Счеты в сотах
Банки в последнее пора все активнее предлагают клиентам посредством мобильный телефон править своим счетом.
При помощи мобильного телефона разрешается не только калякать с друзьями, обмениваться сообщениями, скачивать мелодии и разгуливать по интернет-сайтам. Банки в последнее миг все активнее предлагают клиентам сквозь мобильный телефон управлять своим счетом.
Услуга по SMS-информированию об изменении состояния банковского счета давнехонько не является новостью. Для этого клиенту более того не непременно обладать на своем телефоне выход в интернет. "Мобильные средства (SMS-банкинг, WAP) клиенты бойко используют во период отдыха и командировок, а кроме того когда под рукой нет интернета", - рассказывает руководитель управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного коммерциала ВТБ 24 Юлия Деменюк. Для активации услуги нужно черкнуть заявление и заключить с банком соглашение. Но бывают и исключения: в "Абсолют банке" все клиенты подключаются к услуге автоматически.
В Райффайзенбанке, "Абсолют банке" и Юникредит Банке клиент может через SMS запросить у банка мини-выписку со счета или заблокировать карту. Однако сегодня многие банки пошли ещё дальше - предлагают через мобильный телефон осуществлять оплату сотовой связи, интернета, жилищно-коммунальных услуг, перевод денег не только по своим картам, но и на карты друзей, и даже погашать кредиты.
Как правило, чтобы употребить этими услугами, в первую голову нужно сменить свою SIM-карту. На новой SIM-карте будет находиться специальное приложение и меню, защищенное отдельным PIN-кодом, отличным от кода телефона и банковской карты. Клиент заходит в специальное меню в телефоне, выбирает получателя платежа, выбирает номер своей банковской карты, с которой он будет вырабатывать оплату, и отправляет эту информацию посредством SMS-сообщения в банк. Согласно поручению клиента, банк списывает сумму в адрес получателя платежа и посылает абоненту доклад о совершенном платеже. Клиент может пометить в меню сию минуту немного карт, с которыми он будет работать. Как правило, все основные реквизиты операций уже есть в системе, клиенту необходимо только сориентировать свои личные данные (номер договора, телефона, сумму и пр.). Например, для оплаты телефона довольно указать номер оплачиваемого телефона и сумму платежа.
Как правило, услугами мобильного банкинга могут пользоваться абоненты всех основных операторов. Однако бывают и исключения. Например, дистанционное обслуживание в Московском банке реконструкции и развития (МБРР) быть может только для абонентов сети МТС.
По количеству пользователей мобильного банкинга лидирует Сбербанк: у него больше 4 млн абонентов подключены к этой услуге. В совершенный пакетик входят переводы денег между счетами клиента, оплата определенных услуг и SMS-уведомления о транзакциях по счету. Чтобы оплачивать услуги, клиент должен дать в банк информацию, на адреса каких компаний будут переводиться деньги. Клиенты Сбербанка могут оплачивать кредиты, полученные только в Сбербанке.
Клиентам Росбанка не придется трансформировать SIM-карту. Помимо интернета и мобильной связи они смогут оплачивать и жилищно-коммунальные услуги. Более того, путем перевода денег с одной банковской карты на другую вероятно погашение кредита. Однако и у Росбанка это касается только кредитов, полученных у него же. После оформления документов клиент загружает с сайта банка специальное Java-приложение и начинает работать. "Клиент может независимо прибавлять в меню приложения новые операции и сервисы, внедряемые банком, формировать персональный список оплачиваемых услуг, беречь результаты выполненных операций. Вся информация, которой обмениваются банк и клиент, подписывается аналогом собственноручной подписи, шифруется и передается с помощью SMS", - рассказывает шеф департамента дистанционного обслуживания Росбанка Степан Томлянович.
