Западные банки идут ва-банк
Случилось то, чего так боялись отечественные банкиры. Западные банки выходят на российский рынок. По сути это должно означать скорый крах или преобразование российских кредитных организаций, уровень которых едва ли позволяет конкурировать с иностранными магнатами. Несколько крупных западных и азиатских банков в ближайшее время войдут в капитал ряда российских банков. Об этом сообщил первый заместитель Председателя ЦБ РФ Геннадий Меликьян. "Сегодня мы позитивно на это реагируем, поскольку приход западных банков означает повышение капитализации и импорт технологий", - сказал Меликьян. Между тем ранее государство обороняло российский банковский сектор от вторжения.
Почему пассивен заемщик?
Банки все чаще обращают свои взоры на кредитование малого бизнеса. Потенциальная емкость рынка огромна - порядка 30 млрд долларов, из которых, как показало исследование "Эксперт РА", в настоящее время освоено чуть меньше 10 млрд. Однако и проблемы входа в этот сегмент куда сложнее, чем, например, в потребительском кредитовании: низкий уровень прозрачности, проблемы с ликвидным обеспечением, необходимость выстраивания специальных технологий по выдаче кредитов малым предприятиям. "Затраты на работу с малыми предприятиями не могут быть такими же, как на работу с заемщиками из корпоративного сектора, - говорит Алексей Кирьяков, вице-президент и начальник управления поддержки продаж департамента обслуживания клиентов малого бизнеса "ВТБ 24".
Банковское кредитование малого бизнеса в России
Если верить заявлениям представителей российских банков, кредитование малого бизнеса - одна из приоритетных задач многих из них. Однако на практике небольшой компании взять кредит удается редко. Банки лукавят, чтобы привлечь клиентов, а заемщики, в свою очередь, зачастую скрывают свои реальные доходы. Между тем, развитие банковского кредитования малого бизнеса выгодно обеим сторонам. Риски кредитования малого бизнеса У каждой из сторон достаточно веские аргументы. Представителей банков смущает отсутствие залогового обеспечения, незначительный масштаб бизнеса, который затрудняет оценку его состояния, низкое качество проработки бизнес-планов и низкий уровень грамотности заемщика для надлежащего оформления необходимых документов.
Коммерческая ипотека для малого бизнеса
К слову "ипотека" мы начали привыкать совсем недавно: это относительно новое понятие для российской практики. Если ипотека жилья становится все более распространенной, то ипотека коммерческой недвижимости - имеет лишь единичные прецеденты. Ипотека коммерческой недвижимости, или коммерческая ипотека (бизнес-ипотека), широко распространена во всем мире. Западный опыт показывает, что при грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости - сдачи в аренду помещений под офисы, магазины, предприятия сферы услуг - ее доходность вполне сопоставима с любой другой сферой малого бизнеса и позволяет использовать ипотечные кредиты. Суть и условия коммерческой ипотеки Ипотечный кредит выдается на покупку нежилых помещений: склада, офиса и т.
Альфа-банк приметил малый бизнес
Альфа-банк анонсировал масштабную программу по кредитованию малого и среднего бизнеса. Банк намерен поставить этот процесс на поток по аналогии с системой кредитования физлиц. Сделать это позволит скоринговая система, оценивающая платежеспособность заемщика. По оценкам банка, к 2009 году его портфель кредитов малому бизнесу вырастет в 6 раз до 600 млн. долл. Предварительное решение о выдаче займа будет приниматься сразу после посещения кредитным экспертом места ведения бизнеса клиента. "Банк не будет требовать предоставления ТЭО и бизнес-планов, достаточно предоставить учредительные и финансовые документы, - сообщил B&FM директор по развитию малого и среднего бизнеса Альфа-банка Чаба Зентаи.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России
Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени. Потребность в кредитах предприятий в прошлом году оценивалась Минэкономразвития суммой в 700-800 млрд. рублей, тогда как реально было выдано кредитов на сумму не более 250 млрд., то есть порядка 30% от необходимого объёма. С другой стороны в том же 2006 году аналитики отметили рост объёмов данного сегмента рынка на 90%. Кроме того, необходимо отметить некоторое противоречие: с одной стороны предприниматели нуждаются в денежных средствах, а банки готовы их им предоставить, а с другой стороны, по данным опросов, проведённых среди представителей малого и среднего бизнеса лишь около 12% бизнесменов регулярно пользуются банковскими кредитами.
Кредиты могут сделать бизнес прозрачнее
Купить уже существующий проект намного труднее Осваивая рынок потребительского кредитования и ипотеки, банки также активно предлагают свои услуги предприятиям малого и среднего бизнеса. Если еще год назад кредитные организации в основном задумывались о формировании своей политики в этом сегменте, то сейчас даже по обилию рекламы можно понять: конкуренция за заемщика разворачивается нешуточная. Кредитование малого и среднего бизнеса сегодня встречается довольно часто, и практически все банки готовы его предоставлять. Но, к сожалению, в основном эти кредиты выдаются либо на развитие бизнеса, либо на закупку различного оборудования, либо на какие-либо другие нужды юридического лица или частного предпринимателя.
Кредитование стартапов
Открытие нового бизнеса всегда таит в себе массу сложностей. Это и экономические вопросы - определение рентабельности бизнеса, поиск рынков сбыта продукции, заинтересованных клиентов; и организационные моменты - приобретение помещения, оборудования, поиск и наем персонала и пр. и, конечно же, финансовые трудности. Далеко не многие начинающие бизнесмены обладают достаточным количеством денежных средств, и это понятно: ведь затраты на открытие предприятия довольно велики. Сегодня все чаще можно услышать, что одним из приоритетных направлений российской государственной политики является поддержка малого бизнеса. Попробуем разобраться, как она проявляется на одном из основных ее этапах - открытии нового бизнеса и работает ли кредитование стартапов в нашей стране.
Быстрый старт
Все больше банков собирается кредитовать "нулевой" бизнес. Основной акцент – бизненс-план проекта. Потребности в средствах малых и средних российских предприятий, по данным МЭРТ, доходят до 40 млрд. долларов. Сегодня можно говорить о том, что и банки заинтересованы в их кредитовании. Однако процент сделок в этом секторе не так уж и высок. Получить кредит начинающему бизнесмену практически невозможно. Аналитики утверждают, что такое несоответствие между спросом и предложением - временное явление. "Безусловно, на рынке кредитования малых предприятий остается целый ряд нерешенных проблем", - отвечает на вопрос "РБК.Кредит" Владимир Тарачев, доктор экономических наук, член банковского комитета Госдумы.
О бедном строителе замолвите слово: ваш банк не дает мне кредита большого
Если великая цыганская тайна, по версии Михаила Успенского, гласила: "Ворованная лошадь дешевле купленной", то главная девелоперская заповедь утверждает: строить на заемные средства выгоднее, чем на свои. Чем больше доля заемного финансирования, тем выше рентабельность собственного капитала. Замораживать свои средства на долгий срок неэффективно, а для застройщиков характерной особенностью были и остаются длительные сроки оборота вложенных средств. Разговоры о сворачивании ипотеки в России, плавно перешедшие в прогноз глобального отечественного банковского кризиса, продолжают кругами распространяться по мутной воде слухов и спекуляций на теме мирового кризиса ликвидности.
