Ипотечные брокеры идут к малому бизнесу
В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это один из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это своеобразный поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого бизнеса состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя также организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга. И выкуп помещения или объекта на торгах Фонда имущества СПб для потенциального покупателя", - говорит Петр Саврасов, генеральный директор ООО "Внешстройпроект-ИПС".
Через тернии к производству
Лизинг промышленного оборудования, по оценкам экспертов, является вторым по популярности после лизинга автомобилей. Развитие финансовой аренды промышленного оборудования тормозится из-за отсутствия необходимого объема кредитных ресурсов, а также в связи с техническими трудностями, обусловленными необходимостью согласовывать деятельность большого числа поставщиков и перевозчиков. Тем не менее, этот вид лизинга набирает обороты, причем, прежде всего за счет крупных сделок. Когда речь идет о сложном оборудовании и производственных линиях, банковский кредит уже не является серьезным конкурентом лизинговому финансированию, поскольку кредитные организации до сих пор неохотно выдают ссуды на длительные сроки.
Конференция КРЕДИТ-РОССИЯ 2007
В Конференц-зале на Красной Пресне состоялась Пятая Международная практическая конференция "КРЕДИТ-РОССИЯ 2007". Конференция проходила в рамках проекта КредитЭКСПО 2007. Конференция "Кредит-Россия 2007" ориентирована на профессионалов кредитно-финансового рынка и призвана способствовать его цивилизованному развитию и консолидации. В этом году участниками рассматривались два основных вопроса. Первый - взаимодействие кредитного рынка и системы государственной поддержки. Вторая сессия была посвящена новым тенденциям в российской ипотеке. Как отметил в своем выступлении заместитель директора Департамента корпоративного управления МЭРТ РФ Дмитрий Валерьевич Скрипичников, одной из наиболее острых потребностей в сфере потребительского кредитования является введение механизма банкротства гражданина (не частного предпринимателя).
Борьба за маленьких
По статистике, только 2% начинающих бизнесменов не возвращают долги по кредитам. Это одна из причин, почему все больше банков запускают программы для привлечения заемщиков от малого и среднего бизнеса. Ужесточение конкуренции приводит к смягчению условий кредитования, а также к появлению на рынке новых тенденций. В частности, банкиры отмечают, что среди заемщиков появляется все больше новичков - индивидуальных предпринимателей, растет число кредитов на приобретение недвижимости для бизнеса. "Факторы усиления конкуренции просты - банки расширяют линейку своих продуктов", - комментирует ужесточение борьбы за заемщиков от малого и среднего бизнеса управляющий Новосибирским филиалом КМБ-Банка (ЗАО) (лидирующего в области по объему выданных ссуд этой категории заемщиков) Анна Торова.
Два фактора одной сделки: Новые формы защиты от рисков внешнеторговых операций
Сегодня лишь несколько крупных российских факторинговых компаний и банков предлагают своим клиентам услуги международного факторинга, связанные с финансированием экспортно-импортных операций с отсрочкой платежа. Спрос на эти услуги пока невысокий. И совершенно напрасно - считают специалисты. Использование факторинга в международной торговле может быть очень выгодно, особенно в случаях, когда участниками сделки являются страны с существенными различиями в экономических и правовых системах. Особенно наглядно преимущества факторинга проявляются, когда при проведении сделки взаимодействуют две факторинговые компании - страны импортера и страны экспортера (импорт-фактор и экспорт-фактор).
Как снизить стоимость кредитов для предпринимателей
Банкиры ссылаются на высокую стоимость собственных ресурсов Многие представители малого бизнеса вынуждены брать потребительские кредиты по высоким ставкам, потому что, по их мнению, выполнить условия специальных банковских программ по кредитованию малых предприятий им не под силу. Но банкиры, наоборот, утверждают, что требования к заемщикам постоянно смягчаются. Сегодня кредит до 20 тыс. долл. предприниматель может получить за 1-2 дня. Если суммы значительнее, процесс может растянуться до 2 недель. Ранее банк мог рассматривать заявку на кредит более месяца. Нынешняя оперативность связана с тем, что банки оптимизировали процессы кредитования. Сегодня предпринимателю не нужно собирать лишние документы, чтобы доказать свою платежеспособность.
Эксперты считают, что малому бизнесу не хватает денег
В России, начиная с 2004-2005гг., рынок кредитования малого бизнеса ежегодно удваивается. Однако объемы кредитования могли бы быть и больше. По данным экспертов, только 25% малых предприятий обращаются сегодня в банки для дальнейшего развития - непрозрачность малых и средних предприятий затрудняет их доступ к банковским продуктам. Между тем потенциальный объем рынка оценивается в 1 трлн рублей (к 2010г. - при обеспеченности этих кредитов на уровне 20%). "Темпы роста рынка гораздо выше, чем темпы роста экономики, - заявил в эфире РБК-ТВ в программе "Диалог" начальник отдела маркетинга департамента по работе с малым бизнесом АКБ "Росбанк", Игорь Корольченко.
Надзор оставить, регулирование забрать?
Глава Минфина Алексей Кудрин закрыл дискуссию о путях реформирования банковского надзора и регулирования. В полном соответствии с правилами жанра политической драматургии накал страстей вокруг идеи реформирования банковского надзора поутих, а сама дискуссия свернула на путь фарса. Рынок с замиранием сердца ждал громкой отставки Сергея Игнатьева, а ушел - тихо и без пафоса - Олег Вьюгин. Депутат Госдумы Резник призывал отнять у Банка России надзорные функции - теперь предлагает надзор оставить, но отобрать регулирование. Глава Минфина Алексей Кудрин, которого некоторые эксперты прочили наряду с Олегом Вьюгиным в новые регуляторы банковского рынка или даже в мегарегуляторы, в конце мая сказал свое веское слово: "Минфину хватает регулирующих функций.
На рынке факторинга останутся профессионалы
Объем рынка факторинга на юге страны к 2009 году в абсолютном выражении сравняется с сегодняшним объемом общероссийского. Осваивать этот потенциал, по мнению собеседников "ДК", будут, скорее всего, крупные федеральные специализированные факторы, потому что факторинг и в России, и в мире - это финансовый high tech, требующий значительных инвестиций, наличия опытного персонала и отлаженных технологий. О основными потребителями факторинга выступают предприятия малого и среднего бизнеса, занимающиеся производст?вом, поставками и оптовыми продажами ТНП. В условиях растущей конкуренции они вынуждены соглашаться на отсрочки платежей своим клиентам и, по сути, осуществляют функции банка, предоставляя своим контрагентам кредиты на полученный товар.
Большие проблемы микрокредитования
Для развития малому бизнесу постоянно необходим доступ к кредитным ресурсам. Однако далеко не всегда предприниматели могут получить средства взаймы. По мнению чиновников, решить проблему предоставления кредитов помогут микрофинансовые организации. Большинство предпринимателей сегодня испытывают потребность в получении кредитных услуг. Но часть из них (15-20% от общей численности) не имеют такой возможности, отмечает спикер Совета Федерации Сергей Миронов. Проблема состоит в том, что для заимодавца работа с представителями малого бизнеса более рискованна, чем с крупными организациями. Кроме того, банки не заинтересованы предоставлять небольшие кредиты. Из-за проблемы недостаточного доступа к финансовым услугам общество несправедливо разделено на две большие группы: тех, кто может развивать свой бизнес за счет кредитов, и тех, кто этой возможности лишен.
