Банки возьмут родное кредитками
Заемщикам не стоит лишаться бдительности: за « красивыми» условиями обслуживания карт могут прятаться подводные камни. Проблемы с ликвидностью заставляют многие банки переориентировать наш бизнес: длинные кредиты замещаются короткими. Особое чуткость банки начинают уделять привлекательности такого продукта как кредитные карты. Однако заемщикам не стоит утрачивать бдительности: за "красивыми" условиями обслуживания карт могут хорониться подводные камни. На рынке кредитных карт в 2008 году ожидается истинный бум, прогнозируют эксперты. В условиях недостатка ликвидности банки не склонны на долгое время одалживать деньги. И краткосрочные кредиты станут оптимальным способом компенсировать доходность, недополученную на "долгих кредитах", таких как ипотека, полагает управляющий департамента розничных банковских продуктов Абсолют Банка Эмиль Юсупов.
Крупнейшие российские банки поднимают ставки по кредитам
Кризис в США аукнулся для российских заемщиков ужесточением кредитных условий. В последние месяцы строй банков поднял ставки по кредитам, другие же, наоборот, проводят спецакции в погоне за клиентом, а законодатель мод Сбербанк и нисколько изменил ставки по некоторым продуктам в сторону понижения. Как делать в этих условиях? Выждать миг или все же инициировать свою кредитную историю? Эксперты считают, что кипучий увеличение кредитования населения прошлых лет и новые условия, в которых оказалась российская банковская система, заставляют изрекать о замедлении роста общего объема кредитов в стране в 2008 году. Министерство финансов и Центробанк РФ подсчитали, что в прошлом году совместный объем кредитования в экономике России вырос на 52%, а в 2005-2006 годах подъем составлял 45-47%.
После бури
Бум потребкредитования в России остался в прошлом. Доля сектора в кредитных портфелях банков исподволь снижается. Рынок эволюционирует, и от выдачи экспресс-кредитов на покупку бытовой техники банки потихоньку переходят на выпуск кредитных карт. В конце марта Совет Федерации одобрил поправки в закон о банках и банковской деятельности, соответственно которым банки должны предоставлять заемщикам - физическим лицам достоверную информацию о стоимости кредита. Таким образом, законодатели закрепили позицию Центробанка, тот, что ещё в середине прошлого года потребовал от кредитных организаций открыть результативные ставки, куда входят все дополнительные платежи и комиссии, которые зачастую многократно увеличивали цена обслуживания долга.
Расплатиться досрочно
Большинство заемщиков не хотят оплачивать банкам проценты по ипотеке в течение 20-30 лет и стараются поскорее возвратить долг. Но изготовить это без лишних расходов позволительно вдалеке не всегда: банки по-разному наказывают тех, кто досрочно возвращает кредиты. В среднем заемщики погашают ипотечные кредиты сроком 15-20 лет за 5-7 лет", - говорит вице-президент банка "Дельтакредит" Динара Юнусова. А берут долгосрочные кредиты, чтобы вписаться в условия банка при не чересчур большом доходе: больше продолжительный срок позволяет снизить ежемесячные платежи. "Два года вспять при моей зарплате банк "ВТБ 24" смог выдать мне ипотечный кредит в 100 000 долларов только на 15 лет, хотя я собирался погасить его быстрее", - рассказывает топ-менеджер кондитерской компании Дмитрий Русаков.
Ипотека уходит из столицы
Cпрос на ипотеку будет вырастать больше за счет регионов, оттого что цены в Москве уже чересчур высоки. В этом году локомотивом роста ипотечного рынка будут регионы, пришли к выводу эксперты. Крупные банки спешат раскрывать филиалы по стране, и все-таки из-за жестких условий кредитования и высокой процентной ставки ипотека в то время как не пользуется здоровый популярностью ни в Москве, ни в регионах. С начала года средние цены на вторичном рынке жилья Москвы выросли на 10%, подсчитали в аналитическом консалтинговом центре холдинга "Миэль". В феврале, несмотря на повышение объема предложения, темпы роста цен сохранились на уровне предыдущего месяца. Средняя стоимость предложения столичных квартир по итогам февраля возросла на 5% и составила 6028 долларов за 1 кв.
