Финансовое воспитание населения может предотвратить банковский кризис
Без повышения информированности населения финансовый рынок не сможет действенно развиваться.
На протяжении долгого времени в России происходит ускоренное формирование сектора банковских услуг для населения. Появляются новые кредитные и депозитные продукты, уймище новых услуг, электронные сервисы.
При настолько заметном росте спроса на банковские услуги мы понимаем, что без повышения информированности населения о банках и банковских услугах, о правилах взаимоотношений клиента с банком тот самый сегмент финансового рынка не сможет дальше результативно развиваться.
Для того чтобы мы не учились на собственных ошибках, а грамотно использовали весь спектр современных финансовых возможностей, необходима большая разъяснительная работа. Например, увеличение доли просроченной задолженности физических лиц в кредитных портфелях банков уже говорит о проблеме: доля заемщиков не была информирована об эффективной процентной ставке по кредиту, а кто-то, наверное, вообще не знал или не верил, что кредит придется когда-то отдавать.
"Анализируя образ социальных институтов (телевидение, газеты, экономические учреждения и т.п.) в повышении финансовой грамотности населения, мы с удивлением для себя обнаруживаем, что есть организации, которые говорят с людьми о деньгах в других "измерениях", нежели банкиры, экономисты, ученые", - говорит Александр Игин, управляющий Агентства по возврату кредитных долгов.
Решая прямо основную задачу "возврата долгов", коллекторские агентства несут заемщику экономические знания, позволяющие тому в дальнейшем возвратить долг. По мнению эксперта, существуют методы воспитания финансовой грамотности человека, которые может применять умелец (банковский работник, работник коллекторского агентства).
Как должны делать банки и другие финансовые институты для того, чтобы подсобить в создании финансово-грамотного населения - вопросительный мотив сложный, и его вывод не может быть мгновенным. "Работа над финансовой грамотностью населения требует планомерной работы. К примеру, актуальный нынче вопрос о раскрытии эффективной ставки. Банк до сих пор не заметил и кроме того не ожидает существенного изменения ситуации на рынке кредитования в связи с раскрытием информации об эффективной ставке", - комментирует ситуацию пресс-служба Банка "Хоум Кредит".
Первые исследования показывают, что 1 дядя из 10 спрашивает об эффективной ставке. Это говорит в первую очередность о том, что народонаселение ещё немного отдает себе рапорт в том, что это такое и что дает ее раскрытие. Единичные действия не влекут за собой ликвидации неграмотности. Необходимо вечно действовать с населением, осуществлять широкомасштабные программы с привлечением центральных СМИ, банковских ассоциаций, продолжают эксперты.
"Финансовые институты различными способами ведут самостоятельную работу по образованию клиентов, и все-таки необходимо централизованное участие государства в решении этой проблемы", - считает Валерий Зинченко, вице-президент НОМОС-Банка. Существуют универсальные рецепты просвещения: книги, вводные бесплатные курсы, передачи на радио и ТВ.
Но кроме этого нужны целевые методы, направленные на конкретные аудитории. Например, удачным способом приобщения школьников к миру финансов могла бы сделаться компьютерная игра, которая бы моделировала различные ситуации, требующие знаний в области экономики и финансов, продолжает Валерий Зинченко.
До взрослых же необходимо донести простую думка - пробел в финансовом образовании может стоить весьма дорого, в особенности сегодня, когда финансовый сектор резво развивается, проникая в разные сферы жизни. Поняв это, всякий сможет предпочесть наиболее подходящий для себя схема обучения, резюмирует эксперт. Отсутствие у большинства населения финансовой образованности является одним из слагаемых роста просроченной задолженности по кредитам. У банков-лидеров потребительского кредитования объем просрочки превышает 5%, что по международным меркам считается критическим показателем.
Опубликовано: 21 августа 2008
