Как избежать laquo;пластиковых raquo; преступлений?
Преступления в сфере банковского «пластика» - самые изворотливые, аккурат в этом месте в полной мере может развернуться мошенническая фантазия.
Год за годом совершенствуются методики похищения денег из банкоматов, и год за годом производители придумывают решения этих проблем.
Сегодня банки начали капитально задумываться об их предотвращении.
Мошенники-профессионалы хитры, умны, обладают высокой профессиональной подготовкой и возможностями резво реализовать свои дерзкие идеи в техническом отношении. Задачи банков по сохранности по-прежнему делятся на две основные категории: физическая броня "железа", собственно корпуса с купюрными кассетами внутри, и защита интеллектуальной составляющей, то есть программного обеспечения и клиентских карт от разнообразных форм подделки и хищения средств.
Сохранить "тело"
Методы защиты корпуса банкоматов шибко не изменились, но в последнее час участились случаи, когда преступники несложно увозят банкомат целиком. Для России это в то время как только начавшая распространение экзотика, а вот в Америке, где требования к банкоматам отличаются от наших (там банкоматы легче по весу) это одно из самых частых происшествий с банкоматами. Российские банкоматы весят до полутонны и более того больше, но все же "самовывоз" также случается. Чаще это происходит ночью.
Противодействий таким преступлениям немного, и они достаточно просты: это установка сигнализации, которая подает знак на пункт охраны, или страхование банкомата, причем во всех смыслах - и "железа", и находящейся внутри наличности. Чаще всего страховка зависит от загружаемой в банкомат суммы. Известно, что она может существенно разниться в зависимости от местоположения банкомата. Для банков довольно выгодно, чтобы страховая группа оплатила фиксированную страховку на всю загруженную сумму, даже если на миг хищения в банкомате оставалось только 10% от загрузки. И все же страховка, защищая риски банков, вряд ли может сделаться панацеей в борьбе с похищением или повреждением банкоматов, ибо она ни в коей мере не предотвращает преступления.
Пожалуй, к сохранности банкомата совершенно не возбраняется применить правило трех L, настолько распространенное в недвижимости. Location, location и ещё раз location! Банкоматы, расположенные в торговых центрах, офисных зданиях, на центральных улицах, да и нетрудно в местах с явными признаками видеонаблюдения, намного реже становятся жертвами взломщиков и похитителей.
Скиммеры, снимающие ваши... сливки
Лидирующие позиции в сфере интеллектуального мошенничества с банкоматами держит скимминг (от англ. skimming - снятие сливок), то есть установка разнообразных считывающих информацию устройств на банкомат. Виды и подвиды скимминга продолжают совершенствоваться год от года. Если раньше скиммеры в основном ставили на банкомат или рядом с ним мини-камеры, которые считывали вводимые клиентами пин-коды, то нынче большую популярность у преступников занимает установка разнообразных накладок на клавиатуру: настоящую продавливают вглубь банкомата, а сверху устанавливают аналогично выглядящую панель, которая фиксирует пин-код. Одновременно устанавливается накладка на кардридер, которая считывает и переписывает информацию с магнитной полосы карты. Часто такие устройства оснащены автономными портативными передатчиками, которые могут отдавать украденные данные на пространство до двух сотен метров.
После этого изготавливается поддельная карта, но с подлинной информацией. Именно совокупность этих двух методов позволяет на практике беспрепятственно в недлинный срок целиком "очищать" карточные счета клиентов. Соответственно, с кредитных карт или карт с достаточной суммой овердрафта позволительно снять значительно больше имеющейся суммы, что становится все больше угрожающе для клиентов банка.
"Сегодня самый-самый доступный способ борьбы со считывающими устройствами - это установка программы управления моторизированным кардридером", - рассказывает Елена Дворовых, управляющий департамента платежных карт Промсвязьбанка. - Схема проста: на банкомат устанавливается дополнительная программа, которая управляет двигателем, втягивающим карту в банкомат. Когда клиент вставляет карту в устройство, она протягивается хаотичными рывками - как бы дрожит! Это не позволяет устройству мошенников прочесть данные с магнитной полосы. Появились эти системы примерно полугода назад, стоят недорого, а чаще всего устанавливаются производителями банкоматов бесплатно. Любой клиент несложно узнает такую систему: карта проходит посредством отверстие весьма неторопливо и с легким дрожанием".
Еще единственный недорогой технология борьбы со считывателем на кардридерах - простые декоративные накладки, которые механическим способом мешают мошенникам определить системы, считывающие информацию с магнитной карты. Стоят такие накладки рядом 50 долларов. Правда, клиентам банка нужно быть в особенности внимательными, чтобы не спутать "родные" банковские накладки с мошенническими.
