Кому могут отказать в получении ипотечного кредита?
Проанализировав ситуацию, происходящую на ипотечном рынке США, российские банки стали больше настороженно приближаться к вопросу выдачи кредитов. "До августа прошлого года банки снижали кредитные ставки, появлялись программы без первоначального взноса. В некоторых банках для того, чтобы удостоверить свойский доход, клиенту довольно было наполнить специальную форму, - рассказывает Юлия Полякова, глава отдела по связям с общественностью кредитного брокера "Фосборн Хоум". - С осени обстановка изменилась. Банки увидели, что одной из причин ипотечного кризиса в США была выдача кредитов рискованной группе заемщиков, и чтобы такая ситуация не повторилась в России, требования, предъявляемые к потенциальному клиенту, стали более жесткими".
Жилье на вырост
Ипотека в регионах может подорожать, ибо Агентство по ипотечному жилищному кредитованию собирается жестко регулировать процентные ставки "подконтрольных" кредитных организаций. Такое извещение появилось вчера в СМИ. Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков подтвердил, что не исключает такого развития событий. Но подорожание коснется не всех регионов. Как выяснила "РГ", в Москве некоторые ведущие банки, наоборот, снижают проценты по ипотечным кредитам. Напомним, что АИЖК занимается рефинансированием банков, выдающих ипотечные кредиты, путем выкупа закладных. Это на 100 процентов государственное агентство. Однако в различие от американских Fannie Mae и Freddie Mac, которые финансируют львиную долю ипотечного рынка страны, доля АИЖК в общем объеме рефинансированных ипотечных кредитов по итогам прошедшего года снизилась с 55, 3 до 34, 6 процента.
Зачем нужен брокер?
Все большее численность заемщиков в эти дни прибегают к услугам ипотечных брокеров. Это обусловлено увеличением количества ипотечных программ. Если потенциальный заемщик ипотечного кредита не может или не хочет независимо соображать в обширном потоке информации, касающемся ипотеки, ему на поддержка придет ипотечный брокер. Зачем нужен брокер? При кажущейся схожести ипотечных программ разных банков и однообразии их подхода к оценке кредитоспособности заемщика различий также немало. Конечно, понять во всех этих тонкостях потенциальный заемщик может и сам. Вопрос только только в том, сколь сил, времени и нервов он на это потратит. Например, покупка квартиры в строящемся доме сквозь ипотеку - отдельная история.
Сложности российской ипотеки
Ипотечное кредитование в России строилось на финансировании со стороны западных рынков. Кредитование должно было быть основано на длинных дешевых средствах, которых в России не было. Поначалу, когда на рынке была избыточная ликвидность, ипотека росла опережающими темпами, но с началом кризиса на Западе тот самый рынок закрылся для российских банков. Западные банки ужесточили кредитную политику, увеличили цена заимствований и снизили их доступность. Еще одной немаловажным фактором снижения роста ипотечного кредитования, стало замедление процесса секьюритизации ипотечных активов. Помимо сложностей, возникающих из-за финансового кризиса, банки указывают на непрекращающийся увеличение стоимости жилья, что является ещё одним негативным фактором для ипотеки.
Ипотечную ставку могут опустить до 10
Последнее момент руководство ищет все новые и новые средства для сдерживания инфляции. И глава АИЖК Александр Семеняка также привнес свойский вклад в разработку этого инструментария. По его мнению, ипотека является мощным антиинфляционным инструментом. Однако последнее пора за счет ужесточения требований банков к заемщикам цифра ипотечных сделок стало снижаться. В связи с этим представители законодательной власти решили прийти на подмога исполнительной. По оценкам "Индикаторов рынка недвижимости" это может привести к заметному снижению ипотечных ставок. Ипотека является мощным антиинфляционным инструментом, потому что заставляет народ сберегать, а не потреблять, уверен глава АИЖК Александр Семеняка.
Страхование жизни: кому это выгодно
Вот уже немного лет не утихают споры о законности обязательного страхования жизни при оформлении ипотечного кредита в российских банках. Сегодня большинство кредиторов, выдающих ипотеку, требует от заемщиков оформления таковый страховки, тем самым оберегая себя от непредвиденных рисков, связанных с наступлением случаев неплатежеспособности клиентов. Одним из немногих кредиторов, предоставляющих право на добровольное приобретение "полиса", является Сбербанк. Есть и другие кредиторы - малые банки, не требующие обязательной страховки, и все-таки взамен он выдвигают условия по внесению первоначального взноса. Утверждать о том, что страхование жизни выгодно только одной стороне - банку, было бы несправедливым.
Россияне смогут принять имущественный налоговый вычет второй раз
Граждане РФ, воспользовавшиеся имущественным налоговым вычетом при приобретении жилья в отрезок времени до 2001 года, при покупке новой недвижимости смогут ещё раз отдать себе количество потраченных денег. Как отмечает РБК daily, эдакий вывод сделал Конституционный суд РФ в определении номер 311-О-О. "Дело в том, что глава Налогового кодекса о подоходном налоге вступила в силу в 2001 году. До этого действовал закон "О подоходном налоге с физических лиц". Там не было понятия "налоговый вычет", но была прописана норма о том, что совокупный доход, полученный физлицами в налоговый период, уменьшается на суммы, направленные на новое сооружение или приобретение дома, квартиры или дачи", - отмечает газета.
Недоступная ипотека
Рост цен на недвижимость и ставок по кредитам затормозил увеличение ипотечного рынка. Требования к заемщикам растут, и быстро самое малое кто сможет им соответствовать. Кредитный кризис, начавшийся в прошлом году, принес свои плоды, констатирует гендиректор рефинансирующей компании "АТТА ипотека" Александр Черняк: банки ужесточили условия кредитов на жилье, подняли ставки и величину первого взноса, а стоимость квадратного метра во многих городах продолжила рост. Объем ипотечного кредитования растет, но все больше за счет кредитов на расширение жилплощади или кредитов под залог квартир, рассказывает он. Средняя ставка по портфелю, находящемуся на балансе "АТТА ипотеки", увеличилась за полгода с 14, 3% до 14, 5%.
Ипотека с копилкой
Банки ужесточают условия ипотечного кредитования, в том числе отменяют кредиты без первого взноса. А накопить гроши на первостепеннный взнос при растущих ценах на жилье весьма непросто. Поэтому банки предложили новую услугу - особый целевой вклад. На нем копятся денежки на основополагающий взнос, а взамен банк выставляет льготные условия по кредиту. Новинка с оговорками Сейчас на российском ипотечном рынке программы на покупку жилья без первоначального взноса - редкость. Предложить такие условия могут только крупные кредитные учреждения. Однако некоторые банки дают вероятность клиентам накопить на первоначальный взнос по кредиту, воспользовавшись целевым банковским вкладом.
Ставка больше, чем бытие
Десять лет назад, когда вступил в действо закон об ипотечном кредитовании, большинство россиян в первый раз услышали словечко "ипотека". В прошлом году кредитов на покупку жилья было выдано уже на 556, 5 миллиарда рублей. В первом микрорайоне этого года - на 151 миллиард рублей. Однако в то время как смогли схватить ипотечный кредит слегка больше 1 процента россиян. Как подсобить тем, кто остался за "чертой ипотеки"? Стоит ли сегодня приобретать жилье в кредит и как изменятся цены на рынке недвижимости в ближайшее время? На эти и другие вопросы "РГ" отвечает вице-президент Ассоциации строителей России, председатель Совета Национальной ассоциации участников ипотечного рынка Владимир Пономарев.
