходы на приобретение имущества, которое учитывается на балансе лизингополучателя. Правда, изменения вступают в силу только с начала будущего года. Но затем этого разрешается будет не только оптимизировать уплату налога на прибыль, но и освободиться от проблем в бухучете, которые создает ПБУ 18/02. Светлое будущее Новшества, которые законодатели вписали в пп. 10 п. 1 ст. 264 НК РФ, сняли одну из давних налоговых нелепиц. С ней сталкивается лизинговая компания, когда по договору передает собственность на баланс лизингополучателя. А занятие вот в чем.
Лизинг вместо кредита
Приобретение автомобиля в лизинг стало новым развивающимся продуктом на рынке банковских услуг для частных лиц. Покупая машину по таковой схеме, дядя получает вероятность растянуть платежи на немного лет, вдвое снизить ежемесячные взносы (по сравнению с кредитом) и не выкупать по окончании оговоренного срока автомобиль, а обрести новый. Проблема в том, что лизинг для частников в России не разрешен законом, и банкам приходится разрабатывать специальные технологии. Сейчас за рубежом, в особенности в Америке и Германии, большинство машин приобретается не за наличные и в кредит, а по лизинговой схеме. Клиент платит первоначальный взнос и после этого в течение определенного срока погашает доля стоимости автомобиля, а оставшуюся сумму гасит по истечении срока договора.
Преимущества кредитных карт
Кредитная карта - это пластиковая карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов, никаких поручительств, никаких страховых депозитов (то есть необязательно держать в банке какой-либо вклад для того, чтобы Вы получили кредит). Кредитная карта предназначена для удовлетворения текущих потребностей клиента (обычные повседневные, житейские траты: на ремонт квартиры, на праздник, на оплату учебы, на поездку в отпуск, за границу) - во всех тех случаях, когда люди обычно занимают у соседей, у друзей, когда нужно "перехватиться на неделю, две, на месяц - именно тогда на помощь и приходит кредитная карта.
Преимущества пластиковых карт
Использование кредитных и дебетовых карт дает ряд преимуществ по сравнению с оплатой наличными. Вот 10 основных преимуществ пластиковых карт. Информация для тех, кто уже является счастливым обладателем карты и для тех, кто еще только намеревается ее приобрести. Удобство Кредитные и дебетовые карты удобны при оплате покупок - можно обойтись без наличных. Безопасность Потерянные наличные потеряны навсегда, ими может воспользоваться любой, кто найдет. А если вы потеряли кредитную или дебетовую карту, то, быстро связавшись с банком, выпустившим карту, вы можете предотвратить несанкционированное использование вашей карты. При этом стоит отметить, что у различных банков разные правила разделения ответственности при подобных ситуациях.
Классика, или золото?
Первые пластиковые карты в России появились ещё в советское время. Их изготовили в 1988 году для спортсменов, отправлявшихся на Олимпийские игры в Сеул. Но распространение как платежный инструмент они получили в последнее десятилетие. Отвечая на вопросительный мотив - "иметь, или не иметь" карту, для начала стоит определиться с вашими потребностями и запросами. Одному клиенту, в первую очередь, значимо присутствие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами, другому - охват суммы кредита и отсутствие комиссии за снятие наличных в банкомате, или же вероятность пользоваться Интернет - банком. Так, по статистике, состоятельный джентльмен зачастую выбирает карту, исходя из того, какие привилегии она дает при расчетах в крупных отелях, фирмах по прокату автомобилей и других сервисных службах.
Бесплатные кредиты по банковским картам
Первую карточную программу со льготным периодом среди российских банков в феврале 2005 года предложил "Ситибанк". Сегодня целый ряд банков предлагает кредитные карты с льготным периодом кредитования: 1. "Банк Москвы", 2. "Ситибанк", 3. "Альфа-Банк", 4. "МДМ-Банк", 5. "Авангард", 6. "Национальный банк развития", 7. "Импэксбанк", 8. "Москомприватбанк", 9. "Русский банк развития", 10. "Союз", 11. "Внешторгбанк24", 12. "Промышленно - строительный банк", Несмотря на то, что выдача наличных предусмотрена по картам со льготным периодом, следует помнить, что традиционно такие карты предназначены для проведения безналичной оплаты в сети розничной торговли.
За вашей карточкой охотятся!
Никогда не опасалась расплачиваться при помощи банковской карты в магазинах. Но история, которая произошла в эту среду, сильно изменила мой подход к этому вопросу. Из-за, мягко говоря, излишне легкомысленной кассирши я чуть не лишилась всей своей зарплаты. Пусть мой пример будет вам уроком. Произошло вот что: в среду, часов в 10 вечера, забежала после работы в магазин. Наличности не было, поэтому привычно достала банковскую карту. Сонного вида кассирша "прокатала" ее, но мне в руки не вернула. Наоборот, положила лицевой стороной (а там указан номер) на самом видном месте. Этот факт я отметила, но внимания на него не обратила, увлекшись распихиванием покупок по пакетам.
