Банки ловят клиентов на проценты
В последнее период популярность у потребителей начали получать доходные банковские карты. Они сочетают в себе все преимущества обычной пластиковой карты и депозита.
На остаток денежных средств на карте начисляется увеличенный процент, а бродить в банк для пополнения счета или частичного снятия средств не надо.
Доходные банковские карты на практике ничем не отличаются от обычных. Ими ещё не возбраняется расплачиваться в магазинах, обретать по ним наличные в банкоматах и наблюдать за состоянием счета посредством интернет. По функциональным возможностям эти карты как пить дать идентичны, указывает заместитель председателя правления СДМ-банка Владимир Луценко: "Единственным различием между доходными и обычными картами является то, что на доходную карту начисляются проценты на остаток средств на счете".
Доплачивают своим клиентам без малого все банки, вот только ставки оставляют хотеть лучшего, больше чем 1% сыскать вряд ли удастся. Хорошая альтернатива - доходная карта. В среднем проценты по ней составляют от 1% до 7%, что аналогично большинству краткосрочных депозитов. Однако такие карты ввели в свою продуктовую линейку только немного десятков банков.
Например, банк "Союз" предлагает своим клиентам тарифный проект Capital Card, тот, что предполагает начисление повышенных процентов на остаток денежных средств, находящихся на счете банковской карты. "Начисление процентов производится ежемесячно по ставке 3,25% годовых в рублях или 2,5% годовых в долларах, или евро при условии, что сумма неснижаемого остатка денежных средств на карточном счете в течение месяца соответствует или превышает 15 000 рублей (500 долларов или евро)", - рассказывает начальство управления платежных средств банка "Союз" Ольга Тишинова.
НОМОС-банк в ближайшем будущем планирует предложить доходную карту своим клиентам, которая кроме высоких процентов будет содержать максимальное численность удобных сервисов. Московский кредитный банк (МКБ) предлагает карты под названием "Профит" с возможностью получения процентного дохода на остаток денежных средств по счету. "Программа, несомненно, пользуется спросом: 5-10% держателей наших карт открывают карты этой категории. На остаток денежных средств начисляется 5,5% годовых. Неснижаемая сумма по счету в течение календарного месяца должна собирать 30 000 рублей", - сообщает Игорь Соболев, патрон управления банковских карт МКБ.
Основной недочет доходных карт - клиент вынужден вечно подсоблять минимальный остаток. Если он за него выходит, то повышенный процент не начисляется. Также по доходным картам могут быть установлены другие барьеры, например, комиссия за снятие наличных, что несвойственно обычным дебетовым картам, отмечает Анна Панкратова, шеф департамента маркетинга розничного коммерциала НОМОС-банка. Например, по картам банка "КИТ Финанс" установлена шибко высокая доходность - 7,5% годовых, но денежки начислят, только если на счете не менее 150 тысяч рублей.
Но не во всех банках процентная ставка годовых привязана к остатку. В Юниаструм Банке ставка начисления не зависит от величины остатка средств клиента на счете карты. По розничным картам она составляет до 4% в рублях и до 3% в долларах, а по зарплатным картам - до 7% в рублях, до 5% в долларах. "Счет карты разрешено пополнять в любом офисе банка или путем безналичного перевода денег на счет из какого-либо другого банка. В ближайшее пора карты разрешается будет пополнить сквозь сеть терминалов "Элекснет"", - добавляет заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт Юниаструм Банка Александр Зенцов.
Также банк "Финсервис" предлагает своим клиентам процентную ставку по доходным картам в размере 7% годовых, автономно от размера остатка. Карта выдается бесплатно, проценты рассчитываются каждый день и начисляются на счет карты ежемесячно в финальный рабочий день месяца.
Многие банки не позиционируют подобную карту как отдельный продукт в линейке карт, а представляют ее потребителям как дополнительную услугу. В частности, в Русском банке развития (РБР) такая услуга называется "мобильный депозит" и предусмотрена стопудово для всех карт банка. Услуга бесплатная, за исключением револьверных карт, где опцию подключат за 150 рублей. Процентная ставка составляет при сумме до 3000 в долларах и евро - 2%, свыше - 4% годовых, в рублях до 90 000 рублей - 3%, свыше - 5% годовых.
Для потребителей доходные карты являются крайне привлекательным продуктом, при всем при том избирать банк-эмитент необходимо осторожно. "Доходная карта является маркетинговой акцией, а не инструментом накопления средств, - предостерегает Владимир Луценко. - Те банки, которые предлагают доходные карты, скорее всего стремятся всеми возможными способами притянуть средства населения. А это говорит о том, что они испытывают кризис ликвидности, оттого нуждаются в притоке денежных средств".
Данный продукт в действительности востребован. "Благодаря акции нам удалось существенно усилить число клиентов, привлечь частные средства, - подтверждает Георгий Шабад, советник председателя правления банка "Финсервис". - При этом одно не исключает другого. Данная акция, являясь, безусловно, выгодной для клиентов, является ещё и важной маркетинговой акцией. Мы, как новоиспеченный банк, зарабатываем ежемесячно все большее и большее доверие клиентов, которые следом пользуются больше доходными для банка продуктами, такими, как кредиты или срочные вклады".
Опубликовано: 27 марта 2008
