Кредитный акцент
Банки стали строже оценивать коммерциал малых предприятий.
Завершающийся октябрь принес не совершенно хорошие сообщения для малых предприятий, желающих обрести в банках средства на формирование бизнеса: следом длительного падения процентные ставки начали неспешно расти.
По мнению опрошенных "ЭВ" экспертов, дальше они вырастать не будут. Однако аналитики предупреждают, что банки станут больше взвешенно подступать к оценке рисков по проектам, заявленным заемщиками.
Как сообщил "ЭВ" управляющий босс департамента среднего и малого коммерциала Банка Москвы Максим Шиндяпкин, в течение последнего месяца процентные ставки неторопливо поднялись и остановились на достигнутом уровне. С ним согласен и шеф департамента кредитования МСБ Юниаструм Банка Дмитрий Голубков.
По мнению специалистов, это связано с удорожанием ресурсов. После недавнего мирового финансового кризиса привлечение средств стоиь банкам дороже, а это, в свою очередь, оказывает воздействие на процентную ставку. Сейчас в среднем по рынку она колеблется в коридоре от 14 до 17%. Как подчеркнул руководитель управления кредитования "РосЕвроБанка" Евгений Горохов, банки ещё строже стали приближаться к анализу заемщиков.
"Мы обращаем особое внимательность на немного факторов, в частности на то, какая выручка проводится компанией официально (по кассе и расчетному счету), на менеджмент компании, - сколь грамотно сооружают работу и планы по развитию руководители компании. Многие клиенты ошибочно полагают, что основное - это залог, но на нынешний день банки стараются выстроить долгосрочные отношения с заемщиками, и, естественно, обороты по РКО крайне важны", - сообщил заместитель начальника управления продаж банковских продуктов корпоративным клиентам МКБ Евгений Ельский.
"Хорош тот банк, где развита организация персонального менеджера компании, тот, что либо объяснит сам и предложит спецпрограмму, либо подскажет, к какому из специалистов банка лучше обратиться и своевременно устроит встречу", - считает Евгений Горохов. По совету Евгения Ельского - при выборе банка и продукта в первую очередность необходимо определиться с целями кредита, понять, какие конкретно финансовые вопросы необходимо решить, а ещё установить сумму заемных средств.
Существуют стандартные кредитные продукты, такие, как кредиты на пополнение оборотных средств, которые, в свою очередь, делятся на кредиты с обеспечением и без него. Естественно, кредиты с обеспечением отличаются большими суммами и сроками и предполагают более низкие процентные ставки. Такие кредиты универсальны и подходят в основном всем компаниям.
Однако в банках существуют и специализированные продукты. Некоторые игроки розничного рынка предлагают корпоративным клиентам, использующим услуги банка по инкассации денежной наличности, кредиты под инкассируемую выручку. Такие кредиты предоставляются в сумме до 70% от выручки, которую предприятие ежемесячно инкассирует.
Этот кредит не требует обеспечения, он весьма удобен компаниям, дело которых связана с розничной торговлей. Также предлагаются кредиты в форме овердрафта - не менее удобная вещь, в случае если предприятие осуществляет поставки товаров с отсрочкой платежа. Овердрафт покроет кассовый разрыв и поможет своевременно расплатиться со своими поставщиками, не отказывая покупателям в отсрочке.
Банкиры не скрывают, что приоритет при выдаче кредитов отдается финансово устойчивым компаниям. При этом предприятие, которое кредитуется повторно, как показывает практика, может планировать на пониженную процентную ставку. По их словам, предприятия торговли чаще всего берут "микрокредиты" (от 10 тысяч до 1 миллиона рублей на срок до 2 лет без залога), "кредиты на развитие бизнеса" (до 5 лет с отсрочкой выплаты основного долга на 6 месяцев), "овердрафт" (до 25% от среднемесячного оборота по счету), а кроме того "кредиты под наличную выручку" (до 50% от ежемесячно вносимых на счет наличных средств).
Особенно большим спросом эти продукты пользуются у малых предприятий, в деятельности которых имеет местоположение краткосрочный кассовый разрыв в платежном обороте. Производственные предприятия останавливают свой выбор применять лизинг (ставка удорожания от 8%), зачастую берут "кредит на развитие бизнеса" или "кредит на приобретение транспортных средств" (от 15% годовых без учета комиссий).
На днях немедленно несколько крупных банков заявили об изменениях в акцентах работы в пользу малых предприятий с оборотом менее 12 млн. долларов. Работа с ними становится все более выгодной для банков. "Доля малого бизнеса в ВВП России покуда невелика, в то момент как в нормальных развитых экономиках доля компаний из этого сегмента составляет возле 70%. Мы считаем, что у малого бизнеса большие перспективы и, работая с ним, разрешается достигнуть высокой рентабельности капитала", - сказал финансовый управляющий МДМ-Банка Андрей Ильин. По мнению Максима Шиндяпкина, кредитование малого бизнеса станет хитом следующего сезона.
Опубликовано: 03 августа 2008
