Финансовое воспитание населения может предотвратить банковский кризис
Без повышения информированности населения финансовый рынок не сможет результативно развиваться.
На протяжении долгого времени в России происходит ускоренное формирование сектора банковских услуг для населения. Появляются новые кредитные и депозитные продукты, море новых услуг, электронные сервисы.
При до того заметном росте спроса на банковские услуги мы понимаем, что без повышения информированности населения о банках и банковских услугах, о правилах взаимоотношений клиента с банком тот самый сегмент финансового рынка не сможет дальше действенно развиваться.
Для того чтобы мы не учились на собственных ошибках, а грамотно использовали весь спектр современных финансовых возможностей, необходима большая разъяснительная работа. Например, подъем доли просроченной задолженности физических лиц в кредитных портфелях банков уже говорит о проблеме: доля заемщиков не была информирована об эффективной процентной ставке по кредиту, а кто-то, наверное, вообще не знал или не верил, что кредит придется когда-то отдавать.
"Анализируя образ социальных институтов (телевидение, газеты, экономические учреждения и т.п.) в повышении финансовой грамотности населения, мы с удивлением для себя обнаруживаем, что есть организации, которые говорят с людьми о деньгах в других "измерениях", нежели банкиры, экономисты, ученые", - говорит Александр Игин, управляющий Агентства по возврату кредитных долгов.
Решая прямо основную задачу "возврата долгов", коллекторские агентства несут заемщику экономические знания, позволяющие тому позднее отдать долг. По мнению эксперта, существуют методы воспитания финансовой грамотности человека, которые может применять умелец (банковский работник, работник коллекторского агентства).
Как должны делать банки и другие финансовые институты для того, чтобы подмогнуть в создании финансово-грамотного населения - вопросительный мотив сложный, и его вывод не может быть мгновенным. "Работа над финансовой грамотностью населения требует планомерной работы. К примеру, актуальный в эти дни вопрос о раскрытии эффективной ставки. Банк до сих пор не заметил и ещё не ожидает существенного изменения ситуации на рынке кредитования в связи с раскрытием информации об эффективной ставке", - комментирует ситуацию пресс-служба Банка "Хоум Кредит".
Первые исследования показывают, что 1 джентльмен из 10 спрашивает об эффективной ставке. Это говорит в первую очередность о том, что народонаселение ещё негусто отдает себе рапорт в том, что это такое и что дает ее раскрытие. Единичные действия не влекут за собой ликвидации неграмотности. Необходимо всегда вкалывать с населением, осуществлять широкомасштабные программы с привлечением центральных СМИ, банковских ассоциаций, продолжают эксперты.
"Финансовые институты различными способами ведут самостоятельную работу по образованию клиентов, и все-таки необходимо централизованное участие государства в решении этой проблемы", - считает Валерий Зинченко, вице-президент НОМОС-Банка. Существуют универсальные рецепты просвещения: книги, вводные бесплатные курсы, передачи на радио и ТВ.
Но кроме этого нужны целевые методы, направленные на конкретные аудитории. Например, удачным способом приобщения школьников к миру финансов могла бы сделаться компьютерная игра, которая бы моделировала различные ситуации, требующие знаний в области экономики и финансов, продолжает Валерий Зинченко.
До взрослых же необходимо донести простую мысля - пробел в финансовом образовании может стоить весьма дорого, в особенности сегодня, когда финансовый сектор резво развивается, проникая в разные сферы жизни. Поняв это, произвольный сможет предпочесть наиболее подходящий для себя схема обучения, резюмирует эксперт. Отсутствие у большинства населения финансовой образованности является одним из слагаемых роста просроченной задолженности по кредитам. У банков-лидеров потребительского кредитования объем просрочки превышает 5%, что по международным меркам считается критическим показателем.
Опубликовано: 31 июля 2008
