Новая эпидемия в России ndash; кредитомания
Что это такое и как с этим бороться?
В медицине добро известны и описаны такие зависимости, как алкогольная, наркотическая, игровая, компьютерная... В последнее момент все чаще разрешено чувствовать новоиспеченный диагноз - кредитомания. Речь идет о людях, склонных набирать кучу разнообразных кредитов и не вечно имеющих вероятность их обслуживать.
Достаточно набрать словечко "кредитомания" в поисковой системе Интернета, как десятки сайтов предложат вам консультации психотерапевтов. И это не случайно, потому как как раз спрос и формирует предложение. Большая доля российского населения уже опробовала на себе все прелести жизни в кредит, а некоторые успели уже пристраститься к возможности закупать любые понравившиеся вещи, не имея на это средств. Конечно, манера существовать что надо сегодня, а расплачиваться за это после этого не такая уж и плохая, если мочь грамотно просчитывать все риски. Однако беспечность и легкомыслие одних людей, которые набирают немного кредитов и становятся банкротами, а после этого пытаются хорониться от кредиторов, излишне дорого стоиь для других участников этого рынка. Прежде всего для банков, которые вынуждены закладывать свои риски невозвращения кредитов в повышенную процентную ставку для добропорядочных заемщиков, которым приходится в результате расплачиваться и за себя, и "за того парня".
Кредит - это когда берешь чужие финансы и на время, а отдаешь свои и навсегда
Эта народная мудрость, как всегда, весьма точно расставляет акценты и могла бы служить своеобразным "оберегом" для тех, у кого чешутся руки и горят глаза при виде какой-либо вещи, которую легко необходимо иметь, во что бы то ни стало. Потребительский экспресс-кредит оказывается к вашим услугам тут же около прилавка, и с искушением совладать на практике невозможно. Увы, но от кредитомании в кредит не лечат, а число людей, имеющих "синдром кредитной карты", растёт пропорционально активности рекламных кампаний розничных банков. Конечно же, эта задача не может не беспокоить в прошлом всего самих банкиров, ибо численность "невозвратов" по потребительским кредитам уже приближается к опасной черте и может побудить негативные последствия на всем финансовом рынке России. Именно оттого некоторые депутаты Госдумы РФ выступили с инициативой о принятии закона "О потребительском кредитовании", в котором достаточно жестко прописывается ответственность заемщиков, уклоняющихся от возврата взятых кредитов и выплаты по ним процентов.
В частности, депутаты предлагают привнести изменения в статьи 176 и 177 Уголовного кодекса и изложить их в следующей редакции: "Получение кредита, в том числе потребительского кредита, либо льготных условий кредитования путем предоставления банку заведомо ложных сведений наказывается... лишением свободы на срок до 2 лет". То же деяние, если оно нанесло немалый ущерб - в соответствии предложенным поправкам, это сумма свыше 10 000 рублей, - наказывается лишением свободы до 3 лет. Станет ли существование таковый статьи в УК РФ "красным светом" для тех, кто в погоне за какой-либо вещью, заполняя банковскую анкету, сверх меры оптимистично оценивает свои возможности?
Жизнь в розовом цвете
Возможно, для молодых или незрелых людей, в чьем представлении обладание какой-либо вещью возвышает их в собственных глазах и в глазах окружающих, это и послужит предостережением. Ведь не секрет, что большинство неплательщиков по кредиту - это не злостные мошенники, а люди с богатой фантазией, которые склонны зачастую выдавать желаемое за действительное. Такие люди свято верят, что они не врут, а описывают реальность, ну, может быть, едва-едва в больше розовом цвете, чем на самом деле. Отчисленные студенты пишут в графе "образование" "высшее", так как они же собираются восстановиться практически на днях. Торговец на рынке указывает в графе "должность" "генеральный директор" - потому что когда-то в 90-х у него была своя предприятие и он давнехонько собирается заново вскрыть родное дело.
Распространитель "Гербалайфа" от души верит в стабильность своих будущих доходов, и т. д., и т. п. Эти мало инфантильные и наивные люди чаще всего и становятся жертвами чересчур навязчивой и агрессивной банковской рекламы: "50 тысяч рублей за 5 минут!", "Без первоначального взноса!", "Только паспорт!". И, скорее всего, аккурат они и будут откликаться по всей строгости закона, если такие поправки будут приняты. Потому как откровенные мошенники действуют значительно осмотрительнее. По статистике американских коллекторов, 8 из 10 случаев мошенничеств на рынке кредитов происходит при попустительстве или по сговору с банковскими служащими, а такого рода операции готовятся жутко скрупулезно и с немалый предусмотрительностью.
Так может ли принятие этого закона уменьшить количество "плохой" задолженности в банках? Может быть, да, а может быть, в какой-то миг неплательщиков окажется больше, чем правоохранительных органов и банкиров, совместно взятых, что приведет к системному кризису неплатежей.
К большому сожалению, в нашей стране по-прежнему нереально просчитывать риски более того полностью добропорядочным и добросовестным гражданам. Кто, например, мог предположить, что за завершающий год цены на продукты вырастут на 30%? Это означает, что, даже если дядя скрупулезно просчитал все свои доходы и расходы, а разницу решил потратить на выплату кредитной задолженности, то, чтобы продолжать своевременно гасить кредит, его семейство должна ныне гладко на треть меньше приобретать продуктов. А как разрешается просчитать предстоящий увеличение платежей граждан за оплату ЖКХ или ещё какие-нибудь сюрпризы типа "черного вторника", "черного четверга" и т. д.?
Вот и получается, что жить смирно в кредит в нашей стране могут дозволить себе те, кто не нуждается в деньгах.
Опубликовано: 31 марта 2008