С помощью SMS клиенты ВТБ 24 могут оплачивать услуги провайдеров, отправку телеграмм, приобретать и реализовать валюту, пополнять свои счета и т. д. Чтобы обретать информацию о проведении операций в ВТБ 24, клиенту необходимо обзавестись пакет SMS-сообщений: минимальный пакет на 15 сообщений стоит 60 рублей и действителен 30 дней, предельный - на 180 сообщений стоит 300 рублей и действителен 360 дней. Чтобы реализовывать операции, клиенту нужно зарегистрировать свойский телефон в системе и отсылать SMS-запрос на установленный номер. Клиенты могут ещё оплачивать кредиты из других банков. Для этого необходимо загодя в интернет-версии системы или в офисе банка оформить платежную инструкцию и после этого без затей посылать SMS, тот, что будет содержать код операции, сумму платежа и переменный код (выдается в офисе банка) для подтверждения операции.
С помощью мобильного банка в МБРР клиент может переводить монеты даже на счет родственников или знакомых. Однако, как и в случае с Росбанком, покуда клиент не может погашать кредиты в других банках. МБРР предлагает два вида оплаты услуг дистанционного обслуживания: ежегодную (600 рублей в год) или для тех, кто нечасто пользуется услугой, - процент за каждую операцию (как правило, 1,5% суммы платежа).
Альфа-банк предлагает две услуги: "Альфа-Чек" и "Альфа-Мобайл". С помощью первой услуги клиент может оплатить мобильную связь и познать о всех движениях средств по своей карте, вторая услуга позволяет в режиме онлайн контролировать остатки по своим счетам, видать список операций по счету, получать информацию по кредитным продуктам, оплачивать мобильную связь, интернет, совершать переводы между своими счетами и переводить финансы в другую валюту. В Альфа-банке, как и в ВТБ 24, позволительно оплатить кредит другого банка. Схема такая же: первоначально нужно сформировать шаблон в интернет-банке "Альфа-Клик", и только следом переводить денежки через мобильный телефон.
"Самыми востребованными типами операций являются запрос остатка по картам и платежный функционал оплаты сотовой, фиксированной связи, а также оплата ЖКУ", - считает старшой вице-президент по развитию продуктов розничного бизнеса МБРР Альберт Звездочкин.
Как правило, существуют ограничения по минимальной и максимальной сумме платежа, который разрешено осуществить за единственный раз. Например, в МБРР минимальная сумма платежа - 125 рублей, в Сбербанке - 150 рублей. Также в Сбербанке каждый день на счет каждой организации может быть переведено не более 10 000 рублей.
Многие банкиры считают управление счетом через мобильный телефон чересчур рискованной операцией, оттого планируют ограничиться только SMS-оповещением. "Мобильный телефон достаточно зачастую остается без присмотра или попадает в чужие руки, вероятность осуществления с него операций несет в себе высокие риски: всякий человек, получивший доступ к вашему телефону, во час вашего (даже кратковременного) отсутствия, может перевести гроши с вашего счета без вашего ведома. И оспорить эту операцию в дальнейшем будет достаточно сложно",- считает зампред правления "Абсолют банка" Олег Скворцов.
Однако пресс-секретарь МТС Ирина Осадчая уверена в безопасности этой услуги: "Даже если абонент потеряет телефонный аппарат, то средствами на его банковских картах никто не сможет воспользоваться, так как алгоритм предоставления услуги предусматривает систему онлайн-авторизации пользователя. Кроме того, сервис защищен дополнительным PIN-кодом, который выдается банком при подключении к услуге".
Тем не менее большинство клиентов банков предпочитает личное общение с оператором. Поэтому мобильные операторы разрабатывают новые схемы, которые смогли бы упростить процедуру дистанционного обслуживания. "Пользователей не так хоть отбавляй - общее численность уникальных пользователей услуги "Мобильный банк" по всем филиалам "Мегафона" составляет более 350 000 абонентов. Это во многом объясняется сложностью подключения услуги: клиенту нужно заместить SIM-карту, намарать заявление и позвонить в банк. Абоненту удобнее вкалывать по принципу "одного окна", и это "одно окно" может быть счетом у мобильного оператора. Поэтому в дальнейшем я прогнозирую трансформацию сервиса", - говорит босс по развитию бизнеса "Мегафон-Москва" Василий Кузичев.
Тогда технология оплаты будет смотреться на глаз так: пользователь укажет на своем телефоне нужный пункт прайса или услугу, после этого чего с его авансового счета списывается требуемая сумма. Похожую услугу предлагает только "Билайн" - "Мобильный кошелек".
Опубликовано: 19 апреля 2008
