Сколько стоит вскрыть кредитного брокера?
Что необходимо для того, чтобы приступить новоиспеченный бизнес? Ответ очевиден: знания о новых технологиях получения дохода и установленный стартовый капитал. В полной мере это применимо и по отношению к кредитному брокериджу.
А оттого что тот самый сегмент финансового рынка сформировался сравнительно недавно, то его субъекты в своем большинстве созданы лицами, пришедшими в этот коммерциал из самых разных сфер, зачастую никак не связанных с миром финансов.
Тем не менее, это не мешает их успеху. Но если знания позволительно приобрести в бою, то необходимые ресурсы лучше посчитать заранее.
Свободная ниша
Кредитный брокеридж - это сверхприбыльный бизнес. Ведь с клиентов берутся весьма высокие гонорары, порой достигающие размера банковских процентных ставок. При удачном стечении обстоятельств месячные обороты более того крошечных фирм исчисляются сотнями тысяч рублей.
Например, универсальный кредитный брокер в штате которого три, специализирующихся на разных видах кредитных программ, сотрудника, может впускать за месяц 100 и больше клиентов. Конечно, в зависимости от программ разнятся и габарит кредитов, и габаритность гонорара. Если обычный охват кредита посчитать в размере 150 тысяч, а вознаграждение будет собирать только 5% от суммы кредита (большинство брокеров берут в таких случаях вдвое, а то и трое больше), то выручка за месяц составит примерно 750 тысяч рублей.
Спрос в этой области намного превышает предложение, а, соответственно, ниша нимало не освоена. Тем самым рынок открыт для новичков. И на нем ещё шибко всего ничего конкуренции. Но сколь же сложно сотворить такую компанию?
География
В регионах различная уровень зрелости кредитно-финансового рынка. Пропорционально этому происходит и формирование кредитного брокериджа. Чем крупнее город, тем выше арендные ставки, получка персонала и дороже реклама. Это не может не отражаться на размере требующегося для старта капитала. К примеру, при всех одинаковых условиях цена раскрутки компании в Петербурге и в Омске отличается в разы.
Юридическое лицо, сертификаты и лицензии
Сегодня не существует законодательных ограничений в отношении того, кто может заниматься кредитным брокериджем, так как это дело не нуждается в лицензировании. В этой связи разрешается остановить свой выбор стопудово любую организационно-правовую форму. Причем самое большее, что не возбраняется будет совершить для повышения легитимности, это вступить в профессиональную организацию. Тем самым, в сопоставление с другими статьями затрат, совокупные затраты на правовое оформление коммерциала (включая вступление в профессиональное объединение) чрезвычайно не значительны и составят 20-30 тысяч рублей.
Персонал
Кредитный брокер по своей сути является консалтинговой компанией. По этой причине его главным активом является персонал. При этом отбор и подготовка сотрудников, связаны с большими сложностями и немалыми расходами. Проблемы возникают оттого, что еще крайне чуть-чуть квалифицированных специалистов. Ведь в России только начинает складываться организация профессионального обучения, а вследствие этого готовить будущих сотрудников другой раз приходится в других регионах. Число специалистов зависит от формата и разнообразия предлагаемых брокерских продуктов, но нечасто бывает менее 3-х человек.
Несмотря на то, что сотрудники кредитного брокера определенным образом участвуют в дележе получаемой прибыли, те из них, кто имеет соответствующую подготовку, являяются высокооплачиваемыми специалистами, и оттого претендуют на приобретение регулярной и достаточно большущий зарплаты. Таким образом, подготовка персонала разово "съедает" от 15 до 30 тысяч на сотрудника (45 - 90 тысяч на 3-х специалистов), а месячное содержание штата требует еще эдак 50-60 тысяч рублей. Открывая свежеиспеченный бизнес, желательно обладать финансовый резерв хотя бы на три месяца вперед. Тогда получается, что на подготовку и содержание персонала надобно потратить не менее 195 тысяч рублей.
Офисное помещение и офисное оборудование.
Исходя из предполагаемого числа рабочих мест, подбирается помещение под офис. Если, допустим, планируется осуществлять обслуживание тотчас по нескольким направлениям (например, ипотека, потребительское кредитование и малый бизнес), то вам понадобится не меньше 50 квадратных метров. Ведь нужно еще предусмотреть офис руководителя, и место, где клиенты могли бы подождать. Располагаться ваш офис может как в бизнес-центре, так и иметь в распоряжении отдельный вход. Главное это то, чтобы было местоположение для парковки автотранспорта и обеспечена надлежащая охрана. Если речь идет о компании в Петербурге, то такое помещение обойдется не меньше чем 40 тысяч рублей в месяц. Имеет толк оплатить разом за три месяца, на что потребуется приблизительно 120 тысяч рублей.