Пересдать карты
Шесть банкоматов ВТБ 24 в Москве подверглись атаке мошенников, использовавших устройства, копирующие данные пластиковых карт. Как стало известно, во второй половине октября мошенники использовали шесть московских банкоматов ВТБ 24 для получения информации о держателях пластиковых карт. После того как владельцы карт проводили операции по счету или снимали наличные, данные, записанные на карте, попадали не только к банку-эквайеру, но и к мошенникам. А спустя полтора месяца сотрудники ВТБ 24 зафиксировали подозрительные транзакции по платежным картам банка в Испании и Голландии. В пятницу банк официально заявил, что "скомпрометированные" карты блокированы, а их держатели получили новый пластик соответствующих категорий.
Новые технологии Visa
Новые технологии существенным образом меняют построение банковской и платёжной системы. Одним из наиболее значительных достижений стала карта со встроенным микропроцессором. Карта с микропроцессором представляет собой пластиковую карту с имплантированной интегральной схемой. Ее называют также "смарт-картой" или "интеллектуальной картой". В отличие от своей предшественницы с магнитной полосой, смарт-карта может применяться не только для оплаты товаров и услуг и снятия наличных в банкоматах, но и использоваться для реализации дополнительных неплатежных схем, например, системы скидок или премиальных очков, различных идентификационных приложений, индивидуальных корпоративных программ и т.
Структура Visa
Для оперативного и эффективного управления Visa разделена на 6 региональных подразделений: Азиатско-Тихоокеанский регион (Asia Pacific) Канада (Canada) Центральная и Восточная Европа, Ближний Восток и Африка (CEMEA) Европа (Europe) Латинская Америка и страны Карибского бассейна (Latin America and Caribbean) Соединенные Штаты Америки (United States of America) Visa СЕМЕА Visa CEMEA является одним из самых динамично и быстро развивающихся регионов, в который входит 84 страны. Штаб-квартира Visa CEMEA находится в Лондоне, а территориальные отделения - в России, Украине, Южно-Африканской Республике, Объединенных Арабских Эмиратах и Морокко. О культурном и географическом многообразии региона говорит различие уровней развития его рынков.
Решение вопросов безопасности в Платежной системе СТБ
Безопасность платежной системы является ключевым вопросом при оценке ее эффективности. Вопросу безопасности в Платежной системе СТБ всегда уделялось повышенное внимание. В рамках обеспечения безопасности системы реализовано следующее: все операции, связанные с обработкой секретной информации (генерация, верификация, трансляция PIN-кодов, генерация/верификация величин CVV/CVC), выполняются с помощью сертифицированных Hardware Security Module и в открытом виде секретная информация не появляется; в системе используются несколько модулей HSM Atalla, IBM 2620; для всех карточных продуктов при проведении транзакций используется проверка значений CVV/CVC; все банкоматные транзакции, а также выдача наличных по дебетовым картам являются PIN-based транзакциями;
Возможности платежной системы СТБ
Коротко о главном. Какие возможности и преимущества вам предоставит платежная система СТБ. Платежная система СТБ предоставляет своим банкам-участникам следующие преимущества: стандартные совместимые с международными платежными системами масштабируемые технологии, позволяющие банкам одновременно работать с международными платежными системами, самая широкая в России сеть обслуживания карточек (банкоматов и торговых предприятий), сеть точек доступа в платежную систему, охватывающая практически все регионы России, широкий продуктовый ряд для реализации зарплатных проектов, комплексные индивидуальные решения - совместно с нашими партнерами: выбор конфигурации, организация связи, дизайн и заказ карточек, аренда терминальных устройств и их обслуживание.
Из оффлайна в онлайн
Интернет как средство привлечения новых клиентов и проникновения на новые рынки. На Западе все крупные торговые компании стараются выйти на Интернет рынок. Причем далеко не всегда ради немедленного извлечения прибыли. "Звон" компьютерной кассы? не является единственной целью для продавцов Веб-магазинов или тех, кто планирует их построить. В действительности не меньшее значение имеют привлечение новых клиентов и проникновение на новые рынки. Две другие важные цели - продвижение торговой марки компании и сохранение клиентов?. Российские компании пытаются не отставать от мировой моды и начинают организовывать торговлю через Сеть. Пока такие услуги в нашей стране оказывают преимущественно компании, специализирующиеся на доставках продуктов и еды на дом и в офис.
Е-коммерция: с шага на бег
В отличие от американского рынка виртуальной торговли российский пока не слишком предсказуем. Американский и европейский рынки Интрент-торговли успешно работают не первый год и успели стать достаточно предсказуемыми. Прошло уже целых пять лет с открытия первого онлайнового магазина Amazon.com, который успел стать настолько знаменитым, что журнал Time присудил Джефу Безосу звание "человек года". По оценкам, пользователи западного Интернета до конца года потратят на покупки в сети около 10 млрд. долл. Самое время поговорить об электронной коммерции и у нас в России. Количество отечественных Интернет-магазинов известно довольно точно. Рейтинг Top Shop на знаменитом Рамблере на момент написания статьи включал 659 участников.
