Причины отказа
Отправляясь в банк за кредитом немаловажно загодя знать, на что стоит направить внимание, чтобы не принять отказ.
Так что же отпугивает банки от потенциальных заемщиков?
А сколь нам стукнуло?
Стремление банков кредитовать давнехонько имеющийся и стабильно развивающий коммерциал понятно. Ежедневно в России создается возле 2 тысяч фирм, подавляющее большинство из которых носит романтическое наименование фирм-однодневок. Данные компании создаются совсем не для пробуждения "спящего великана" российской экономики - малого коммерциала - а для того, чтобы осуществлять различные мошеннические операции по отмыванию денежных средств, полученных незаконным путем, ухода от налогообложения, "серого импорта", выплаты заработной платы "в конвертах" и т.д. Указанные фирмы регистрируются по подложным, утраченным документам либо на умерших лицу с целью дальнейшего использования этих фирм в криминальных целях.
Банки готовы кредитовать те предприятия, которые существуют от полугода (или от 9-ти месяцев в зависимости от конкретного банка - его кредитной политики). На практике чем дольше существует предприятие на рынке, тем выше шансы достичь благосклонности со стороны кредитной организации.
В самом невыгодном положении находятся те предприниматели, которые хотят схватить кредит на открытие собственного дела. Статистика показывает, что подавляющее большинство свежеиспеченных предприятий прогорает в начальный год. Однако за рубежом зачастую риски, связанные с кредитованием малого бизнеса, берет на себя держава в виде гарантий. Ведь многие из прогоревших бизнесменов ещё раз пробуют себя в бизнес, причем следующие попытки оказываются больше успешными. Именно потому 60% предприятий в развитых странах относятся к малому бизнесу, а в России покуда примерно 20%. Считается, что подобные диспропорции негативно сказываются на экономическом росте.
Черно-белый бизнес
Были ли проблемы с черной бухгалтерией при попытке забрать кредит? Да были. Какие? Пришлось ее показывать. Такого мнения придеживаются те предприниматели, которые получили кредит. Многие банки довольно лояльно относятся к тому, что их потенциальным клиентам приходится "оптимизировать" схемы уплаты налогов. "В банках также люди работают, все понимают, что все ведут "черную", - отмечает собственник маленький торговой компании. - Для банка главное узреть оборот. Оценщик от банка оценивает реальное состояние". Таким образом, черная бухгалтерия ещё не предлог не обращаться за кредитом.
Кредитная история
Российский бизнес сам по себе юный - существует менее 20 лет. А если хватать малые предприятия, то кризис 1998 года очевидно "обнулил" и без того скромные годы "малышей", многие из которых просто не пережили тот самый кризис. Таким образом, на физиономия очевидный дефицит, как устоявшейся деловой репутации, так и положительных кредитных историй.
Бардак? Какой бардак?
Как ни странно, но отпугнуть банк, вернее, его представителей - менеджера или оценщика не возбраняется ни капли не "черной-пречерной" бухгалтерией, а абстрактной субстанцией, именуемой бардак. Именно такую причину возможного отказа в выдаче кредита назвал кредитный эксперт одного из крупных банков. "Многое зависит прямо от личности руководителя, - рассказывает эксперт в частной беседе. - Один раз я решил донести до руководства банка о непростых взаимоотношениях гендиректора, являвшегося владельцем фирмы и ее финансовым директором, тот, что был совладельцем. Они все пора входили в споры, пререкания, занимали противоположные точки зрения. Оказалось, что не постоянно единственный из них располагает информацией, которая есть у другого. В итоге фирма осталась без кредита, потому что что в банке приняли вывод не связываться с двумя пауками в одной банке".
Опубликовано: 21 августа 2008
