Ипотека: подстрахуемся
С развитием ипотечного кредитования все большим спросом стали пользоваться и услуги страховых компаний. Дело в том, что многие банки при выдаче кредита ставят обязательное обстоятельство – страхование жизни.
Таким образом, банки при выдаче ипотечного кредита на продолжительный срок учитывают риск невозврата по причине смерти или потери трудоспособности заемщика.
Экономия не оправдана
Надо признать, что на нынешний день люди в то время как неохотно страхуют свою бытие и воспринимают это как дополнительную, пустую трату личных денег. Отмена обязательного страхования жизни заемщика, конечно же, позволяет сэкономить, но есть же ещё оборотная сторона. На здоровье, как известно, лучше не экономить. К примеру, западные заемщики (и не только) на практике все застрахованы, что, конечно же, в первую очередность говорит о высокой страховой культуре. Но, может быть, занятие еще и в том, что на Западе люди больше дальновидны и крайне ценят стабильность. Ведь в процедуре страхования жизни есть как собак нерезаных плюсов не только для страховой компании или, например, в случае ипотечного кредитования, для банка. Положительные стороны есть и для заемщика. Так, он или члены семьи дебитора получают вероятность полного погашения обязательств по кредитному договору в случае наступления его смерти или потери им трудоспособности. Ведь неспроста принято говорить: от сумы и от тюрьмы не зарекайся. Также никто не знает, что может приключиться за 10-30 лет, то есть за срок, на тот, что берется кредит. И оттого сильно предусмотрительный шаг - это подстелить соломку, то есть застраховаться. С банком в случае наступления страхового случая с заемщиком расплачивается страховая компания.
Договор дороже денег
Как правило, банки предлагают своим заемщикам список страховых компаний, с которыми они работают. Это не так и плохо, как может показаться на основополагающий взгляд. Банкиры наверное оказали доверие тем фирмам, которые уже продолжительно проработали на рынке страховых услуг и ладно зарекомендовали себя. Но тем не менее, некогда чем уходить в одну из компаний, предварительно обзвоните весь предоставленный вам список фирм и узнайте примерную цена полиса личного страхования.
Естественно, у разных компаний разные цены. Базовые тарифы страховых компаний меняются в зависимости от пола и возраста заемщика, а ещё его профессии. В среднем тариф по страхованию жизни заемщика-женщины в зависимости от возраста колеблется в пределах 0,3-0,9 процента от суммы в размере задолженности по сумме кредита и суммы начисляемых процентов за пользование кредитом. Тариф для заемщика-мужчины - 0,4-1,2 процента. Следует отметить, что чем рискованнее ваша работа, тем выше будет страховой взнос по страхованию от несчастного случая. Понятно, что пожарные в свои трудовые будни рискуют больше, чем работник офиса. Также страховщики типично интересуются, занимается ли мужчина каким-либо видом экстремального спорта. И тот самый вопросительный мотив также целиком закономерен: риск затерять самочувствие или существование у человека, увлекающегося только компьютером, немаловажно ниже, нежели у спортсмена-альпиниста.
Кроме того, при заключении договора при покупке ипотеки указываются события, которые не являются страховыми случаями, то есть при которых страховщик освобождается от выплат. Они довольно банальны и всем известны. При страховании жизни и трудоспособности необходимо поворотить внимательность на то, что весь строй заболеваний не признается несчастным случаем. В частности, обострение хронических заболеваний, паразитарные инфекции, онкологические и инфекционные и некоторые другие заболевания не будут считаться страховым случаем. Кроме того, страховщик освобождается от выплат, если страховой происшествие наступил вследствие алкогольного опьянения либо отравления страхователя, суицида или его попытки. Словом, чтобы для вас вслед за тем не были здоровенный неожиданностью некоторые пункты договора личного страхования, читайте протокол весьма внимательно.
Имейте в виду, что контракт со страховой компанией содержится на срок не менее времени действия денежного обязательства (кредитного договора) плюс единственный календарный месяц. Но помните, у страхователя, то есть у вас, есть право сквозь год позже заключения договора поменять страховую компанию, правда, не забудьте определить об этом в известность банк-кредитора.
Опубликовано: 21 апреля 2008
