Российские банки меняют кредитную стратегию
Мировой финансовый кризис: российские банки идут "ва-банк". Российские банки продолжают проверять давление, оказываемое развивающимся мировым кризисом. В условиях уязвимости финансового сегмента важный экономики принять долгосрочное финансирование у западных кредиторов российским банкам становится все сложнее. В связи с возникшим кризисом на рынках заимствований отечественным игрокам банковского сектора приходится выискивать способы защиты от финансовых рисков. Прежде всего опасения вызывают долгосрочные кредиты - такие как ипотека - из-за дефицита "длинных денег". Так, некоторые коммерческие банки меняют стратегии своего развития, замораживая ипотечные программы в пользу кредитов на недлинный срок.
Комната по ипотеке: банки супротив коммуналок
Цена квадратного метра, хоть и медленно, но продолжает расти, а собственная отдельная квартирка остается мечтой для многих. Но шагом к своей жилплощади может сделаться комната. Комнаты покупают, когда не хватает денег на отдельную квартиру, когда нужно "зацепиться" и зарегистрироваться в Москве, при разъездах и разделах имущества. Наконец, комнаты "берут" более того с инвестиционным прицелом: в надежде при сносе и переселении заполучить отдельную квартиру. А если и на комнату не хватает денег? Можно познать забрать кредит. Когда корреспондент Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru пытался узнать у банков и кредитных брокеров, на каких условиях не возбраняется обзавестись комнату в коммунальной квартире, многие встречали вопросительный мотив с явным удивлением.
Ипотека без первоначального взноса может возвратиться на русский рынок
Не исключено, что ипотечный рынок в России ждут перемены. После того как под влиянием мирового финансового кризиса и проблем на рынке недвижимости США российские банки остановили свой выбор прибрать из своей продуктовой линейки ипотеку с нулевым первоначальным взносом, для многих россиян шансы обзавестись собственное жилье в кредит стали чахнуть на глазах. Рост инфляции вкупе с опережающими темпами роста квадратного метра не позволяет среднестатистической семье скопить необходимые минимальные 10% от стоимости квартиры. Но, похоже, нет худа без добра. Минэкономразвития, пытаясь сдержать подъем инфляционного давления, сообщило о своем намерении либерализовать правила по выпуску ипотечных облигаций.
Ипотечных заемщиков избавили от дополнительного страхования
Свою официальную позицию сравнительно законности обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при ипотечном кредитовании обнародовал Роспотребнадзор. В официальном ответе ведомства на запрос Ассоциации российских банков (АРБ) указано, что личное страхование заемщиков должно быть добровольным - общепринятая банковская практика, публично признана незаконной. Следствием отказа от нее банкиров станет увеличение стоимости ипотеки для заемщиков. Причиной официального запроса АРБ в Роспотребнадзор стал строй претензий территориальных управлений этого ведомства к банкам относительно обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков при ипотеке. Управления считали такую практику нарушающей закон о защите прав потребителей, ибо приобретение одной услуги обуславливалось приобретением другой.
Рейтинг процентных ставок по ипотеке на вторичном рынке жилья в стране России
Не так давнехонько эксперты финансового рынка прочили российскому ипотечному рынку бурное формирование и понижение процентных ставок. Если глянуть из 2005 -2006 года, то процентные ставки по ипотеке в 7– 8% годовых многим казались реальностью. Однако из-за кризиса ликвидности эти прогнозы не сбылись. Ипотечное кредитование в России продолжает развиваться, но неспешно и дорого... В первом микрорайоне 2008 года было выдано ипотечных кредитов на сумму 151 млрд. рублей - это без малого вдвое больше, чем за аналогичный отрезок времени 2007 года. Рост все-таки продолжается, по данным Центробанка РФ, на в эти дни ипотечные кредиты в России выдают больше 500 банков.
Как в Америке
Российским банкам придется перейти на плавающие ставки. Роспотребнадзор ещё вышел на связь с финансовым сектором. Ведомство Геннадия Онищенко готовится обследовать осуществление закона "О банках и банковской деятельности", обязывающего банки с июля доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита. По словам начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора (РПН) Олега Прусакова, проверки начнутся скоро: соответствующее задание уже направлено в территориальные представительства РПН. Банки же должны к этим проверкам подготовиться со всей тщательностью: развесить на стендах материалы с информацией о стоимости кредитных продуктов, примерами расчетов ежемесячных платежей, дополнительных комиссий и т.
Ипотека бедным не по карману
В регионах с низким уровнем доходов банки не стремятся снижать проценты по ипотечным кредитам. Чем ниже заработки и порядок доходов в регионе, тем выше ставки по ипотечному кредитованию. Как отмечается в материалах о текущих тенденциях в сфере ипотечного кредитования, опубликованных на днях Центробанком, в целом по стране наблюдается значительная дифференциация средневзвешенных процентных ставок в зависимости от уровня зажиточности населения. В результате, если кредит в иностранной валюте в Ямало-Ненецком автономном округе разрешается заполучить под 6, 5% годовых, то в Новгородской области, где заработки населения в три раза ниже, ставка достигает 12, 2% в год.
Спрос на ипотеку снижается
Россиян пугают высокие ставки на кредиты и заоблачные цены на жилье. Объемы выдачи ипотечных кредитов падают. Россияне оказались заложниками двух фактов: начальный - цены на жилье становятся все недоступнее, второй - ставки по кредитам растут. Эти "ножницы" отсекли от ипотечного рынка не меньше 15 - 20% желающих обзавестись недвижимостью в кредит. Но россияне все одинаково пытаются взять недвижимость - завтра-то она наверно подорожает! Прошлый август для финансистов выдался горячим: по его итогам в банках долговременно вслед за тем хвастались выдачей на ипотеку одного, а в некоторых банках и двух миллиардов рублей. Нынешнее лето не идет ни в какое сопоставление с прошлым.
Ипотечное предложение
Минэкономразвития позаботилось о « бездомных» россиянах, мечтающих обрести жилье в ипотеку. Министерство предлагает вписать поправки в закон "Об ипотечных ценных бумагах". Если предложение будет реализовано, то банки смогут давать ипотечные облигации не только на портфели ссуд, сумма первоначального взноса по которым составляет не менее 30% от стоимости заложенной недвижимости, но и на пулы кредитов с меньшими первоначальными взносами, если, конечно, по всей совокупности ссуд не профинансировано не больше 70% полученной в ипотеку жилплощади. Описанная инициатива должна простимулировать рефинансирование ипотечных портфелей банков, а значит, сформировать условия для смягчения требований к потенциальным заемщикам, в первую очередность в плане снижения суммы первоначального взноса .
Ипотечная дюжина
Ипотека может вновь подорожать. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассматривает вероятность введения дисконта при выкупе кредитов, выданных по ставке меньше 12% годовых. Партнеры агентства не будут кредитовать дешевле. Как стало известно "Ведомостям", АИЖК рассылает своим региональным операторам письма, в которых информирует их о новых методах работы. Получение таких писем подтвердили немного партнеров агентства. "Примерно две недели обратно мы получили два письма от АИЖК. В первом объяснялась новая форма работы, во втором содержалось объяснение, отчего АИЖК это делает", - рассказал "Ведомостям" агент одного из операторов. Среди получивших письма АИЖК - "Уралсиб", выдающий кредиты в том числе по программе агентства, сказал зампред правления банка Илья Филатов.
