Диплом взаймы
Наш корреспондент попытался одолжить в банке денежки на учебу Оказалось, что произвести это сегодня не так просто. Особенно абитуриенту из глубинки: список кредитных учреждений, предоставляющих такого рода услуги, не превышает и десятка на всю страну. Первым банком, куда я обратилась, был Сбербанк. "Вам сколь лет?" - безотложно поинтересовались там. Как выяснилось, главное, чтобы потенциальному заемщику уже исполнилось 18 лет и он был гражданином России. Если же будущему студенту ещё нет 18, то он сможет брать кредит только сообща с созаемщиками (родителями, родственниками или другими заинтересованными в его судьбе лицами). Средняя сумма кредита - от 15 до 45 тысяч рублей.
Нестандартная кредитная ставка
В августе за заключение проблемы невозвратов по потребительским кредитам нежданно для банковского рынка взялась Генпрокуратура РФ. Правда, как это просто бывает, к решению задачи Генпрокуратура подошла неординарно. После ее проверки безусловный вождь по просроченным потребительским кредитам - банк "Русский стандарт" - не нетрудно отменил все дополнительные ежемесячные комиссии по кредитам, но и согласился на реструктуризацию задолженности клиентов. И это при том, что ни ЦБ, ни ФАС, ни более того Роспотребнадзор не смогли предъявить банку хоть сколько-нибудь аргументированных претензий. Как считают участники рынка, вмешательство Генпрокуратуры объясняется только одной причиной - надвигающимися выборами.
Ставка по кредиту? Считайте!
Кредитование населения по-прежнему остается наиболее высокодоходной операцией для банков. По сообщениям отдела внешних и общественных связей ГУ Банка России по Приморскому краю, с января по апрель 2007 г. оно обеспечило повышение задолженности граждан по кредитам на 5%, а их удельный вес составил 27, 3%. Знание - мощь Не стоит полагать, что с 1 июля 2007 г. банки внезапно решили явить заемщику все его издержки. Ничего не изменилось. А точнее, банки как указывали в кредитных договорах всевозможные годовые проценты, ежемесячные комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, надобность страхования жизни или имущества заемщика, так и продолжают.
Будем должны?
За мошенников в экспресс-кредитовании платят порядочные заемщики. Что делать? В Украине в разгаре бум мошенничества в экспресс-кредитовании. Все чаще товары в кредит достаются преступникам, которые оформляют их по украденным и поддельным паспортам честных граждан. Как же биться с эдакий напастью? Ведь банкиры требуют от непричастных граждан погашать чужие долги, грозя судами и штрафными санкциями! "Недавно я узнала, что являюсь поручителем по кредиту, тот, что не оформляла. Сообщила мне об этом работа безопасности одного банка. Мне позвонил их "главный" и заявил, что, потому что заемщик не погашает кредит, то это за него должна совершить я. Можете себе представить мое изумление (мягко говоря).
Не рой себе кредитную яму
За последнее десятилетие россиян приучили существовать в долг. Теперь в кредит не возбраняется обзавестись без малого все радости жизни: бытовую технику, мебель, образование, отдых, транспорт. Люди энергично берут гроши взаймы, подписывают договоры, зачастую попадая таким образом в долговую ловушку, о существовании которой более того не подозревали. Область потребительского кредитования давнехонько считается одной из самых проблемных с точки зрения обеспечения защиты прав потребителей. Можно заполучить заем на личные нужды, обратившись за наличными деньгами прямо в банк, или получить пункт прайса в кредит. Сегодня банки ведут активную борьбу за потребителя, предлагая все новые и новые кредитные продукты, которые порой выглядят до того дешево и привлекательно, что отступиться несложно невозможно.
