Эра милосердия
Растущий спрос на загородную ипотеку привел к тому, что за последние месяцы посреди банков возникло что-то словно бы соперничества за приобретение заемщиков, мечтающих о домике в деревне.
Возросшая конкуренция повлекла за собой лояльное касательство к клиентам. Банки начинают анализировать заемщиков, желающих взять коттедж, более того с "серыми" доходами.
Следуя за спросом
Все больше столичных обитателей предаются мечтам о загородном стандарте жизни. При этом, понятно, граждане трудоспособного возраста не стремятся к тому, чтобы сделаться отшельниками, поселившись на веки вечные в деревенском доме, а хотят обзавестись загородное жилье как второе.
Многие подумывают о доме в коттеджном поселке - это сулит максимум удобств и комфорта. Однако цена коттеджей высока, и не любой может осилить такое приобретение сразу. Поэтому заинтересованность к ипотеке на покупку дома в коттеджном поселке устойчиво растет.
Сегодня без малого 30 банков в столице предлагают кредиты на приобретение загородного жилья. По мнению директора департамента кредитования физических лиц одной из ипотечных брокерских компаний Татьяны Микеевой, кредитование загородной недвижимости развивается сильно активно, следуя за непрерывно растущим спросом. Процедуры покупки в кредит квартиры и дачи отличаются не сильно. И все же, когда занятие касается загородного дома, возникает строй сложностей, связанных с требованиями банка к объекту залога.
Про схемы и проблемы
Проблема 1. Рынок загородной недвижимости начал рскручиваться относительно недавно, тем не менее, стоимость земли и домов успела вытянуться в разы. Сегодня специалистам оценочных компаний бывает довольно сложно дать оценку стоимость загородных объектов, тем больше что разброс цен составляет от 100 000 до 10 000 000 долларов.
Эта задача актуальна как для банков, так и для заемщиков-покупателей загородных объектов. Завышенная оценка сопряжена с большими рисками для банков, заниженная не позволяет заемщикам принять необходимую сумму и сообразно приобрести недвижимость. Правда, за последние месяцы обстановка меняется в лучшую сторону. Серьезных недоразумений почти не возникает, так как итог оценки стал более предсказуемым.
Проблема 2 из разряда новых. В некоторых банках наряду с оценочными компаниями оценку начал проводить залоговый отдел самого кредитного учреждения. И в этом месте результаты могут быть самыми неожиданными. Банк зачастую занижает оценку, уже сделанную оценочной компанией.
Проблема 3 актуальна для первичного рынка загородной недвижимости. Она содержится в сложностях, которые возникают при аккредитации объекта в банке. Как известно, земельные правоотношения урегулированы покуда не лучшим образом, а в Подмосковье масса поселков строится на землях сельхозназначения. Причем в отдалении не неизменно эти земли могут быть использованы под дачное строительство. Чтобы узаконить продажу таковой земли и сооружение на ней коттеджей, необходимо вначале поменять целевое направление (или разрешенное использование), если оно не позволяет известия строительство. Затем нужно провести межевание участков, обрести кадастровые номера и свидетельства на право имущества на всякий участок.
На хлопоты и хождение по мукам уходит заурядно от нескольких месяцев до года, в течение этого времени аккредитация и дальнейшая продажа в кредит невозможны.
Проблема 4. Развитие ипотеки на первичном загородном рынке капитально осложняет несовершенство законодательства в земельной и строительной сфере. Характерное для застройщиков нежелание вносить плату налоги оборачивается придумыванием схем реализации коттеджных поселков, в которых порой бывает сильно сложно разобраться. Понятно, что банки не горят желанием аккредитовывать поселок с "хитрой" схемой реализации.
Эра милосердия
Растущий спрос на загородную ипотеку привел к тому, что за последние месяцы среди банков возникло что-то как бы соперничества за получение заемщиков, мечтающих о домике в деревне. Возросшая конкуренция повлекла за собой лояльное отношение к клиентам. Банки начинают подвергать рассмотрению заемщиков, желающих достать коттедж, даже с "серыми" доходами. Некоторые банки пошли ещё дальше: для них стало достаточно без затей устного подтверждения руководителя о реальном доходе сотрудника. По мнению Т. Микеевой, это может служить показателем того, что спрос на данный сегмент кредитования будет продолжать вырастать и дальше.
Семейный бюджет
Какой же барыш нужно обладать покупателю коттеджа, чтобы разрешено было полагать на достаточную сумму кредита?
По мнению специалистов рынка, минимальный совокупный доход семьи для приобретения загородного дома по ипотеке должен быть не ниже 5 000 долларов. Средний габарит кредита на приобретение дома в коттеджном поселке в эти дни составляет приблизительно 500 000 долларов. Самый распространенный срок этого направления ипотечного кредитования 10-15 лет.
Ситуация с досрочным погашением кредита для покупки загородной недвижимости в большинстве банков одинакова и негусто чем отличается от ситуации с погашением ипотеки при покупке квартиры. Через немного месяцев (как правило, от трех до шести) банк бывает готов к тому, что заемщик целиком рассчитается с ним без каких-либо штрафных санкций.
Комфорт нон-стоп
Цена загородной недвижимости, на приобретение которой выдаются кредиты, колеблется ныне от 300 000 до 1 000 000 долларов. Иными словами ее нижняя рубежная линия сопоставима с ценой двухкомнатной квартиры в Москве. Но преимуществ у загородного дома перед квартирой, конечно же, предостаточно. Поэтому, появилась еще одна когорта заемщиков - добро зарабатывающие люди, уже имеющие квартиру в столице. Многие из них готовы применять ипотеку как инструмент либо для улучшения жилищных условий в городе, либо для приобретения загородного дома с тем, чтобы использовать его как второе жилье.
Например, семейство обитает в квартире, расположенной в спальном районе. И перед ней стоит выбор: либо поменять район, категорию дома, либо купить коттедж. Учитывая все прелести загородной жизни и вероятность комфортного проживания на природе, она делает отбор в пользу покупки загородного дома. И правильно! Ведь так приятно, проснувшись утром, вылезти на крыльцо, вдохнуть пахнущий травами и цветами воздух, сдернуть ягоду с собственного куста... Людей, желающих существовать с комфортом круглый год (в зависимости от сезона - то в столице, то за городом) становится все больше. А потому, уверяют знающие люди, загородное ориентация ипотеки будет и дальше живо развиваться, а все больше банков - вводить загородные программы.
Опубликовано: 17 августа 2008
