Узнай свою историю!
Узнать свою кредитную историю может каждый, но употребить льготами для хороших заемщиков удается не всем.
Уже больше года в России работают бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас их уже 27, но, по словам руководителя Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) Бориса Воронина, рядом 96% из 27 млн. собранных историй сосредоточено в пяти из них.
При оформлении любого кредита банки требуют от клиентов поставить подпись согласие на передачу информации о займе по крайней мере в одно из них.
Для банка кредитное бюро, пожалуй, один верный метод узнать, нет ли за вами долгов в других банках и сколь вы опрятный плательщик. Но и заемщикам справка из БКИ может пригодиться.
По замыслу создателей БКИ положительная кредитная история - отсутствие просрочки платежей по кредитам - должна влиять на условия займа. Но покуда это случается не часто. Льготы заемщикам с "чистой" выпиской из БКИ обещают дать в банке "Глобэкс": при получении ипотечного кредита ставка может быть снижена на 0,2 процентного пункта.
Обычно же банки предлагают более существенные льготы только своим заемщикам, обратившимся к ним за повторным кредитом, при отсутствии просрочек. Так, в Ситибанке ставка может быть снижена на 3 пункта, в Банке Москвы и Транскредитбанке - на 1 пункт. В банке "Траст" выдают кредит "Лояльный" наличными под 11% годовых (вместо обычных 17,5% годовых).
"К нам заемщики как правило обращаются, когда банк отказывает им в кредите, чтобы выяснить, что не так", - говорит юрист Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Елена Ковалева. Иногда люди уверены, что не хватали никаких кредитов, и, только увидев историю, вспоминают о старых долгах, добавляет она.
Как изведать историю
Любой заемщик может сам узнать, насколько кристальна его официальная биография. Для этого в первую очередь нужно обрести информацию из ЦККИ о том, в каких аккурат БКИ имеются на него досье. Проще всего оформить запрос в каталог прямо на его сайте. Правда, для этого нужно быть в курсе особенный "код субъекта", он должен автоматически формироваться банком при выдаче кредита. Но в жизни это делается не всегда. "Наш банк код не формирует, заемщик должен сам сориентировать код из 15 символов", - рассказывает руководитель управления кредитных рисков Промсвязьбанка Тимур Минеев.
Если кода нет, придется отсылать запрос в ЦККИ сквозь какой-либо банк или БКИ. Правда, в то время как не все банки предоставляют такую услугу.
Узнав, где как раз стоит разыскивать вашу кредитную историю, вы можете лично обратиться в БКИ, где в течение 15 минут вам выдадут требуемую информацию в виде справки, заверенной печатями и подписями руководителей. Запросить свою историю позволительно и заказным письмом. Раз в год каждое из бюро обязано выдать рапорт бесплатно, повторное воззвание будет стоить денег.
БКИ знают не все
В кредитных отчетах из БКИ должны держаться данные о сумме займа, размерах ежемесячных платежей, количестве просрочек, а ещё числе запросов истории.
Пока ещё не все банки передают в БКИ все необходимые данные о заемщиках. К примеру, "Кредит Европа банк" пока этого не делает вообще. "В моей кредитной истории еще полно дыр", - рассказывает работник "Ведомостей", тот, что получил кредитный отчет.
В его выписке из БКИ "Глобал пэйментс кредит сервисиз" отсутствует инфа о выплаченных кредитах Финансбанка, а в данных НБКИ нет сведений об одном из действующих займов в Райффайзенбанке. "Меня поразило отсутствие запросов банков в кредитное бюро. Ведь за момент его работы я получил по крайней мере единственный кредит в Райффайзенбанке", - делится впечатлениями о полученных документах свойский коллега.
"В идеале в кредитное бюро банк должен обращаться при каждой заявке на кредит", - полагает замдиректора департамента розничного коммерциала Росбанка Дмитрий Вечканов. Но не все банки пользуются возможностями БКИ. Гендиректор брокера "Фосборн хоум" Василий Белов говорит, что банки не склонны верить данным БКИ, считая их неполными, и при принятии решения, например, по ипотеке просят удостоверить хорошую репутацию справкой из банков. Наводят справки о клиентах в БКИ Альфа-банк, "Ренессанс капитал", Ситибанк и др. А вот "Хоум кредит энд финанс банк" не пользуется помощью бюро.
Опубликовано: 31 июля 2008