Помните, что дорогая мебель и офисная техника не только помогает сформировать значительный вид, но и положительно отражается на формировании привлекательного имиджа компании. Достойно смотреться в глазах банков и клиентов сильно немаловажно для успешного развития Вашего бизнеса. В среднем одно рабочее место влетает на глаз в 25 тысяч. Еще понадобится программное обеспечение, канцелярские принадлежности, ксерокс, сканер, осветительные приборы и еще масса мелочей. На то, чтобы приготовить 3 рабочих места и кабинет руководителя нужно не менее 150 тысяч рублей.
Банки-партнеры
Это одно из самых узких мест. Именно то, как сложатся ваши отношения с банкирами, в значительной степени зависит счастливый момент всего предприятия. Конечно же, снизит риск заблаговременное установление личных контактов с теми банковскими работниками, которые способны влиять на принятие решений по заемщикам. Но для этого необходимо снискать их доверие. Тут могут сгодиться общие с ними друзья и знакомые. Впрочем, даже если ничего этого нет, не стоит отчаиваться. Во-первых, банки сами все больше проявляют заинтересованность в сотрудничестве с брокерами. А потому ничто не мешает устанавливать деловые связи, приходя "с улицы". Правда, при этом не оставить от вопроса по поводу квалификации, опыта работы и деловых качеств персонала. Во-вторых, уже появились первые профессиональные организации посредников, кроме прочего озаботившиеся помощью в организации подобного сотрудничества.
Брокерские продукты, бизнес-план и методика работы
Кредитный брокер продает свои услуги, так называемые брокерские продукты. Это очень технологичный процесс, а оттого без специальных знаний нелегко обойтись. В основу этих методик кладутся не только теоретические знания, но и переработанный утилитарный опыт. Тут, как говорится, у кого на что хватает. Одни пытаются придумывать велосипеды, в то момент как другие покупают методологии или заказывают бизнес-планы. Сегодня минимальный комплект подобных знаний обойдется от 30 тысяч рублей.
Налоги
Ну а как же с налогами? Если хватать в расчет цельный "упрощенный" налог с дохода (УСН), тот, что составляет 6% от оборота компании, то с раньше упомянутых 750 тысяч придется за 3 месяца (квартал) воротить в казну 135 тысяч рублей. Мы рекомендуем данный налоговый порядок по нескольким причинам. Во-первых, расчет налога крайне прост, что сводит к минимуму все возможные претензии налоговых органов, а кроме того минимизирует расходы на ведение налогового учета. Во-вторых, сумма налога связана только с величиной дохода организации, что в перспективе выгодно при росте доходов и относительно постоянной сумме расходов. Обратите внимание: заявление о переходе на "упрощенный" режим следует давать в то же время с регистрационными документами. Организации вправе использовать данный налоговый режим до момента, покуда доходы компании не превысят 24 820 тысяч рублей (по данным на 2007г.).
Реклама и деловая репутация
От того, насколько грамотно проводится рекламная политика, зависит приток в компанию потенциальных клиентов. Также необходимо отметить, что рекламная инфа в значительной степени влияет на создание делового имиджа и репутации компании. В некотором смысле это означает, что чем больше средств потратится на рекламу, тем лучше. Если калякать про Петербург, то минимальные ежемесячные расходы на рекламу составляют порядка 30 тысяч в месяц.
Риски
Почему у одних людей все благополучно получается, и они достигают впечатляющих результатов, тогда как другие, располагавшие теми же стартовыми возможностями, проигрывают и уходят с рынка? В значительной мере это определяется тем, были ли понятны руководителям упомянутых компаний технология и методы работы. Поэтому в качестве самого главного риска разрешено выделить неумение или неспособность владельцев бизнеса употребить накопленным другими знаниями и опытом. Нельзя покинуть без внимания и так называемый человечий фактор. Сотрудники компании могут не только стремиться обслуживать клиентов "по левому", но и способны причинить урон репутации компании.
Таким образом, получается, что общая сумма затрат на создание и функционирование кредитного брокера на стартовом этапе составляет возле 750 тысяч рублей, из которых в течении первого месяца потребуется самое меньшее 365 тысяч.
Опубликовано: 07 апреля 2008
