Кредиты малышам
В прошлом году объем рынка кредитования малого коммерциала в России увеличился больше чем на 90% и составил рядом 300 млрд. рублей.
Но эксперты считают, что и это капелька в море: "малышам" требуется как самое меньшее втрое больше кредитов. Опрос ста российских банков, проведенный в прошлом году, показал, что возле 50% их клиентов - малые предприятия.
А сообща со средним коммерциалом эта доля превышает 80%. Казалось бы, цифры внушительные. Но что за ними скрывается? Какие программы предлагают банки малым предпринимателям?
Сегодня ни для кого не секрет, что десять лет вспять на рынке кредитования малого и среднего бизнеса было всего немного банков, которые осуществляли эту деятельность.
"Сейчас же любой банк идет в кредитование малого и среднего бизнеса, так как если обозревать вообще структуру доли продуктов в структуре валового внутреннего продукта страны, то это порядка 50-60%, сообразно растет тот самый рынок, и банки хотят этот рынок в текущем моменте захватывать", - говорит Ольга Замараева, заместитель председателя правления "Росэнергобанка".
Некоторые аналитики отмечают, что покуда этот рынок развивается довольно медленно, потому как что в России ещё нет сложившейся системы стандартов выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. "Такая задача существует и в первую очередность это проблема методологии, например, еще год обратно шибко несладко было сравнивать программы кредитования малого бизнеса разных банков, так как они по-разному определяли, что такое малый бизнес", - говорит Михаил Мамута, президент российского микрофинансового центра.
"Основными потребностями малого и среднего бизнеса является пополнение оборотных средств - это текущие вопросы, которые предприятие закрывает, и инвестиционное кредитование, связанное с тем, что необходимо модернизировать оборудование, либо предприятие, которое уже долговременно арендует помещение, сокращает свои издержки, приобретая в достояние недвижимость и соответственно обращается в банк за кредитом", - объясняет Ольга Замараева.
Примерно 70% обращающихся и получающие кредит предприятия малого бизнеса - это как раз торговля, а все другое идет уже фабрика и услуги. Ограничение по сумме при займе идет на глаз 15 млн. рублей, а выдаваемые кредиты в среднем по миллиону рублей, продолжает эксперт.
"Процентные ставки для малого бизнеса всю дорогу были слегка выше, чем для среднего или крупного, это справедливо отображает специфику ценообразования и рентабельности этих предприятий, но при этом последние 3-4 года идет стремительное понижение процентных ставок", - замечает Михаил Мамута. Это связано с тем, что конкуренция растет, и дешевеют источники фондирования, за счет которых производится этот кредит, объясняет эксперт.
Если малое предприятие работает менее трех лет, то с здоровый долей вероятности банк откажет ему в кредитовании, а обрести финансы на начальном этапе развития бизнеса вообще невозможно. Следующий проект, тот, что будет интересен и востребован на рынке, - это кредитование старт-апов (кредит под свежеиспеченный проект) - ниша, которой банки будут заниматься последнее время, считает Ольга Замараева.
По мнению экспертов, основными причинами отказов, помимо маленького стажа деятельности, является непрозрачность или нежелание раскрывать близкое реальное финансовое состояние банкиру и в некоторых случаях отсутствие обеспечения, когда речь идет о крупных кредитах. В качестве залога, при кредитовании бизнеса выступает любое имущество, которое есть у собственника бизнеса. Можно кроме того заполучить кредит без залога, только нужно учесть тот факт, что доля у любого банка ограничена определенной суммой, в среднем это 600-800 тысяч рублей. Кроме того, банк на практике постоянно требует поручителей.
Сегодня у большинства банков программы крайне похожи, с одной стороны, это весьма хорошо, так как у клиента посреди одинаковых программ появляется вероятность остановить свой выбор лучшие условия, с прочий стороны, нужны новые программы, нужно глядеть в перспектива и раздумывать о таких продуктах, как факторинг, кредитование экспортных предприятий и другие программы. А темпы роста кредитования малого и среднего бизнеса в дальнейшем не только сохраняться, но и продолжат расти, уверены эксперты.
Опубликовано: 11 июля 2008
