Кредиты не считаются
Банкиры не готовы раскрывать их полную цена по техническим причинам.
Банкиры оказались не готовы к раскрытию заемщикам полной стоимости кредитов с 12 июня, как того требует Банк России. Ассоциация российских банков просит ЦБ отсрочить использование санкций за невыполнение соответствующего указания, ссылаясь на надобность доработки банковских IT-систем.
Представители IT-компаний возражают, что такая доработка заняла бы немного дней. Все занятие в том, что многие банки до сих пор не выполняют рекомендаций ЦБ о раскрытии эффективной процентной ставки по кредитам, полагают эксперты.
В пятницу Ассоциация российских банков попросила Банк России ввести трехмесячный мораторий на употребление санкций к кредитным организациям за невыполнение указания ЦБ 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика-физлица полной стоимости кредита". АРБ просит не использовать к банкам-нарушителям принудительные меры воздействия вплоть до 12 сентября, ссылаясь на неготовность банков к выполнению заложенных в указании ЦБ требований. "Для реализации такого масштабного проекта требуется изготовить необходимые доработки в информационных системах кредитных организаций, что займет не менее 60 календарных дней, ещё месяц уйдет на тестирование новых элементов", - говорится в сообщении АРБ.
На первостепеннный точка зрения просьбица АРБ о введении моратория на санкции за нераскрытие заемщикам полной стоимости кредитов выглядит странно. Порядок расчета полной стоимости кредитов, изложенный в указании 2008-У, незначительно отличается от порядка расчета эффективной процентной ставки (ЭПС), а ее большинство банков, в соответствии рекомендациям ЦБ, раскрывают заемщикам уже без малого год (с 1 июля 2007 года). "Однако размах изменений в методике расчета полной стоимости кредитов и объем усилий, которые необходимо приложить банкам для реализации этих изменений, соотносятся не прямо пропорционально", - оправдывает банкиров исполнительный вице-президент АРБ Андрей Емелин.
По словам господина Емелина, проблемы с расчетом полной стоимости кредитов возникли в основном у крупных банков, использующих покупную IT-систему и отдающих ее обслуживание на аутсорсинг. "Процедура внесения изменений в покупной софт довольно сложная: надобно накарябать техническое поручение поставщику IT-системы, согласовать его с руководством, отослать, отозваться на вопросы исполнителя, если они возникнут, и только затем этого поставщик включит банк в график на внесение изменений в систему", - подтверждает зампред правления Русь-банка Валерий Кардашов.
Измененное программное обеспечение нужно переустановить, что также занимает полно времени у банков, имеющих большое число подразделений и точек продаж, добавляет Андрей Емелин. "Не стоит упускать из памяти и о кредитных организациях, живо не работающих в рознице и не формирующих портфели однородных ссуд, - отмечает он. - До 12 июня ЦБ не просил такие банки полагать ЭПС, и их IT-системы безусловно не приспособлены к новому требованию".
Однако специалисты в области IT усомнились в действительности большинства перечисленных банкирами проблем. "Перенастроить системы не так сложно, у нас это заняло два-три дня, - говорит босс департамента информационных технологий Московского кредитного банка Александр Жарков. - Изменение шаблонов договоров делается централизованно и не требует выезда во все точки продаж". "Крупные банки приобретают софт у серьезных IT-компаний, и обыкновенно в нем заложен потенциал в пять-семь раз превышающий потребности пользователей, - утверждает гендиректор LETA IT Company Александр Чачава. - Такие системы приспособлены к оперативным изменениям".
Эксперты предположили, что инициатива введения моратория на санкции исходит не столь от крупных игроков, сколь от мелких и средних банков, формировавших портфели однородных ссуд, но не выполнявших рекомендации ЦБ о раскрытии эффективной процентной ставки по кредитам. "Раньше ЦБ не являл к ним пристального интереса в части контроля за раскрытием ЭПС, сейчас же, когда рекомендации превратились в обязанность, им в действительности нужно пора на модифицирование IT-систем", - говорит агент крупного банка. "До сих пор ЦБ не применял к банкам санкции за неуведомление заемщика о реальной стоимости кредитов", - подтверждает Валерий Кардашов.
Если регулятор не пойдет навстречу банкирам, они впервой столкнутся со штрафами за сокрытие от заемщиков реальной стоимости кредитов, констатируют эксперты. Если же Банк России сочтет приведенные участниками рынка доводы достаточными для введения моратория, заемщики все лето не увидят полной стоимости кредитов.
В Банке России вчера отказались комментировать инициативу АРБ.
Опубликовано: 23 июня 2008