Лидером по надежности посреди систем безопасности, безусловно, остается видеонаблюдение за банкоматом. В случае, если банкомат расположен в закрытом помещении, к примеру в офисе банка или сторонней организации, это может быть внешняя камера, наблюдающая за посетителями. Для уличных банкоматов применяются встраиваемые камеры, они фиксируют физиономия и руки клиента, отслеживают проведение им сомнительных манипуляций. Установка системы видеонаблюдения на банкомат в зависимости от количества камер стоит от 250 до 1000 долларов.
Всеобщая "чипизация"
Дальнейшая битва и максимальное искоренение преступлений супротив сохранности банкоматов и пластиковых карт - это даже не задача производителей банкоматов, хотя образ их нововведений в сфере безопасности нелегко переоценить. "Скорее тут должна активизироваться служба самих банков по замене стандартных магнитных карт на чиповые. Мировая статистика показывает, что подделать чиповые карты гораздо сложнее, дороже, такие подделки тяжело вывести на общественный уровень. Но покуда что проблема содержится в том, что в отдалении не все страны готовы принимать чип-карты. Например, в США к картам относятся сильно консервативно и пока что чиповые системы вводить не спешат. Кроме того, переход на чип-карты для банков связан с внушительными дополнительными затратами на модернизацию программного обеспечения, сертификацию платежных систем и т. д. Отразится это и на цене, которую платит клиент: если магнитная карта стоиь ему на глаз в один доллар, то стоимость чиповой для потребителя может собрать три-пять долларов", - рассказал о новых системах Павел Денисенок, руководитель отдела внедрения департамента платежных карт Промсвязьбанка.
Зато для самих банкоматов внедрение чипов не представляет труда: без малого все модели последних лет оснащены необходимым оборудованием, которое позволяет трудиться с чип-картами.
Пояснение, разъяснение и опека о самом себе
Нельзя забрасывать и об информационном взаимодействии между банками - потому как банкоматом одного банка, на тот, что может быть установлено опасное устройство, пользуются и клиенты других банков. "Зная, что на банкомате того или иного банка в установленный отрезок времени была зафиксирована опасная обстановка и там могли быть задействованы карты наших клиентов, мы анализируем, какие карты подвергались опасности, обзваниваем людей, объясняем ситуацию и непременно заменяем эти карты на новые за свойский счет, - говорит Елена Дворовых (Промсвязьбанк). - Это гораздо проще и выгоднее, чем позже смекать с денежными потерями".
Важным методом остается постоянная разъяснительная работа с клиентами по информированию о новых мерах предосторожности и возникающих опасных ситуациях. Правда, неблизко не всякий читатель, являющийся владельцем порой не одной карты, может похвастаться тем, что банк хотя бы изредка сообщает ему о новых опасностях, о новых мерах предосторожности, которые меняются с появлением новых способов мошенничества и новых мерах защиты. Максимум, с которым имеет занятие большинство клиентов, - это общие советы из буклетов и сайтов банков, о которых стоит держать в памяти произвольный раз, когда вы снимаете финансы сквозь банкомат.
Наиболее важные сведения о мерах безопасности, которые стоит напоминать пользователям банкоматов:
- Старайтесь пользоваться одним и тем же банкоматом, выбирайте банкоматы в отделениях банка или крупных торговых центрах.
- Не снимайте капиталы в присутствии подозрительных личностей, при скоплении народа или, наоборот, в полном одиночестве на безлюдной улице.
- Всегда проверяйте внешний обличье банкомата. Малейшее подозрение на какие-то лишние конструкции - это предлог снять монеты в другом месте, а кроме того сообщить об увиденном в банк.
- Запоминайте инструкции и обыкновенный текст, с помощью которого с вами общается банкомат. Любые необычные инструкции или обращения - повод для сомнений!
- Старайтесь делать все операции в течение 30-40 секунд.
- Сохраняйте чеки по всем операциям, проведенным по карте в течение трех месяцев.
- Храните в телефоне номер сервисной службы банка, специалиста, с которым нужно соединиться в случае каких-либо происшествий с картой.
- Можно подписаться на услугу оповещения клиента о движениях средств по карточному счету через SMS-уведомление по мобильному телефону или уведомление на e-mail. Оно позволит безотложно же познать о сомнительных операциях с картой и избежать неприятных последствий. В большинстве банков услуга является платной.
- На входе в специальные закрытые помещения, где устанавливаются банкоматы, банком могут быть установлены устройства доступа по картам, которые не требуют ввода пин-кода. Если вы обнаружите устройство, требующее ввода пин-кода для доступа к банкомату (но не в самом банкомате!), не пользуйтесь им. Если вы уже пытались употребить подобным устройством, автономно от того, получили ли вы доступ к банкомату или нет, лучше заблокировать карту и проконсультироваться со специалистами.
Опубликовано: 05 мая 2008
