Прямая речь: Нужны ли вам кредитные брокеры?
В продолжение предыдущей статьи "Кредит по-черному" мы публикуем прямые комментарии крупнейших специалистов России. Отличить "черного" брокера от "белого" не так уж трудно. Отказы "временно не работающему москвичу", как правило, приходилось выслушивать в процессе обзвона кредитных брокеров, имеющих свои веб-сайты с указанием адреса и городских телефонных номеров. Нередко на этих же сайтах можно встретить информацию примерно следующего содержания: "Компания не занимается изготовлением справок о доходах и не "трудоустраивает"". Впрочем, по словам Павла Комолова, "наличие у брокера сайта в интернете и офиса в центре города еще не является признаком его порядочности.
Как стать лидером малого бизнеса
Кредитование малого и среднего бизнеса стало темой очередной программы "Кредит доверия". В прямом эфире "Радио 7" встретились две заинтересованные стороны: власть, приветствующая новых налогоплательщиков, и банк - новых клиентов. А именно: директор областного департамента инвестиционной политики и государственной поддержки предпринимательства Тюменской области Вадим Шумков и заместитель директора управления кредитования Западно-Сибирского банка Сбербанка России Марина Котляр. По словам Вадима Шумкова, деловые люди, занятые малым и средним бизнесом, составляют сейчас примерно пятую часть экономически активного населения юга тюменского региона. При этом, по данным ВЦИОМ, в среднем, потребности этой части российских предпринимателей в кредитах удовлетворены только на 15%.
Кредитовать,а не распределять!
Cостоялось общее годовое собрание Московского банковского союза. Как полагает президент АРБ, председатель Совета Московского банковского союза Гарегин Тосунян, России впору претендовать на роль мирового финансового центра. Правда, для осуществления столь амбициозной задачи сперва следует реализовать программу банкизации РФ, поднять уровень финансовой культуры в обществе. Подумать только: 60 млн наших граждан вообще не знают, что такое "банковские услуги"! И как это ни странно, жители Москвы, финансовой столицы России - здесь не исключение. Мы же, как утверждает Г.Тосунян, даже не пытаемся поднимать свой статус в мировом сообществе через финансово-экономическую систему.
Может ли рухнуть кредитная пирамида ?
Мировой финансовый кризис набирает ход. Впереди, как и во многом другом, Америка - крупнейшие ипотечные компании страны не могут "стрясти" со своих клиентов долги по кредитам. А значит, вынуждены отказываться от собственных обязательств. Финансовые рынки лихорадит, эксперты тщетно призывают не волноваться. А российские банки, не обращая внимания ни на что, продолжают выдавать нереальное количество практически необеспеченных кредитов. Результаты "кредитной гонки" в России уже есть. Только вряд ли стоит ими гордиться. Ведь доля просроченных потребительских кредитов 100 крупнейших банков России уже достигла 3, 3%. Думаете, немного? Действительно, казалось бы, просрочен всего лишь каждый тридцатый кредит.
Бизнесмену взаймы даст МФО
Если на развитие малого бизнеса требуется сумма до 1 млн. руб., то вам необязательно брать кредит в банке. Есть альтернатива - микрофинансовые организации (МФО). Что такое МФО? Это кредитно-потребительские и сельхозпотребительские кооперативы, а также всевозможные потребительские общества, специализированные микрофинансовые банки и фонды. Словом, некоммерческие объединения граждан - своего рода "кассы взаимопомощи" с большим числом пайщиков (от 50 до 2 тыс. чел.). Организовываются такие объединения либо по территориальному принципу (например, сельские кооперативы), либо по профессиональному - кооператив юристов, врачей или фермеров. Исключение составляет лишь женская микрофинансовая сеть, организованная явно по половому признаку.
Малый бизнес отдает банковские кредиты
В прошлом году объем рынка кредитования малого бизнеса в России увеличился более чем на 90% и составил около 300 млрд. рублей. Опрос ста российских банков, проведенный в прошлом году, показал, что около 50% их клиентов - малые предприятия. А вместе со средними эта доля превышает 80%. Если говорить о сферах бизнеса, то 70% заемщиков работают в торговле. Средняя сумма кредита, которую получают "малыши", составляет порядка 1, 5 млн. рублей, а пороговая - 15 млн. рублей. По мнению экспертов, сейчас каждый банк идет в кредитование малого и среднего бизнеса. Оказывается, "малыши" любят отдавать кредиты. По статистике банков, доля невозвратов кредитов "малышей" не превышает 1, 5% от общего объема кредитного портфеля.
В угоду инвестору
Банки начали искать новые способы и программы кредитования частных лиц. Уральские банки начинают развивать новое направление работы - кредитование физических лиц под покупку торгово-офисных помещений. Тем самым они рассчитывают привлечь клиентов, которые из-за стагнации цен на рынке жилой недвижимости желают инвестировать в коммерческую недвижимость, которая пока не сбавляет темпов роста. Проблема лишь в том, признаются банкиры, что в действительности такой продукт не будет массовым - рассчитывать на его получение, скорее всего, смогут лишь клиенты, подтвердившие доход не менее 160 тысяч рублей. С ростом благосостояния россиян уральские банки начали искать новые способы и программы кредитования частных лиц.
Кредиты малышам
В прошлом году объем рынка кредитования малого бизнеса в России увеличился более чем на 90% и составил около 300 млрд. рублей. Но эксперты считают, что и это капля в море: "малышам" требуется как минимум втрое больше кредитов. Опрос ста российских банков, проведенный в прошлом году, показал, что около 50% их клиентов - малые предприятия. А вместе со средним бизнесом эта доля превышает 80%. Казалось бы, цифры внушительные. Но что за ними скрывается? Какие программы предлагают банки малым предпринимателям? Сегодня ни для кого не секрет, что десять лет назад на рынке кредитования малого и среднего бизнеса было всего несколько банков, которые осуществляли эту деятельность.
Банки помогут открыть бизнес
На прошлой неделе "Собинбанк" выдал первый кредит на открытие бизнеса - предприниматели получили от банка 5 миллионов рублей на открытие салона красоты "Персона" по франшизе. "Кредит для бизнеса.ру" попросил банкиров оценить роль этого события для развития банковского кредитования малого бизнеса в целом. Дмитрий Мельников, руководитель Дирекции клиентского менеджмента малого бизнеса Банка УРАЛСИБ: Не думаю, что данное событие станет неким толчком для массового кредитования start-up в малом бизнесе, Все банки, которые серьезно, а не декларативно занимаются кредитованием малого бизнеса, - универсальные, а не инвестиционные. Маловероятно, что они в массовом порядке начнут раздавать кредиты новичкам на открытие своего бизнеса - стратегия не та.
В поисках выхода
Кто поможет малому предпринимателю? Стоимость кредитных ресурсов и время оформления сделки - два основных критерия для предпринимателя при выборе банка. Однако на рынке кредитования малого бизнеса остается целый ряд нерешенных проблем, которые мешают предпринимателям и банкам найти общий язык. В поисках выхода эксперты обращают внимание на многолетний зарубежный опыт. "В мировой практике сложился целый спектр инструментов, позволяющих не только повысить доступность кредитных ресурсов, но и в целом подстегнуть развитие малого бизнеса", - уверен Владимир Тарачев, доктор экономических наук, член банковского комитета Госдумы. Немалый интерес, по мнению законодателя, представляет опыт США, где действует государственное Управление по вопросам малого бизнеса США.