Счеты в сотах
Банки в последнее пора все активнее предлагают клиентам посредством мобильный телефон править своим счетом. При помощи мобильного телефона разрешается не только калякать с друзьями, обмениваться сообщениями, скачивать мелодии и разгуливать по интернет-сайтам. Банки в последнее миг все активнее предлагают клиентам сквозь мобильный телефон управлять своим счетом. Услуга по SMS-информированию об изменении состояния банковского счета давнехонько не является новостью. Для этого клиенту более того не непременно обладать на своем телефоне выход в интернет. "Мобильные средства (SMS-банкинг, WAP) клиенты бойко используют во период отдыха и командировок, а кроме того когда под рукой нет интернета", - рассказывает руководитель управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного коммерциала ВТБ 24 Юлия Деменюк.
Нужна ли эффективная процентная ставка?
Уже без малого десять месяцев, начиная с июля прошлого года, российские банки должны были исполнять рекомендации Банка России и раскрывать эффективную процентную ставку по кредитам для населения. Практический навык показал банкирам, что включать в эффективную ставку совсем все расходы, связанные с кредитом, нецелесообразно, необходимо оформлять два отдельных договора: единственный по ставке, прочий - по дополнительным комиссиям. Главной задачей эффективной процентной ставки (ЭПС) является больше полное информирование заемщика об условиях кредитования, в прошлом всего о цене кредита, включающей не только процентную ставку, но и те выплаты, которые заемщик должен изготовлять в соответствии с кредитным договором, охватывая комиссионные и другие взыскания, напоминает Алексей Симановский, босс департамента банковского регулирования и надзора Банка России.
Будем существовать
Российский кредитный рынок после этого мирового кризиса ликвидности. 11 апреля в московском отеле "Золотое кольцо" прошел 2-й Всероссийский форум кредитных брокеров. Тема: "Развитие российского рынка розничного кредитования". Последний испытал потрясение под влиянием мирового кризиса ликвидности, но, судя по всему, устоял на ногах. Что же таится за поворотом? Куда приведет кредитный бум российскую экономику? Об этом и о многом другом говорили участники интернет-моста Москва - Петербург - Казань - Самара. Его организаторами стали порталы Pro-Credit.ru (Москва), Buscomm.ru (Петербург), TatCenter.ru (Казань), e63.ru (Самара) и журналы "Карьера" (Москва), "Люди" (Самара) и "Белая полоса".
В дальнее плавание
Отправляют банки заемщиков, имеющих рискованные или свободные профессии. На волне ужесточения требований к ипотечным заемщикам банки все больше внимания уделяют тому, кем работают их клиенты. Хотя банкиры, как правило, подчеркивают, что у них нет "черных списков" нежелательных профессий, на деле отказ в оформлении ипотечного кредита может быть прямо или косвенно связан с профессиональной принадлежностью заемщика. Причем касается это не только неквалифицированных и, соответственно, низкооплачиваемых работников. Сложности с получением кредита могут предстать у тех, чьи заработки носят сезонный характер, у представителей опасных профессий (спасателей, пожарников, сотрудников милиции и охранных предприятий), независимых адвокатов и нотариусов, предпринимателей, чей коммерциал недавно начат и не успел явить устойчивости, у моряков, ювелиров, профессиональных спортсменов, представителей туристического или игорного бизнеса, "свободных профессий".
Мобильный банк плюс электронная страховка
Как новые банковские и страховые технологии изменят мир личных финансов? Совсем быстро для всех нас отпадет надобность стоять в очереди к окошку банка: на практике все банковские операции - от открытия вкладов до получения кредитов - разрешено будет делать сквозь Интернет или по каналам мобильной связи. Офисы страховых компаний превратятся в финансовые супермаркеты. Новым хитом банковских продаж станет кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Пластиковые карты из платежного инструмента превратятся ещё и в ключ к базам данных, содержащих информацию о причитающихся льготах, о налоговых и коммунальных задолженностях и к иной личной финансовой информации.