Банк полнеет, клиент худеет
Объединение банков оборачивается для клиентов не только сменой вывесок, но и изменением ставок, отказом в возобновлении кредитной линии и более того появлением просрочки двухлетней давности. Анатолий Сланов уже не помнит, когда стал клиентом "ВТБ-Северо-Запад" (бывший Промстройбанк) в Санкт-Петербурге. Пользоваться банковскими услугами приходилось часто, и никаких проблем не возникало - до той поры, в то время как клиентов не начали переводить в ВТБ24: "ВТБ-Серево-Запад" планируется присоединить к ВТБ, а частных лиц "передают" на обслуживание его розничной "дочке". Любое воззвание "в древний банк под новой вывеской" превратилось в сплошную полосу препятствий, рассказывает Анатолий, капиталы сквозь банкомат положить на карту стало нельзя (только посредством операционистку), в кредите на 10 тыс.
Бегом от долгов
Как вылезть из финансовой пропасти незадачливому заемщику Хочется всего и сразу: машину, квартиру, ремонт, не говоря уже о новом мобильном телефоне. Конечно, денег на то, чтобы удовлетворить все потребности, не неизменно хватает. Но тут на подмогу приходят банки со своими кредитными продуктами. "Ну все, это конец! Интересно, в текущее время сажают в долговую яму или тебя без затей убивают накачанные парни из коллекторского агентства?" - подумала Женя. У нашей героини финансовый кризис и черные мысли. С ней случилось безотложно три кредитные истории без хеппи-энда. Сразу затем Нового года она купила себе машину в кредит. Ссуда одного небольшого российского банка на Hyundai Getz составила 13 000 долларов на три года.
Взять кредит посредством посредника - чем хорошо, а чем не крайне
Кредитный брокеридж - красивое, но в то время как малопривычное для уха российского потребителя словосочетание. Между тем в Европе до 80% всех кредитов люди получают как раз через брокеров, а не обратившись напрямую в банк. Стоит ли нам поспешать перенимать западный опыт? В белом цвете... Кредитный брокер - это компания-посредник, которая "сводит" клиентов и банки. Выглядит это так: сделав единственный звонок в компанию-брокер, вы обрисовываете специалисту, какой кредит желаете получить, какими документами располагаете и на какие условия рассчитываете. После чего тот подбирает наиболее оптимальные банковские предложения. Плата за работу брокерского агентства - 10% от суммы кредита в потребительской сфере, в пределах 3-5% - при ипотеке.
Меньше рисков - больше кредитов
Депутаты Госдумы намерены усовершенствовать залоговое законодательство. Эксперты и банкиры поддерживают эту инициативу - кредитов будет выдаваться больше и они смогут более того негусто подешеветь. Банкиры и депутаты Госдумы в ближайшее час должны приготовить в Гражданский кодекс РФ и законопроект "О залоге движимого имущества и имущественных прав", которые ликвидируют пробелы в российском законодательстве о залоге, сообщил заместитель председателя банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков. Он считает, что законодательство об обеспечении следует признать одним из наиболее узких мест в регулировании российского финансового рынка. "Неэффективность и несоответствие российского законодательства о залоге рыночным реалиям является серьезным фактором, приводящим к увеличению рисков банковских операций", - сказал депутат.
Оптимальный технология погашения кредита
Заемщик при выборе кредитной программы должен знать, по какой схеме он будет погашать кредит: аннуитентными платежами или дифференцированными (уменьшающимися) частями. Сегодня в важный практике употребляется не менее десятка видов процентных ставок и способов начисления процентов по кредитам. Российские банки заурядно предлагают своим заемщикам два способа погашения кредита: ежемесячные аннуитетные платежи и дифференцированные выплаты по фактическому остатку. Игорь Садовский, основополагающий заместитель председателя правления ЗАО "Банк ЖилФинанс", рассказывает, что коммерческие банки используют одну из четырех форм погашения кредита: дифференцированные платежи, аннуитетные платежи, платежи с выплатой процентов ежемесячно, а суммы кредита в конце срока, или же схему выплаты процентов по кредиту и суммы кредита в конце срока.
